Il pensiero di entrare davvero nel parcheggio di una concessionaria ti dà i brividi? Non sei solo. Un'auto è il secondo acquisto più grande che la maggior parte delle persone farà nella propria vita.
Aggiungete a ciò l'immagine sgradevole del venditore di auto usate, ed è abbastanza per far venire un attacco di panico a chiunque. Ma quell'immagine è davvero giustificata? O è un retaggio di un'epoca passata?
La realtà è che la maggior parte delle persone che lavorano nelle concessionarie di auto sono proprio come te: persone che lavorano sodo che cercano solo di mantenere se stesse e la loro famiglia. Certo, ci sono persone senza scrupoli in ogni professione, ma forse il motivo per cui sei davvero nervoso è che non capisci il processo. Nessuno può approfittarsi di te se sei armato di conoscenza. Quindi, cosa devi sapere esattamente?
Consiglio rapido: Se sei preoccupato per più richieste sul tuo rapporto di credito che riducono il tuo punteggio di credito, non farlo (almeno in questo caso). Le agenzie di credito ora hanno contabilizzato cose come gli acquisti di auto e case. Sanno che stai ricevendo più preventivi sullo stesso tipo di acquisto, quindi hanno lavorato a quel genere di cose nelle loro formule. Queste conteranno come "richieste morbide" perché sanno che non stai per fare spese folli.
Sapere dove ti trovi
Prima ancora di mettere piede su un lotto di concessionaria, ottieni il tuo punteggio di credito da tutte e tre le principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. È importante ottenerli tutti e tre perché non tutti i concessionari utilizzeranno lo stesso ufficio, il che significa che quando il concessionario A gestisce il tuo credito, potrebbero potenzialmente vedere un'immagine diversa rispetto al concessionario B.
Cerca le imprecisioni e falle correggere prima di andare dal concessionario in modo da avere le migliori possibilità di ottenere l'annuale più basso tasso percentuale (TAEG, il costo del credito per un anno) possibile perché la tua storia creditizia è il singolo fattore più importante nel determinare il costo di credito. Tieni presente che anche il concessionario dovrà gestire il tuo credito.
Dovresti anche andare alla tua banca o cooperativa di credito per scoprire che tipo di accordo possono farti ottenere un prestito nella tua fascia di prezzo. Ma non limitarti a crederci sulla parola. Le concessionarie elaborano molti di questi tipi di contratti al mese e hanno accesso a più istituti di credito. Per la maggior parte delle persone, il concessionario batterà la tua banca e forse anche la tua cooperativa di credito, quindi dai una possibilità anche a loro (e probabilmente a più di uno di loro).
Le trattative
Quando sali sul lotto, la prima persona con cui parlerai nella maggior parte dei concessionari è il venditore. Questa è la persona che ti aiuta a selezionare il veicolo. Se sei come la maggior parte delle persone, hai già utilizzato le risorse online disponibili per cercare il tipo di auto che desideri prima di arrivarci. Il venditore ti darà un'idea di quali saranno i tuoi pagamenti, ma non può ancora darti nulla di troppo preciso, quindi se conosci il tuo punteggio di credito è estremamente basso o estremamente alto (o se prevedi di offrire un acconto inferiore o superiore alla media), preparati per il numero reale da diverso.
Nella maggior parte dei casi, dopo aver scelto l'auto, il venditore ti consegnerà a un manager F&I (finanza e assicurazioni) per aiutarti a trovare il finanziamento giusto e altre opzioni. È qui che le cose iniziano a contare davvero.
Il manager F&I eseguirà il tuo credito e invierà la tua richiesta di credito alle sue fonti di finanziamento disponibili per scoprire quali sono le tue opzioni. Probabilmente riceverai un numero di preventivi con vari termini e APR e il manager F&I ti offrirà il migliore. Tuttavia, non devi accettare il primo accordo che il manager di F&I ti offre. Puoi utilizzare qualsiasi informazione che hai trovato online per chiedere un prezzo più basso sull'auto e persino chiedere un TAEG più basso. Tieni presente che hanno solo così tanto controllo sull'APR, e potrebbe scendere solo di un punto o due (o per niente se sei un cliente ad alto rischio).
