Tutti vorremmo rimanere nella negazione per quanto riguarda i nostri figli. Abbiamo così tanto tempo a disposizione. Saranno il mio bambino per sempre. Non si allontaneranno mai. La dura realtà, però, è che abbiamo 18 anni dal momento in cui entrano in questo mondo fino a quando non sono tecnicamente considerati adulti a loro volta. Quindi non troveremmo sorprendente se stessi già cercando di creare un Università fondo per l'istruzione futura della tua progenie. In effetti, diremmo che è una mossa intelligente.
Di più: 7 cose che gli insegnanti vogliono che tu sappia prima di rimandare i tuoi figli a scuola
Quando il tuo bambino nasce, sei inondato da così tante endorfine che ti fanno sentire bene che le uniche cose nel tuo cervello sono le piccole e carine dita dei piedi e quel dolce nasino morbido. Poi ti svegli una mattina e quel piccolo fagotto sta andando all'asilo con uno zaino enorme, e ti colpisce: il college. Prima che tu te ne accorga, tuo figlio scambierà le tabelle degli orari per un carico di corsi universitari. E poi ti viene in mente che un'istruzione universitaria di solito non è economica.
Se il solo pensiero del tuo bambino che decora il suo dormitorio e promette una sorellanza o una confraternita ti fa venire voglia di scoppiare in alveari, respira. Per aiutarti ad alleggerire il tuo carico, abbiamo contattato tre esperti di investimenti per valutare i suggerimenti per i genitori che sono pronti a creare un fondo per il college. Ecco cosa avevano da dire.
1. Avvia al più presto un piano di risparmio per il college 529
"Un piano di risparmio 529 per il college è il modo migliore per risparmiare per il college perché i piani 529 prevedono tasse e vantaggi degli aiuti finanziari rispetto ad altre opzioni di risparmio universitario", Mark Kantrowitz, editore e VP of ricerca a Savingforcollege.com, dice SheKnows. Kantrowitz raccomanda investire dollari al netto delle imposte in un piano 529, osservando che i guadagni accumulati su base fiscale differita sono totalmente esentasse se utilizzato per pagare le spese di istruzione qualificata, e il denaro in un piano 529 è trattato favorevolmente con aiuti finanziari formule.
Inoltre, potrebbero esserci ulteriori vantaggi fiscali. “Quasi tre dozzine di stati offrono detrazioni dall'imposta sul reddito per i contributi al piano statale 529. Quindi, dovresti considerare i piani 529 del tuo stato. Dovresti anche considerare i 529 piani di stati con commissioni basse, inferiori all'1%, poiché ridurre al minimo i costi è la chiave per massimizzare i rendimenti netti", afferma Kantrowitz.
2. Pensa in modo incrementale
Pianificatori di aiuti universitari‘ Joe Orsolini paragona i risparmi del college a una maratona. “Non puoi uscire e pensare di completare 26,2 miglia senza un po' di pratica. Devi accumulare, correre intorno all'isolato, fare un 5K, ecc. ", dice a SheKnows, suggerendo che i genitori dovrebbero iniziare a risparmiare in piccole quantità e aumentare la quantità nel tempo quando possibile.
"Risparmiare per il college è molto più facile in pezzi più piccoli", consiglia Orsolini. “Alla fine, scriverai assegni. Vuoi scriverne molti piccoli lungo la strada o uno grande quando inizia il college? Lento e costante vince la gara quando si salva per il college.
3. Non c'è niente come troppo presto
Abbiamo già stabilito che il college è costoso, giusto? E che se non risparmi un po' lungo la strada, finirai per fissare una somma forfettaria forse proibitiva. Per queste ragioni, Guerrieri del debito studentesco il fondatore ed editore Tim Stobierski sottolinea che non c'è tempo come il presente per iniziare a risparmiare.
“Inizia il prima possibile, idealmente dal giorno della nascita di tuo figlio. Anche se al momento non hai un figlio, potresti aprire un piano a tuo nome se prevedi di avere un figlio in futuro, dare contributi e consentire ai soldi di crescere. Quindi, una volta nato tuo figlio, puoi spostare il piano sul suo nome e numero di previdenza sociale", dice Stobierski a SheKnows.
4. Spara per risparmiare almeno un terzo delle tasse scolastiche
Allora, di quanto stiamo parlando qui? Beh, secondo Kantrowitz, il costo dell'università è triplo in un periodo di 17 anni dalla nascita all'iscrizione all'università. Pertanto, dovresti sparare per risparmiare circa un terzo dei costi futuri del college.
