Non importa quanto ami lo shopping, c'è almeno un articolo che potrebbe rivelarsi molto più complicato di altri da cancellare dalla tua lista: l'assicurazione sanitaria. Non puoi semplicemente gettarlo nel carrello e lasciarlo cadere sul nastro trasportatore al momento del pagamento. Piuttosto, scegliere il piano giusto per la tua famiglia implica la ricerca (anche imparare il gergo non guasta). E poiché scegliere il piano sbagliato potrebbe essere un errore costoso, c'è anche un livello intrinseco di pressione nel mix.
Di più:Che cosa significa la riforma sanitaria per la tua famiglia?
Sei pronto per la buona notizia? Se tieni a mente alcuni fattori chiave mentre acquisti un'assicurazione, il processo non è così sconcertante come sembra a prima vista. Ecco cinque importanti considerazioni.
1. Come vuoi accedere alle tue cure?
Una delle prime cose che dovrai affrontare nella tua ricerca per trovare un'assicurazione sanitaria sarà una sfilza di lettere: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Cosa significa tutto questo? Ebbene, ognuno di questi acronimi rappresenta le scelte più comuni quando si tratta di selezionare l'assicurazione sanitaria. Ecco come si rompe.
HMO, o organizzazione per la manutenzione della salute: Molte persone optano per gli HMO perché possono essere una delle opzioni più convenienti. In genere hanno premi mensili inferiori e una condivisione dei costi inferiore rispetto ad altri piani. Il compromesso sono le restrizioni di rete: puoi scegliere un medico di base, ma in genere hai bisogno di riferimenti per specialisti. Tutte le cure di routine sono generalmente coperte da medici all'interno della rete di HMO, il che significa che nessuna cura fuori dalla rete è coperta. In breve, vorrai assicurarti che ti piaccia la rete prima di impegnarti.
PPO, o organizzazione di fornitori preferiti: si tratta di una rete di medici e altri operatori sanitari che collaborano con le compagnie di assicurazione per fornire cure a un costo inferiore. Sebbene la compagnia di assicurazione possa pagare alcuni costi fuori dalla rete, di solito pagheranno di più quando rimani nella rete. In definitiva, tuttavia, i PPO sono meno restrittivi dei piani HMO o POS.
2. Considera la differenza tra l'alta franchigia e i piani sanitari tradizionali
I piani sanitari ad alta franchigia hanno spesso premi mensili più bassi e sono una scelta crescente per le persone che non hanno problemi medici regolari. Mentre i piani sanitari con franchigia elevata possono avere costi vivi più elevati fino a quando non viene soddisfatta la franchigia, il costo mensile di la copertura è in genere inferiore, quindi le persone che cercano cure non preventive meno frequentemente possono spesso risparmiare denaro con queste piani. È importante sapere quali sono gli importi deducibili per questo tipo di piani e avere un piano su come pagare tale importo in caso di necessità. I piani tradizionali generalmente hanno costi vivi inferiori per le cure come le visite mediche non preventive, ma premi mensili più elevati.
Un ulteriore vantaggio dei piani sanitari ad alta franchigia è che possono anche renderti idoneo per un conto di risparmio sanitario (HSA). Un HSA ti consente di mettere da parte i dollari al lordo delle imposte e usarli per le spese sanitarie ammissibili. Un HSA offre un triplo vantaggio fiscale: contributi deducibili dalle tasse sul conto, dividendi esentasse e accumulo di interessi e distribuzioni esentasse per determinate spese mediche. E l'HSA non ha una regola "usalo o perdi", quindi puoi mantenere i soldi rimanenti anche se cambi piani, cambi datore di lavoro o vai in pensione.
Di più:Quando è il momento migliore per ottenere il vaccino antinfluenzale?
3. Non tutti i piani coprono le prescrizioni
Se prendi farmaci su prescrizione, è fondamentale sapere se sono coperti dal piano di assicurazione sanitaria che scegli. Potrebbe fare un'enorme differenza nei costi mensili (pensa a $ 10 contro $ 10). $ 1.000 per riempire la tua prescrizione). Prima di decidere su un piano, assicurati di esaminare attentamente l'elenco dei farmaci da prescrizione della compagnia di assicurazioni per vedere cosa è esattamente coperto.
4. Un premio basso non rende necessariamente un piano il più conveniente
Tira fuori la tua calcolatrice, perché acquistare un'assicurazione sanitaria comporta la sua giusta quota di calcolo dei numeri. Certo, scegliere il piano con il premio più basso suona bene, ma prima di firmare sulla proverbiale linea tratteggiata, ti consigliamo di riflettere su come cose come copays (un fisso importo in dollari per un servizio sanitario coperto, come $ 30 per una visita medica), la tua franchigia annuale (l'importo in dollari che devi pagare per i servizi sanitari coperti prima del tuo l'assicurazione sanitaria o il piano inizia a pagare) e la coassicurazione (la tua quota, calcolata in percentuale, dei costi sanitari per un servizio coperto) può aumentare il costo di tale piano a basso costo. Non dimenticare di considerare quanti risparmi avrai bisogno per far fronte a quelle spese extra.
Di più:I migliori regali da fare a qualcuno a cui è stata recentemente diagnosticata una grave malattia
5. Può pagare per "fare acquisti" in giro
Come ogni appassionato acquirente sa, ottieni l'offerta migliore quando sei disposto a fare il possibile e a fare il confronto. Ciò è particolarmente vero nel caso dell'assicurazione sanitaria quando si tratta del piano del tuo datore di lavoro. Sebbene sia bello avere un'assicurazione sanitaria offerta attraverso il tuo posto di lavoro, potresti potenzialmente risparmiare denaro cercando una tua polizza.
Detto questo, è importante considerare qualcosa di più del costo di copay e premi. Un piano sanitario può offrire vantaggi aggiuntivi che sono importanti per una certa fase della tua vita, come incentivi all'esercizio fisico, programmi per smettere di fumare o programmi per la maternità o il diabete.
Questo post è sponsorizzato da UnitedHealthcare. Per ulteriori informazioni sulle basi dell'assistenza sanitaria, visita uhc.com/healthcareabcs e il Glossario Just Plain Clear®.
