È molto comune in questi giorni ascoltare una conversazione a cena che inizia con le parole "Quando andrò in pensione...", spesso seguite da parole come "viaggio, golf e camper". Con una popolazione statunitense di età superiore ai 65 anni che attualmente conta 36,3 milioni e si prevede che aumenterà a 55 milioni entro il 2020, il pensionamento sarà un argomento sempre più popolare.
Ma sei pronto per andare in pensione? Anche se non hai fatto nulla fino ad ora, un'attenta pianificazione nei 5 anni prima della data prevista per il pensionamento può darti sicurezza e tranquillità. Ecco come iniziare.
Esegui i numeri
La prima cosa che dovresti fare è verificare con il tuo datore di lavoro per vedere quale sarà realmente il tuo reddito pensionistico. La maggior parte delle aziende ha uno dei due diversi piani pensionistici. Il più comune è stato un sistema di piani a benefici definiti che promette al partecipante uno specifico vantaggio mensile al momento del pensionamento e sarà indicato come un importo esatto in dollari o calcolato attraverso una formula che considera lo stipendio di un partecipante e servizio.
Più recentemente, le aziende si stanno muovendo verso un piano a contribuzione definita sotto forma di un conto individuale per ciascun partecipante. I benefici si basano sull'importo versato e sono influenzati anche da entrate, spese, guadagni e perdite.
Alcuni esempi di piani a contribuzione definita includono piani 401(K), piani 403(b), piani di partecipazione azionaria dei dipendenti e piani di partecipazione agli utili. Poiché questi sono portatili e si spostano con te se cambi lavoro, i piani a contribuzione definita stanno diventando sempre più popolari. Lo svantaggio di questi è che sono più difficili da finanziare più avanti nella vita e poiché sei responsabile dell'investimento, è più rischioso per l'individuo. Controlla ora per vedere cosa hai nel tuo lavoro.
In secondo luogo, leggi la tua dichiarazione di previdenza sociale (il modulo 7005 dovrebbe essere inviato per posta 3 mesi prima del tuo compleanno ogni anno) per vedere quali benefici hai diritto a ricevere e fare il check-in a Medicare e ad altri servizi sanitari governativi programmi.
Se scegli di non iniziare a ricevere i sussidi di Social Security all'età di 65 anni, dovrai registrarti Medicare durante il periodo di iscrizione iniziale che è 3 mesi prima del tuo 65° compleanno e 4 mesi Dopo. Ricorda che l'età per ricevere tutti i benefici della previdenza sociale aumenterà nei prossimi anni e potresti dover apportare modifiche in base a queste nuove età. Ancora una volta, controlla con il tuo ufficio locale o www.ssa.gov.
Infine, decidi quanto ti servirà in pensione per facilitare lo stile di vita che hai scelto. Se hai intenzione di rimanere nella tua attuale casa e non hai un mutuo o hobby costosi, il 70 percento del tuo reddito pre-pensionamento dovrebbe essere adeguato per mantenere il tuo attuale stile di vita. Tuttavia, se prevedi di viaggiare costantemente o hai molti debiti, potresti richiedere il 110 percento del tuo reddito pre-pensionamento. È intelligente stimare in anticipo quanto ti servirà.
Parlarne
Ora che sai quanto avrai e quanto ti servirà per andare in pensione, potresti parlare con un pianificatore finanziario. Scegline uno con attenzione chiedendo agli altri chi consigliano e intervistali finché non trovi quello che soddisfa le tue esigenze. Entrando in questa relazione con i tuoi obiettivi (e i numeri effettivi) in mano, sarai in grado di scegliere i prodotti giusti che soddisferanno le tue esigenze. Non aver paura di fare domande e di essere specifico: questa è la tua vita e i tuoi soldi, hai il diritto di essere al comando.
In secondo luogo, pensa alle questioni legali. Ci sono alcuni documenti che tutti dovrebbero avere tra cui un testamento o un trust, una procura medica (noto anche come testamento biologico o direttiva avanzata sull'assistenza sanitaria) e una procura duratura per le finanze. Questi documenti aiuteranno a proteggere e preservare i tuoi beni e assistere gli operatori sanitari in caso di emergenza. Rivolgiti a un avvocato e al tuo medico per determinare i documenti adatti a te.
Terzo, parla ai tuoi figli e ad altri parenti dei tuoi piani futuri e fagli sapere cosa hai realizzato. I più giovani possono trovare difficile questa conversazione, ma in uno studio recente, le persone anziane si sono sentite meglio dopo aver esposto le cose allo scoperto. In caso di emergenza, il tempo speso a discutere dei tuoi desideri e dei tuoi piani sarà inestimabile. Prendersi del tempo per documentare la propria storia medica, attività e passività può anche fornire tranquillità.
Questi compiti possono sembrare travolgenti se li consideri nel loro insieme, ma scomposti possono essere realizzati e anche se non li completi tutti, quelli che hai svolto saranno utili. Non è mai troppo tardi per farsi avanti.