Di più:7 piccole cose che puoi fare per mandare tuo figlio a scuola con fiducia
"Come ogni grande spesa del ciclo di vita, i costi saranno ripartiti nel tempo, con un terzo proveniente dal reddito passato (risparmi), un terzo dal reddito corrente e dagli aiuti finanziari e un terzo dal reddito futuro (prestiti)” Kantrowitz spiega. "Combina le due regole e il tuo obiettivo di risparmio dovrebbe essere l'intero costo di un'istruzione universitaria nell'anno in cui è nato il bambino. È l'equivalente di $ 250 al mese per un bambino nato quest'anno che si iscriverà a un pubblico statale di quattro anni college, $ 400 al mese per un college pubblico di quattro anni fuori dallo stato e $ 500 al mese per un college privato di quattro anni.
5. Coinvolgi i tuoi cari
Stobierski dice che un ottimo modo per aumentare ancora di più i fondi per il college nel tempo è pensare fuori dagli schemi, o meglio dalle scatole, come nei regali. Convincere la famiglia e gli amici a partecipare offre un'opportunità pratica per aumentare questi risparmi.
“Un modo semplice per farlo, soprattutto quando i bambini sono più piccoli: rinunciare a feste e regali costosi (soprattutto per neonati e bambini piccoli) e incanalare invece i fondi extra nel loro piano 529. Sebbene le feste siano divertenti, molto probabilmente tuo figlio non le ricorderà; e sono disposto a scommettere che sarebbero più felici in futuro senza prestiti studenteschi di quanto lo sarebbero ora con un altro giocattolo", ha detto Stobierski.
6. Rendilo automatico
Come per molte cose nella vita, stabilire una routine porta a risultati più coerenti. Orsolini consiglia, a tal proposito, di rendere consuetudine il contributo risparmio. E il modo più semplice per farlo è farlo fare per te.
"Registrati per un piano di pagamento automatico mensile", suggerisce. Grazie alla tecnologia automatizzata di oggi, è più facile che mai impostare trasferimenti mensili dal tuo conto bancario per andare direttamente sul tuo conto di risparmio o sul piano 529.
7. Tieni d'occhio il mercato
Ovviamente, quello che non vuoi fare è giocare velocemente e liberamente con tutti i soldi che hai risparmiato per l'istruzione universitaria di tuo figlio - e finire per subire un duro colpo finanziario quando il mercato scende.
Avvertenze Stobierski, “Ricorda che investire comporta sempre dei rischi. Man mano che tuo figlio invecchia e si avvicina sempre di più al diploma di scuola superiore, assicurati che il tuo piano 529 diventi più conservativo per compensare il rischio di un declino del mercato. Sarebbe davvero controproducente aver risparmiato denaro per tutta la vita di tuo figlio solo per essere spazzato via proprio quando ne hanno più bisogno".
8. Pianifica in modo super strategico
Se stai appena iniziando a far crescere la tua famiglia e sei un tipo A quando si tratta di pianificare, potresti prendere in considerazione questo bocconcino particolarmente interessante di Kantrowitz: il college può effettivamente essere più conveniente se i tuoi figli sono vicini di età.
Di più: 6 motivi per cui le attività doposcuola valgono lo sforzo
Ecco perché. “Le formule di domanda di aiuto finanziario, come quella utilizzata dalla Domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti, dividono il contributo dei genitori parte del contributo familiare previsto per il numero di bambini che frequentano l'università allo stesso tempo. Quindi, passare da un bambino al college alla volta a due bambini al college alla volta è come dividere a metà il reddito dei genitori", spiega Kantrowitz.
9. Renditi conto che il tuo fondo per il college potrebbe non essere necessario
Almeno non come pensavi che sarebbe stato, cioè. "È importante che i genitori si rendano conto che l'università non è giusta per tutti i bambini, e mentre i genitori dovrebbero incoraggiare l'istruzione, non dovrebbero fare pressioni sui loro figli per guadagnare una laurea", afferma Stobierski, aggiungendo che ciò potrebbe in definitiva portare un bambino a non laurearsi e tuttavia ad essere gravato da debiti costosi durante il loro vita.
Ciò non significa che non dovresti ancora prepararti risparmiando e investendo, afferma Stobierski. Se tuo figlio decide che l'università non è adatta a loro, 529 fondi del piano di risparmio universitario possono essere deviati verso il commercio o la scuola professionale e persino trasferiti a un nipote o un altro parente.
