È stato nella tua mente: hai davvero bisogno di avviare un fondo per il college per il tuo
bambino. Ma i dollari sono così stretti che continui a rimandare. Autore Carla
Mooney spiega perché è importante iniziare a risparmiare presto e fornisce
consigli su come farlo.
Shock adesivo delle lezioni
Hai da $ 214 a $ 460 in più nel tuo budget mensile per i prossimi 17 anni? Insieme a un ritorno sull'investimento annuo del 9%, questo è ciò che servirà per risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio. Supponendo che le tasse universitarie aumentino a un tasso annuo del 5%, puoi aspettarti una media di quattro anni il conto del college salirà a circa $ 103.000 nei college pubblici e $ 222.000 nei college privati da parte del anno 2018. Ma prima che queste proiezioni ti facciano sudare freddo, ecco alcuni suggerimenti che puoi seguire per ottenere il massimo dalla tua strategia di risparmio.
Consiglio #1 — Inizia a risparmiare presto
Non sottovalutare mai il valore di iniziare presto il tuo programma di risparmio. A partire dal primo compleanno di tuo figlio, $ 100 investiti mensilmente con un rendimento del 9% cresceranno fino a $ 48.251 in 17 anni. Lo stesso investimento mensile di $ 100, iniziato all'età di cinque anni, crescerà fino a soli $ 29.660 quando tuo figlio raggiungerà i 18 anni.
Di conseguenza, un ritardo di quattro anni finisce per costarti $ 18.591. Pertanto, qualsiasi importo che puoi mettere da parte ora, non importa quanto piccolo, raccoglie il vantaggio del tempo per guadagnare interessi e crescere. Puoi iniziare in piccolo e aumentare gradualmente l'importo del risparmio man mano che il tuo reddito cresce. Per aiutarti a mettere regolarmente da parte i soldi ogni mese, i piani di risparmio automatici sono una buona opzione.
Molte aziende consentono ai dipendenti di detrarre una piccola somma da ogni busta paga e di investire in obbligazioni o fondi comuni di investimento. In alternativa, puoi indirizzare i prelievi automatici dal tuo conto bancario da investire regolarmente.
Suggerimento n. 2 — Investi nel mercato azionario
Storicamente, i rendimenti delle azioni hanno superato sia i rendimenti obbligazionari che gli interessi dei conti di risparmio tradizionali nel lungo periodo. Questi rendimenti più elevati hanno un prezzo poiché la volatilità del mercato rende gli investimenti a breve termine più rischiosi. Tuttavia, questi rischi dovrebbero attenuarsi negli anni prima che tuo figlio raggiunga l'età del college.
Se non hai il tempo o le competenze per costruire il tuo portafoglio, un fondo comune di investimento azionario è il modo più semplice per investire in azioni. I fondi comuni azionari forniscono un portafoglio diversificato gestito in modo professionale. Inoltre, le azioni dei fondi comuni di investimento sono convenienti da acquistare e vendere, consentendo un facile accesso ai propri soldi in caso di emergenza.
Suggerimento n. 3 — Non sacrificare i risparmi per la pensione
I risparmi per la pensione meritano una priorità assoluta nel budget familiare, anche rispetto agli obiettivi di risparmio del college. Molti esperti finanziari consigliano di affrontare il risparmio per l'università come risparmiare per qualsiasi altro acquisto di grandi dimensioni.
Assicurati di finanziare prima la tua strategia di pensionamento, quindi affronta gli obiettivi di risparmio del college. Per colmare eventuali lacune nel fondo universitario di tuo figlio, ci sono molte altre fonti per finanziare un'istruzione universitaria, tra cui borse di studio, aiuti finanziari e prestiti.
Suggerimento n. 4 — Massimizza i tuoi contributi 401 (k)
Molte aziende corrispondono al contributo 401(k) di un dipendente purché soddisfi una soglia minima designata. Assicurati di contribuire abbastanza al tuo piano per assicurarti di ricevere questo denaro. In caso di prelievo di fondi di emergenza, l'importo del datore di lavoro investito nel tuo account dovrebbe superare qualsiasi penale per il prelievo anticipato.
Suggerimento n. 5: ripagare il debito della carta di credito
I tassi di interesse delle carte di credito sono alti e i pagamenti degli interessi si sommano rapidamente. Pagando ora il saldo della tua carta di credito ed eliminando questo pagamento di interessi, guadagni effettivamente il 15% o più sui tuoi soldi.
Suggerimento n. 6: considera l'età di tuo figlio
Investire in conti di risparmio tradizionali, certificati di deposito o fondi obbligazionari mentre tuo figlio è piccolo può mettere a repentaglio il tuo piano di risparmio complessivo. I bassi rendimenti di questi investimenti più sicuri generalmente non genereranno la crescita di cui hai bisogno in un portafoglio universitario. Per i bambini di età inferiore ai 14 anni, le azioni di crescita e i fondi comuni di investimento forniscono il massimo ritorno di investimento nel tempo.
Tuttavia, quando tuo figlio raggiunge i 14 anni, considera di trasformare parte del tuo portafoglio azionario in veicoli a basso rischio. Questa strategia ti protegge da eventuali oscillazioni negative del mercato azionario appena prima della scadenza del controllo delle tasse scolastiche.
Suggerimento n. 7: attenzione alle obbligazioni a scadenza tardiva
Gli investimenti obbligazionari offrono un rendimento garantito. Questa garanzia, tuttavia, non ci sarà se devi vendere i tuoi investimenti obbligazionari in anticipo per effettuare il pagamento delle tasse scolastiche. Considera attentamente le date di scadenza delle obbligazioni al fine di evitare la scadenza dopo la data di scadenza della fattura delle tasse scolastiche.
Suggerimento n. 8 — Evita le polizze assicurative sulla vita e le rendite fiscali differite
Infine, le polizze di assicurazione sulla vita comportano premi elevati e penali di annullamento. Allo stesso modo, le provvigioni degli agenti e le sanzioni per recesso anticipato gravano sulle rendite fiscali differite. Queste spese e sanzioni riducono i guadagni dell'investimento, rendendole una costosa scelta di risparmio.
