Come molti immigrati, i miei genitori sono venuti in questo paese con poco più dei vestiti addosso spalle (mio padre da Cuba e mia madre dalla Russia) e quel poco di denaro che erano in grado di Salva. Al tempo, Avevo solo 8 anni e non capivo cosa stesse succedendo, ma i miei genitori mi hanno assicurato che questo trasloco era la cosa migliore per la nostra famiglia. Ed è stato - alla fine hanno aperto la loro attività immobiliare e ho frequentato un college di alto livello a New York City. Ma nonostante il successo della nostra famiglia, c'è un settore in cui spesso mi sento un fallito: il mio rapporto con soldi.
Da bambino, non ricordo che i miei genitori parlassero apertamente di soldi e non sapevo se li avessimo o meno. Quello che so è che hanno lavorato duramente per fornire una vita migliore per me e mio fratello. Mio padre lavorava nell'edilizia, mia madre era impiegata in una fabbrica di imballaggi per alimenti ed entrambi consegnavano la pizza di notte. Alla fine, i miei genitori sono entrati nel settore immobiliare e hanno costruito un'impresa comprando, affittando e lanciando case.
Non sapevo che avessimo successo fino a quando non ero al liceo. È stato allora che siamo passati dall'affittare una casa di dimensioni decenti a un? simpatico casa, su un canale in Florida con accesso all'oceano, e una piscina con idromassaggio.
A quel punto, sembrava che finalmente ce l'avremmo fatta "ce l'avessimo fatta" e raggiunto il sogno americano. Ma non sapevo come i miei genitori potessero permetterselo perché, beh, non abbiamo mai parlato di soldi.
“Alcuni genitori immigrati non sono abituati a parlare di soldi con i propri figli” Mayra Alejandra Garcia, alias, la "Latina senza debiti", un coach finanziario con sede a Phoenix, in Arizona, dice a SheKnows. "Il denaro è un argomento tabù a volte, ma dobbiamo renderlo confortevole". Sebbene molti bambini americani non ricevano una buona educazione finanziaria, è particolarmente vero nelle famiglie immigrate perché “gli immigrati spesso provengono da regioni povere e non hanno un background in denaro e investimenti”.
C'è un settore in cui spesso mi sento un fallito: il mio rapporto con il denaro.
Quando sono uscito di casa per il college, non avevo idea di come gestire i soldi. Non sapevo che avrei dovuto richiedere borse di studio o prestiti studenteschi per aiutare a pagare la scuola, solo che dovevo compilare il modulo gratuito del governo per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA). Fu in quel periodo che io Ho aperto la mia prima carta di credito per creare credito, che è stato l'unico consiglio finanziario che i miei genitori abbiano mai dato, dato che hanno fatto lo stesso dopo essere arrivati in America. Ho fatto qualche pazzia occasionale, ma ho passato la maggior parte del mio tempo a studiare, grazie a un'etica del lavoro tramandata dai miei genitori.
Dopo aver ottenuto il mio primo lavoro post-laurea, ho dovuto capire come gestire le mie spese e vivere con le necessità di base, mentre vivevo di stipendio in stipendio. Non ho mai contribuito al mio conto pensionistico 401K o tenuto un conto di risparmio, proprio come i miei genitori, che hanno investito tutti i loro soldi nella loro attività.
"Le barriere linguistiche spesso rendono difficile per gli immigrati comprendere il sistema finanziario degli Stati Uniti", afferma Garcia. "A volte gli immigrati sono confusi quando si tratta di conoscere diversi tipi di prestiti o tassi di interesse in America". Questo era vero per i miei genitori, che non lo facevano ricevere molta educazione finanziaria dai miei nonni, forse perché provenivano da un paese comunista in cui le opportunità di avanzare non erano prontamente a disposizione.
Un altro problema per i miei genitori: man mano che la loro attività cresceva, aumentavano anche le loro esigenze, un evento comune chiamato "stile di vita strisciante". Man mano che guadagnavano di più, acquistavano oggetti più fantasiosi come televisori e gioielli e facevano viaggi all'estero. Eppure vivevano ancora da stipendio a stipendio senza un fondo di emergenza.
Quando ho incontrato mio marito, avevamo entrambi dei debiti, ma dovevamo ancora comprare un'auto e una casa. Ho iniziato lentamente a rimettere in ordine la nostra vita finanziaria, con risultati alterni. Abbiamo viaggiato durante i primi anni della nostra relazione, ma abbiamo anche rifinanziato il suo prestito studentesco per ottenere un interesse inferiore tasso e piano di pagamento migliore e pagato il nostro debito della carta di credito (anche se accumulando altri $ 15.000 dopo esserti trasferito in un altro stato).
Sembrava che ci fossimo spostati un po' avanti, solo per essere un po' indietro. Attualmente, dobbiamo $ 131.985,17 tra il suo prestito studentesco, la mia macchina, le nostre carte di credito e miglioramenti a casa. E questo non include il nostro mutuo o il costo annuale di $ 19.000 dell'asilo nido per il figlio di 18 mesi. Ma lo stiamo superando, una fattura alla volta.
Tuttavia, mi preoccupano le nostre capacità di gestione del denaro e, ancora di più, l'esempio che stiamo dando a nostro figlio. Ecco perché mi sono impegnato a fare l'opposto di quello che facevano i miei genitori parlando apertamente di soldi a casa.
Ecco cosa consiglia Garcia: Insegna ai tuoi figli i principi di dare, risparmiare e spendere saggiamente. "Se ricevono un'indennità o guadagnano denaro, possono separare i loro soldi in queste tre categorie", spiega.
Ma ancora più importante dell'insegnamento è dimostrare le proprie abitudini in fatto di soldi. "Quello che ho imparato nella mia famiglia è che si cattura più di quanto si insegna", dice Garcia. "I miei figli hanno 16 e 20 anni e vedono il nostro esempio di fare regolarmente il nostro budget, evitare acquisti d'impulso, [prendere] vacanze a prezzi accessibili e quel debito non è un'opzione nella nostra casa.".
Anche se io e mio marito stiamo ancora cercando di capirlo, lo modellerò a casa. Non sarà facile, ma avvicinarmi all'argomento, per quanto imperfettamente, è la mia unica scelta. Mentre i miei genitori hanno sempre provveduto a me, ciò di cui avevo veramente bisogno era un'onesta educazione finanziaria; invece, sto imparando da quello che loro non l'ho fatto insegnami a beneficio di mio figlio.
