Non importa se stai iniziando a gestire denaro per la prima volta o se hai decenni di esperienza, migliorare le tue finanze personali è un processo in corso. Forse stai guadagnando più o meno, hai una nuova situazione familiare o hai obiettivi finanziari completamente diversi rispetto all'anno scorso.
Prendendo il tempo per rivedere alcune decisioni e attività chiave, troverai facili opportunità per migliora la tua vita finanziaria. Sì, ci vuole un po' di tempo, ma prometto che le ricompense, come avere la tranquillità, risparmiare più denaro e creare ricchezza, superano di gran lunga lo sforzo.
Ecco quattro piccoli passaggi che producono grandi miglioramenti e aiutano a migliorare il tuo personale finanze.
1. Rivedi quanto stai risparmiando per la pensione
La maggior parte delle persone non risparmia abbastanza per la pensione. Per assicurarti di poter vivere comodamente dopo aver lasciato la forza lavoro, investi almeno dal 10% al 15% del tuo reddito ante imposte per i tuoi anni d'oro.
Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico, come un 401 (k) o 403 (b), rendilo il primo posto in cui metti da parte soldi per il futuro. I piani pensionistici tradizionali ti offrono una bella riduzione fiscale e limiti di contribuzione annuale relativamente alti.
Se stai partecipando a un piano pensionistico, considera di aumentare il tuo contributo di uno o due punti percentuali ogni anno fino a raggiungere il limite consentito annuale. E se ricevi fondi di corrispondenza del datore di lavoro, contribuisci sempre a sufficienza per massimizzare la corrispondenza in modo da non perdere denaro gratuito.
Non commettere l'errore di pensare di essere troppo giovane per pianificare la pensione, o che farai la differenza quando guadagnerai di più in seguito. I giovani hanno molto da guadagnare risparmiando in anticipo perché la capitalizzazione consente al tuo account di crescere nel tempo. Ottenere un vantaggio significa che puoi accumulare una fortuna con molto meno di qualcuno che inizia più tardi nella vita. In altre parole, il rinvio dei contributi pensionistici è costoso.
2. Considera la copertura assicurativa di cui hai veramente bisogno
Per proteggere i tuoi beni, assicurati di avere a sufficienza i giusti tipi di assicurazione. Controlla online per ottenere preventivi gratuiti da aziende concorrenti poiché i prezzi possono variare notevolmente nel tempo e da vettore a vettore.
Rivedi i tipi di copertura e gli importi ogni anno per assicurarti di non essere sovra o sottoassicurato per i seguenti tipi di assicurazione.
Auto
Considera di aumentare la copertura della tua responsabilità se non è sufficiente per proteggere il totale di tutti i tuoi beni (come la tua casa, le auto e gli investimenti non previdenziali) da una potenziale causa. Inoltre, aumentare la franchigia riduce il premio annuo. Assicurati di avere abbastanza risparmi per coprire la franchigia se fai un reclamo.
Casa
Fai un inventario dei tuoi effetti personali e considera quale copertura aggiuntiva potresti aver bisogno in modo da non rimanere a corto se sei vittima di un furto, di un disastro naturale o di una causa. Ricorda che l'assicurazione sulla casa non copre i danni causati da alcuni disastri naturali, tra cui inondazioni e terremoti.
Affittuari
L'assicurazione del tuo padrone di casa non copre mai i tuoi effetti personali o la tua responsabilità. Ciò significa che ogni affittuario dovrebbe avere una polizza di affittuario che ti protegga da un disastro naturale, furto o causa.
Salute
Se sei un lavoratore autonomo o non disponi di un'assicurazione conveniente tramite un datore di lavoro, potresti avere diritto a un piano Obamacare sovvenzionato dal governo, a seconda del tuo reddito.
