Un enorme 90 percento delle persone si sposerà all'età di 50 anni, ma un sorprendente 40-50 percento di quei matrimoni negli Stati Uniti finirà in divorzio, secondo l'American Psychological Association.
Il divorzio colpisce il tuo benessere mentale, la tua salute fisica, i tuoi livelli di stress, i tuoi figli, la tua finanze e in definitiva il tuo futuro. Con quasi la metà di tutti i matrimoni che stanno per finire, non c'è da meravigliarsi se l'industria del divorzio è estremamente redditizia. Le tue finanze possono sopportare un divorzio?
Il costo medio del divorzio si aggira intorno ai $ 15.000 e questo non include il piano pensionistico o eventuali costi mensili associati al divorzio, come il mantenimento dei figli o il sostegno del coniuge. Sebbene ci siano molti modi per divorziare, preparati a spendere qualcosa soldi. Ciò è particolarmente vero per le coppie che non riescono a trovare un accordo. A lungo termine, potrebbe essere necessario spendere di più per risparmiare di più a lungo termine.
Di cosa hai bisogno per sopravvivere finanziariamente a un divorzio
Consulente finanziario Nicole Middendorf, CDFA, autrice di Rossetto sul salvadanaio, discute le quattro cose fondamentali di cui hai bisogno per sopravvivere finanziariamente a un divorzio: un posto dove vivere, debiti bassi o nulli, denaro liquido e fondi pensione.
Un posto per vivere: “Una casa non è un bene liquido e, se guardi storicamente al mercato azionario, una casa potrebbe avere un potenziale di apprezzamento inferiore rispetto ai soldi accantonati per la pensione. È qui che è molto importante stabilire un piano finanziario", afferma Middendorf. "A seconda del divorzio, potrebbe essere vantaggioso per un coniuge prendere la casa, mentre in un'altra situazione potrebbe essere uno svantaggio per il coniuge prendere la casa".
Consiglio: Se la tua casa vale più di quanto devi, potrebbe essere nell'interesse di entrambe le parti venderla e dividere i proventi. In questo modo, siete entrambi liberi di ridimensionare, affittare o trasferirvi se lo desiderate.
Poco o nessun debito: "Se ci sono carte di credito che hanno un saldo zero, chiama e cancella quelle carte", afferma Middendorf. Apri di nuovi solo a tuo nome. I debiti con il tuo nome sopra appartengono a te, anche se il tuo coniuge è responsabile delle accuse.
Denaro liquido: Per pagare il divorzio, avrai bisogno di denaro liquido. Un metodo per ricevere questo denaro è attraverso una polizza di assicurazione sulla vita. “Se il tuo futuro ex coniuge è l'unico beneficiario, puoi decidere di vendere la polizza in una transazione chiamata liquidazione a vita. Questo potrebbe farti guadagnare una bella somma di denaro liquido che può essere utilizzata per finanziare il tuo nuovo status di single", consiglia Middendorf.
Beni di previdenza: Quando si tratta di pensione, ogni account conta. Se un conto non può essere diviso (ad esempio, una pensione), prendine di più da un conto diverso, ad esempio un 401(k). “Se ricevi beni pensionistici dal piano 401 (k) del tuo coniuge, potresti aver bisogno di un QDRO (Qualified Domestic Relations Order) per separare tali beni. Il QDRO è un documento legale separato dalla tua sentenza di divorzio", spiega. “Istruisce il dipartimento dei benefici del fornitore del piano 401 (k) su come dovrebbero essere suddivisi i beni. Assicurati che il QDRO sia scritto correttamente prima che il divorzio sia definitivo per assicurarti di ricevere i tuoi averi pensionistici.
