La maggior parte delle persone pensa che il vantaggio dell'affitto sia che il proprietario è responsabile di tutte le cose del proprietario della casa, comprese le cose all'interno. Ma in realtà non è vero! Quindi, se accade il peggio, hai bisogno di una copertura?
Secondo un sondaggio del maggio 2012 dell'Insurance Information Institute, solo il 31% circa degli affittuari negli Stati Uniti acquista un'assicurazione per gli affittuari. E secondo la National Fire Protection Association, nel 2011 ci sono stati 370.000 incendi di strutture domestiche, causando danni diretti per 6,9 miliardi di dollari. Dato il numero di proprietari di abitazione sfollati a appartamenti e proprietà in affitto durante la crisi economica, l'assicurazione degli affittuari è diventata una vera preoccupazione per molti americani.
Cosa copre l'assicurazione degli affittuari?
L'assicurazione del tuo padrone di casa copre la proprietà fisica che possiede, ma non copre nulla che ti appartenga. Inoltre, potrebbe non coprire la responsabilità per incidenti che si verificano sulla tua proprietà a causa della tua negligenza (come lasciare il tubo dell'acqua srotolato nel posto sbagliato).
L'assicurazione degli affittuari copre queste cose: copre la tua proprietà personale contro "pericoli nominati". Cioè, tutti i tuoi mobili, vestiti, libri, elettronica, ecc. sono assicurati contro qualsiasi tipo di danno indicato in polizza. In genere, l'elenco include fuoco e fumo, sovratensioni elettriche, danni causati dall'acqua da scoppio di tubi, fulmini, veicoli, caduta di oggetti, furto, atti vandalici, rivolte e persino lava. Quello che normalmente non copre è il danno da inondazione da un disastro naturale, ma puoi ottenerlo dal Programma nazionale di assicurazione contro le inondazioni.
Inoltre, la polizza potrebbe coprirti per un altro posto in cui vivere se la tua abitazione si trova in uno stato che rende il soggiorno una non opzione. Basta leggere attentamente tali disposizioni, poiché alcune potrebbero coprirti fino a un certo importo, un certo periodo di tempo, ecc.
Copre anche la tua responsabilità personale (come le spese mediche) se qualcuno viene ferito nella tua proprietà (ad esempio, se viene morso dal tuo cane). Può anche coprire eventuali spese processuali se ti fanno causa.
Come funziona l'assicurazione per gli affittuari?
Il prezzo della tua polizza varierà in base al tipo di copertura che scegli e alle eventuali integrazioni. Se hai pochissimi beni o sono tutti oggetti di seconda mano che non valgono molto, potresti tranquillamente farla franca con una polizza che copre solo la responsabilità. Ma prima di prendere questa decisione, considera questo: se qualcosa distrugge tutti i tuoi beni, per quanto magri possano essere, potresti permetterti di sostituirli?
Il che ci porta al secondo punto. Esistono due tipi di assicurazione per gli affittuari: valore in denaro e valore di sostituzione. La tua polizza delineerà i termini esatti di ciascuno e il modo in cui vengono calcolati (che può variare leggermente da polizza a polizza), ma in generale, le polizze del valore in denaro ti danno la quantità di denaro che gli oggetti che hai perso valevano al momento della perdita (meno ammortamento). L'assicurazione sul valore di sostituzione è più costosa, ma copre l'intero valore di sostituzione delle tue cose. Ciò non significa che otterrai una TV al plasma da $ 5.000 per sostituire la tua TV del banco dei pegni da $ 200, ma significa che avrai abbastanza soldi per acquistare una TV di qualità e dimensioni simili a quella che hai perso.
Quanto costa e quanto mi serve?
Il prezzo varia in base all'importo della copertura (che dovrebbe essere determinata da ciò di cui hai bisogno di copertura). È compreso tra $ 150 e $ 200 all'anno (meno se vuoi solo responsabilità, di più se hai bisogno di miglioramenti per coprire oggetti di valore extra).
Secondo Elaine Baisden, vicepresidente di Travellers Personal Insurance, per determinare di quanta assicurazione hanno bisogno, "affittuari e proprietari di case dovrebbero assicurarsi di fare un inventario della casa per scoprire quanti soldi ci sono nel loro le case. Dovrebbero anche parlare con il loro agente assicurativo per scoprire cosa è coperto e cosa non è previsto dalle loro polizze esistenti". Sono disponibili diverse liste di controllo online per iniziare, inclusa questa dalle informazioni sull'assicurazione Istituto.
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