Vita
Considera come i tuoi cari pagherebbero le bollette, coprirebbero le spese scolastiche future e manterrebbero il loro stile di vita attuale senza di te. Se hai una famiglia giovane, una regola generale è quella di avere un'assicurazione sulla vita per un importo pari a dieci volte il tuo reddito annuo.
3. Sapere quali documenti legali dovresti avere
Ci sono alcuni documenti legali critici che tutti dovrebbero avere per far conoscere chiaramente i tuoi desideri. Una volta creato, aggiorna quanto segue ogni anno.
Ultime volontà e testamento
Questo è un documento che ogni adulto dovrebbe avere, indipendentemente dalla tua età.
Se muori senza testamento, i tribunali decidono cosa succede ai tuoi beni e persino ai tuoi figli, non alla tua famiglia. Rivedi regolarmente il tuo testamento e apporta gli aggiornamenti che potrebbero essere necessari a causa di cambiamenti nella vita come sposarsi, divorziare, avere un figlio o diventare vedova o vedovo.
Procura (POA)
Ciò ti consente di dare a qualcuno di cui ti fidi, chiamato agente, la capacità di prendere decisioni per te. Il tuo POA può essere utilizzato se non sei in grado di effettuare transazioni di routine, come pagare bollette o firmare contratti.
Procura sanitaria
Un proxy è anche noto come surrogato di assistenza sanitaria o procura per l'assistenza sanitaria. Ti consente di designare qualcuno che prenda decisioni mediche per te in caso di malattia o incapacità mentale.
Ogni anno, considera chi hai designato come POA e delegato per l'assistenza sanitaria e apporta le modifiche necessarie. Puoi anche nominare più di un agente, se necessario.
Questo è simile a un proxy di assistenza sanitaria, ma si applica solo quando stai affrontando la morte, quindi hai bisogno di entrambi i documenti. Un testamento biologico specifica quali cure di fine vita vorresti avere, come morire naturalmente o meno.
Se non disponi di questi importanti documenti di emergenza, ci sono siti legali online dove puoi scaricare modelli. Ma assicurati di lavorare con un avvocato quando hai domande o una situazione complessa.
4. Rivedi e migliora il tuo credito
Tuo punteggio di credito svolge un ruolo enorme nelle tue finanze personali perché influisce su ciò che paghi per interessi, assicurazioni e vari depositi di utilità. Sfortunatamente, molti di noi non scoprono problemi nei nostri rapporti di credito fino a quando non è troppo tardi. Ogni anno, controlla il tuo credito visualizzando o scaricando il tuo rapporto di credito. E tra l'altro, controllare il proprio credito non danneggia mai i tuoi punteggi in alcun modo.
Cerca attentamente gli account che non riconosci, il che potrebbe indicare che sei diventato vittima di un furto di identità. Se vedi dettagli dell'account o informazioni personali errati, invia una richiesta online per farli correggere immediatamente. Errori nel tuo file di credito potrebbero trascinare verso il basso i tuoi punteggi di credito - e costarti denaro - senza che tu lo sappia.
Se hai rimandato importanti decisioni e attività di gestione del denaro, prendi in considerazione la possibilità di prendere un giorno dal lavoro per affrontare la tua lista di cose da fare finanziarie.
5. Ulteriori passaggi che puoi eseguire
Inizia con i quattro passaggi precedenti, ma considera i seguenti altri modi per migliorare le tue finanze personali:
- Aprire un accordo pensionistico individuale tradizionale o Roth (IRA)
- Trasferisci i saldi del debito su una carta di credito a basso o nessun interesse
- Acquista un telefono o un piano TV via cavo meno costoso
- Crea un budget e inizia a monitorare le tue spese
- Passa a un conto bancario senza commissioni
- Stabilisci nuovi obiettivi finanziari
Anche i piccoli passi compiuti per migliorare le tue finanze personali ti ripagheranno molte volte, non solo per ora, ma per i decenni a venire.
Una versione di questo articolo è stata pubblicata nel dicembre 2016.
