Le mamme multi-tasking dipendono dalla tecnologia per organizzare e gestire calendari, liste della spesa e persino cicli del sonno, perché app esistono per rendere la vita più facile. Perché dovrebbe gestire soldi o investire è diverso? I millennial in particolare sono la generazione meno fiduciosa di Wall Street. I tipici ventenni e trentenni si rivolgono alla tecnologia per consulenze sugli investimenti prima di rivolgersi a consulenti finanziari umani. Uno studio dell'Università di Harvard mostra che solo il 26% dei millennial possiede azioni e il loro profilo di investimento assomiglia più a quello di un pensionato.
Il problema è che giocare troppo sul sicuro ha i suoi rischi. Il mercato azionario è cresciuto di oltre il 200 percento negli ultimi sei anni. Ciò significa che il valore di $ 5.000 in contanti che hai inserito nel mercato azionario nel marzo 2009 varrebbe almeno $ 18.000 in questo momento. È abbastanza per avviare un account per le tasse universitarie.
Ogni mamma impegnata che conosco ha da tre a quattro account sui social media e tutti condividono generosamente informazioni preziose, anche sui soldi: come risparmiarli, come spenderli e persino investirli. Gli strumenti dei social media come Facebook e Tip'd Off ci consentono di condividere consigli di investimento tra ancora più amici e sconosciuti. Ma i tuoi amici di Facebook sono davvero la tua migliore fonte di consigli sugli investimenti seri? Vuoi affidare a loro la tua previdenza?
Incontra il robo-advisor
Forse hai sentito il termine robo-advisor. In realtà non è un consiglio personalizzato, quindi non ci sono consulenti dietro le quinte. App come RobinHood, SigFig e FutureAdvisor ti consentono di accedere più facilmente a portafogli azionari generati dal computer e di investire praticamente gratuitamente. Quando visiti uno di questi siti, ti verranno poste da cinque a dieci domande per stabilire il tuo profilo, per lo più domande su quanto rischio ti piace correre con i tuoi soldi. I robot fanno il lavoro per trovare un modo suggerito per diversificare e investire i tuoi risparmi, principalmente in azioni. Se ti senti a tuo agio nel lasciare che i robot investano su base continuativa, rilassati e lascia che il software si riequilibri ed effettui le regolazioni automaticamente.
Confrontando le opzioni di robo-consulenza, tieni presente:
Scelte di investimento. Alcuni robo-advisor ti limitano a una piccola selezione di ETF, mentre altri hanno collaborato con più gruppi di fondi comuni di investimento per fornire un universo di scelte più ampio.
Servizi di investimento completi. I servizi offerti possono variare dall'asset allocation al ribilanciamento, al reinvestimento dei dividendi e alla raccolta di perdite fiscali, sostituire le partecipazioni in perdita con titoli simili e compensare la perdita con le plusvalenze fiscali scopi. Assicurati di chiedere una ripartizione delle commissioni coinvolte.
Commissioni. I robo-advisor possono essere trovati con commissioni basse o nulle e nessun deposito minimo richiesto per aprire un conto. Le commissioni possono aumentare su una scala mobile in base al saldo del conto e ai servizi utilizzati.
Il più grande punto di forza è che puoi evitare di trattare con agenti di borsa invadenti. La cattiva notizia è che non puoi più accedere alla guida altamente personalizzata che potresti ottenere da un consulente finanziario umano davvero bravo. I Robo-Advisor hanno dei limiti, specialmente per un nuovo investitore.
Avrò mai bisogno di un consulente finanziario umano?
Quando tutto ciò di cui hai bisogno è un piccolo aiuto per capire come vuoi allocare il tuo investimento... in altre parole, dividilo tra diverse classi di attività come azioni, obbligazioni, immobili o contanti, la soluzione robo è lì per suggerire alcuni buoni matematicamente testati strategie. Ma questi robot non sono in circolazione da abbastanza tempo per avere un track record davvero affidabile. E lascia che ti chieda questo, cosa succede quando tuo figlio brillante viene effettivamente accettato a Wharton e ora devi fare irruzione nel tuo piano pensionistico per soddisfare il conto stratosferico delle tasse scolastiche? E se ti ritrovi divorziato e il tuo insediamento è più piccolo o molto più grande del previsto, o perdi un genitore e finisci per ereditare una piccola fortuna? In questi momenti della vita, anche le questioni relative agli investimenti, alle tasse e alle leggi diventano molto più complesse e l'investimento diventa molto più personale ed emotivo.
Ecco quando i robot non possono aiutare. Sono tempi in cui il rapporto con un consulente finanziario umano diventa una priorità. Cosa succede se stai appena iniziando come un nuovo investitore? I portafogli digitali fanno risparmiare tempo e denaro una volta che la pianificazione finanziaria è già sulla buona strada, ma non possono davvero farti iniziare. Un consulente di investimento qualificato e reale ti istruirà e ti guiderà attraverso il processo.
Il denaro è ed è sempre stato emotivo. Le persone reali vogliono l'interazione umana insieme a un piano di investimento personalizzato. Per non parlare di un rapporto fiduciario per agire sempre nel tuo interesse.
Il meglio di entrambi i mondi
I social media e i robo-advisor non dovrebbero sostituire il tuo consulente umano. Sono molto bravi, però, a sradicare i cattivi consulenti finanziari. La tecnologia sta finalmente imponendo la trasparenza ed esponendo le commissioni dei consulenti di investimento e le prestazioni reali. Il mio consiglio è di approfittarne e combinare la migliore tecnologia con l'esperienza umana. Insieme ad altri genitori millenari, spendi $ 1 trilione ogni anno per i tuoi figli. Vuoi assicurarti che i tuoi soldi siano investiti saggiamente e crescano man mano che crescono i bisogni della tua famiglia.
