Ah, crepacuore. Come ti fidi di nuovo? Come si ricomincia quando qualcuno di cui ti fidi ti delude miseramente? Un giorno alla volta, naturalmente e camminando molto lentamente.
Non sto parlando di un fidanzato o marito che potrebbe averti schiacciato emotivamente, mentalmente, fisicamente o tutto quanto sopra. Piuttosto, il pianificatore finanziario sbagliato può lasciarti con un'incredibile angoscia e un buco significativo in tasca.
Dovrei saperlo. Dopo che il mio primo pianificatore finanziario ha apparentemente mentito su fondi specifici e gestito male i miei sudati soldi, beh, si scopre il mio nuovo pianificatore finanziario è stato fin troppo ansioso di raccomandare in modo aggressivo determinati fondi, il che non ha senso in base al mio obiettivi. Diciamo solo che era la relazione di rimbalzo. Dicendomi cose che sapeva che volevo sentire mentre ero giù e fuori e sì, cercando un ritorno decente sui miei soldi.
Cerco LTR
Mentre raccolgo i pezzi e riformulo per molti ritorni felici, ci sono modi specifici per rafforzare quell'abilità finanziaria per entrare in una fiorente relazione con un pianificatore rispettabile. Una delle prime domande da porsi, se perseguiamo i rinvii dalla nostra famiglia, amici e vicini o chiamiamo professionisti organizzazioni come il Garrett Financial Planning Network, è se si desidera o meno una commissione o un pianificatore a pagamento.
“È difficile giustificare un pianificatore che ottiene un taglio. Sono contrario a un pianificatore che ha conflitti di interesse. Non otterrai consigli oggettivi da qualcuno che ha un interesse acquisito in un prodotto", afferma Dan Solin, autore di "Il libro di investimento più intelligente che tu abbia mai letto" e "Il libro più intelligente 401 (k) che tu abbia mai letto" Leggi'.
I pianificatori basati su commissioni essenzialmente guadagnano denaro in base ai prodotti in cui investi, mentre i pianificatori basati su commissioni ottengono una tariffa fissa come l'addebito di una tariffa oraria. Solin sottolinea che i pianificatori a pagamento saranno naturalmente più obiettivi poiché non ottengono un commissione da particolari fondi, quindi si presume che raccomanderebbero alcuni rispetto ad altri in base alle prestazioni, non tangenti.
Sebbene le qualifiche possano essere importanti per te come un CFP (pianificatore finanziario certificato) o un membro della National Association of Personal Financial Advisors, è importante porre al tuo futuro guru finanziario domande come la creazione di un finto piano finanziario: quale sarà il risultato finale, come mi avvantaggerà e quali sono gli storici ritorna?
Gioca in campo
Prima di impegnarti in un pianificatore è saggio uscire con gli appuntamenti - ehm, guardati intorno. "È sempre una buona idea intervistare persone diverse", afferma Solin. La maggior parte dei pianificatori e dei consulenti accetterà un colloquio senza addebitarti alcun costo. “È importante avere una buona chimica. Devi sentirti a tuo agio sul fatto che si preoccupino delle tue finanze”.
Inoltre, puoi guardarti intorno a squadre diverse. Sia che tu acquisti un pianificatore che ti guidi sulla gestione del flusso di cassa, la pianificazione dell'istruzione, la pianificazione della pensione, la pianificazione degli investimenti, la gestione del rischio e la pianificazione assicurativa, la pianificazione fiscale o un consulente che fornisce consulenza sugli investimenti e servizi di pianificazione finanziaria utilizzando un'adeguata allocazione delle risorse, tu (e il tuo coniuge) dovreste inizialmente incontrare diverse persone prima di stabilirvi. Una volta assicurato il tuo esperto di finanza, controlla frequentemente, trimestralmente o semestralmente, per rivedere il tuo portafoglio e i tuoi obiettivi finanziari.
"Non sei tu sono io"
Purtroppo, tutte le cose belle possono finire, quindi a un certo punto potrebbe non funzionare. Tieni presente che puoi interrompere la tua relazione in qualsiasi momento e, proprio come la tua vita si evolve, anche i tuoi obiettivi finanziari. Forse hai partorito di recente o forse sei nel bel mezzo di un divorzio. Qualunque sia lo scenario, la tua vita cambierà e potresti aver bisogno di un nuovo pianificatore finanziario per adattarsi meglio al tuo nuovo status.
Mentre valuti i tuoi obiettivi finanziari mentre trovi la giusta corrispondenza, per così dire, potresti prendere in considerazione l'idea di rimanere single per un po'. Solin raccomanda di rendersi conto che la maggior parte delle persone potrebbe non aver nemmeno bisogno di una guida esterna. I suoi libri, ad esempio, delineano in modo specifico i modi in cui le persone possono impegnarsi attivamente e comprendere i mercati. "Diventa il tuo consulente concentrandoti sull'asset allocation con un portafoglio diversificato a livello globale."
Soprattutto, è importante rimanere fedeli a se stessi per assumersi la responsabilità, ricercare e mettere in discussione le cose e diventare istruiti. "Più le persone istruite diventano, meglio saranno nella gestione delle proprie finanze e nella valutazione della qualità dei consigli che ricevono".
Nota: qualsiasi investimento o pianificazione risultante da questo articolo viene effettuato a proprio rischio. SheKnows non si assume alcuna responsabilità nel vacillare o nel fiorire del tuo gruzzolo.
