In preparazione per la primavera, ti aiuteremo ad assicurarti di non essere sovraccaricato di cose inutili carte di credito, con suggerimenti semplici e facili per chiarire eventuali ragnatele finanziarie in agguato nel tuo portafoglio.
Secondo la serie di documentari investigativi Prima linea, nel 2000, la famiglia americana media possedeva otto carte di credito, con un debito medio totale di circa 8.000 dollari. Nel 2010, il debito della famiglia americana media era raddoppiato a poco meno di $ 16.000, senza un cambiamento sostanziale nel numero di crediti.
Mentre l'importo medio del debito è allarmante, anche il numero di carte di credito per famiglia è scoraggiante. Se consideri una famiglia con due membri adulti, ogni persona porterebbe circa quattro carte di credito. Ti mostreremo il modo migliore per limitare il tuo credito aperto e come ripulire quelle carte di credito non necessarie che sporcano il tuo portafoglio.
Attento! Non cancellare solo le vecchie carte di credito
Si può essere tentati di aprire semplicemente il portafoglio o il primo cassetto, accumulare vecchie carte di credito e cancellare semplicemente ogni account uno per uno. Potrebbe anche essere liberatorio. Mentre potresti Tatto meglio, uno sguardo al tuo punteggio di credito ti manderà in modalità panico.
Una parte importante dei tuoi punteggi di credito FICO (Experian, TransUnion ed Equifax) è costituita dalla cronologia media del tuo account. La maggior parte dei consumatori con punteggi eccellenti ha in media 20 anni sui propri conti di credito! Quando annulli le carte di credito, anche gli account inutilizzati, cancelli in modo efficace la durata del pagamento e la cronologia dell'account dai punteggi di credito FICO. Ciò danneggerà sostanzialmente il tuo profilo finanziario.
Mantenere conti correnti, con alcune eccezioni
Se hai meno di quattro carte di credito, il piano migliore è assicurarti di essere il più competitivo tasso di interesse disponibile, insieme al limite di credito più alto per cui il tuo reddito si qualifica, ma procedi con attenzione. Contatta l'emittente della carta e richiedi una diminuzione del tasso di interesse e/o un aumento del limite di credito, a condizione che la richiesta non avvii un "hard pull" sul tuo rapporto di credito. Gli hard pull sono percepiti come richieste di credito, che possono danneggiare il tuo punteggio.
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Una volta che sei sicuro che i tuoi tassi di interesse e i limiti di credito sono impostati, tieni aperti i conti. Pianifica di pagare le carte ad alto interesse con i saldi prima. Una volta che le tue carte di credito sono prive di debiti, usa le carte ogni pochi cicli di fatturazione per mantenere l'attività dell'account, ma paga i saldi per intero ogni mese.
Se hai più di quattro carte di credito, è probabile che dovrai parlare con un consulente finanziario del modo migliore per gestire i conti extra. A seconda della tua situazione specifica, potrebbe essere più sensato chiudere i conti. Tuttavia, questa è una misura drastica e non dovrebbe essere intrapresa senza chiedere una consulenza professionale.
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Non aprire nuovi account
Potresti essere impazzito per il credito quando eri più giovane e hai aperto account di negozio di cui non avevi bisogno. Ora sei bloccato con un account da un negozio in cui non fai più acquisti e tieni d'occhio una nuova carta di vendita al dettaglio dal tuo negozio preferito. Sfortunatamente, questo è un errore che non migliora con il tempo. Se apri quel nuovo brillante account del negozio, la lunghezza totale della tua storia creditizia si riduce notevolmente, lo stesso vale se chiudi quel vecchio account di credito. Quindi, mantieni la tua cattiva decisione e mantieni l'account aggiornato e in regola. Il tuo punteggio di credito ti ringrazierà.
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