Pianificazione per la pensione e risparmi per i tuoi figli Università contemporaneamente può essere una sfida.
Nel migliore dei mondi, i genitori non dovrebbero destreggiarsi contemporaneamente tra le finanze per gestire i risparmi per la pensione e il finanziamento del college per i loro figli. Per la maggior parte delle famiglie, queste sono entrambe priorità importanti, quindi comprendere il modo in cui funzionano le formule di aiuto finanziario del college può aiutarti a formulare un piano di risparmio più intelligente.
Aiuto finanziario per il college
Nei college privati più costosi, non è insolito che i costi annuali superino i $ 50.000 all'anno. Quando i college calcolano la capacità di pagare in base al reddito corrente, non tengono conto della necessità di risparmiare per la pensione e di contribuire pesantemente a un tradizionale fondo 401 (k) al lordo delle imposte mentre tuo figlio fa domanda o è all'università può effettivamente ridurre l'aiuto a cui hai diritto. I consulenti di finanziamento del college suggeriscono che i genitori considerano di risparmiare più pesantemente per la pensione prima che i bambini si avvicinino all'età del college, tagliando sui contributi mentre stai pagando le tasse scolastiche e poi reindirizzare più soldi ai risparmi per la pensione quando i tuoi figli finiscono scuola.
Esistono molti modi per aiutarti a coprire le tasse scolastiche dei tuoi figli e dovresti esplorarli tutti. Aiuti finanziari, borse di studio e prestiti agli studenti sono tre da considerare per primi. E metti in ordine la tua casa finanziaria ora pagando le carte di credito ad alto interesse prima di finanziare un conto di risparmio Roth o 529 college. Non è finanziariamente prudente ottenere interessi a una cifra su questi conti di risparmio mentre si pagano interessi a due cifre sulle tue carte.
Sii sincero con i nonni e altri parenti che fanno regolarmente regali a tuo figlio. L'apertura di un piano di risparmio 529 per il college e la richiesta di contributi invece di altri doni può aggiungere migliaia e consente tutti fanno una differenza significativa nella vita di un bambino molto tempo dopo che l'entusiasmo iniziale per una nuova bicicletta o un dispositivo elettronico ha sbiadito. Reindirizzare la generosità di questi donatori può aiutare a pagare molte spese universitarie. Dai un'occhiata anche a Upromise, un programma gratuito in cui i principali rivenditori depositano una parte di ciò che spendi con loro su un conto universitario per tuo figlio. L'incentivo per queste aziende a partecipare è che sceglierai di fare più acquisti con loro e potrai inviare inviti a nome di tuo figlio ad amici e parenti in modo che ogni volta che fanno acquisti tuo figlio ne riceva ulteriori contributi.
Risparmio previdenziale
Per la maggior parte di noi, scegliere noi stessi a spese dei nostri figli è impensabile. Voi fare devi mettere da parte i risparmi per la pensione, ma ciò non dovrebbe significare che trascuri di risparmiare anche per i costi dell'istruzione. Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico, in particolare uno con un contributo del datore di lavoro corrispondente o basato su percentuale, dovresti aderire o continuare a partecipare. I soldi per il college devono venire da qualche parte, ma toglierli dai risparmi per la pensione non è la strategia migliore a causa delle varie ramificazioni fiscali. I prelievi effettuati per pagare l'università un anno vengono conteggiati come reddito, riducendo l'ammissibilità agli aiuti per l'anno successivo. Se hai bisogno di immergerti in quell'IRA, aspetta fino all'ultimo anno di college per ridurre al minimo l'effetto e le sanzioni fiscali.
Consiglio
Unisciti al piano 401(k) del tuo datore di lavoro e ricevi automaticamente le detrazioni. Quindi, pianifica la tua retribuzione netta per consentire il finanziamento di un piano di risparmio universitario.
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