Consiglio rapido: Non accettare il primo affare che ti viene offerto solo per farla finita. Hai il diritto di portare a casa il contratto di vendita completato e di esaminarlo.
Equità negativa
Ma il processo di negoziazione non consiste solo nell'ottenere il prezzo più basso o il miglior TAEG. Anche altre cose ci giocano. Una cosa molto specifica che devi capire se hai una permuta è l'equità negativa.
L'equità negativa è ciò che accade quando scambi un'auto su cui devi ancora dei soldi. Molte concessionarie si offriranno di ripagare il contratto esistente quando finanzi un veicolo con loro. Come mai? Stanno pagando il tuo contratto esistente in modo che tu possa possedere il veicolo per cui li stai scambiando, quindi avranno il diritto legale di venderlo.
Ma tu sono andando a pagare il saldo residuo, più gli interessi, al nuovo prestatore. Se lo fai spesso, pagherai migliaia, soprattutto se tendi a scambiare auto quando sei sottosopra con i pagamenti (devi più di quanto valga l'auto).
Prodotti aftermarket
Dopo aver concordato il prezzo del veicolo, il manager F&I esaminerà alcune delle altre cose che puoi acquistare per proteggere o anche solo modificare la tua auto. La tua reazione istintiva potrebbe essere quella di smettere di ascoltare, ma non farlo. Alcuni di questi prodotti sono estremamente preziosi e, sebbene il tuo responsabile F&I possa suggerirti quelli giusti per te, solo tu puoi davvero sapere cosa è meglio.
Ad esempio, un prodotto che molti consumatori trovano molto prezioso è GAP. Mentre GAP è un acronimo che si dice stia per più cose, è facile da capire come prodotto. In sostanza, se accade qualcosa di imprevedibile alla tua auto e viene sommato, GAP paga la differenza (il "divario") tra ciò che devo ancora e ciò che la compagnia di assicurazione è disposta a pagare (che è estremamente prezioso se pensi di essere capovolto sul tuo macchina). Esistono anche contratti di assistenza per veicoli che pagano riparazioni fuori garanzia, prodotti antifurto e altro ancora.
Tieni le orecchie aperte. Molti di questi prodotti sono a basso costo e possono essere finanziati insieme al veicolo (aggiungendo solo pochi centesimi a pochi dollari alla rata mensile). Se non sei sicuro di quale sia il prodotto, fai domande o cercalo sul tuo smartphone.
Il miglior consiglio di tutti: hai il potere
Se sei ancora nervoso per il processo di acquisto del veicolo, prendi questo importante consiglio da David Robertson, veterano dell'industria automobilistica e direttore esecutivo della Associazione dei professionisti della finanza e delle assicurazioni (un'organizzazione senza scopo di lucro che educa i dipendenti dei servizi finanziari della concessionaria alle leggi federali e statali e all'etica associata al finanziamento dei veicoli).
"Ogni acquirente di auto è in possesso dei due più potenti dispositivi di protezione dei consumatori conosciuti dall'uomo", osserva Robertson. “Sono i loro piedi. Se il dipendente della concessionaria non risponde alle tue esigenze o domande, non ha familiarità con ciò che viene offerto in vendita o evasivo quando si rivelano i prezzi o si definiscono gli obblighi del venditore, quindi alzarsi ed uscire dal concessionaria».
Maggiori informazioni sull'acquisto di un'auto
8 consigli per gli acquirenti di auto da donna
Finanziamento del concessionario di automobili 101 — glossario dei termini
Consigli per l'acquisto dell'auto per le donne: cosa devi sapere prima di fare acquisti
