Come matrigna, ho aiutato mio marito a crescere due ragazze durante le scuole medie, superiori e all'università. Non è stato sempre facile, ma ho sicuramente imparato molto e i miei due figli più piccoli stanno raccogliendo i frutti dei nostri trionfi ed errori. La seconda volta, stiamo facendo alcune cose allo stesso modo e alcune cose in modo molto, molto diverso.
Una delle cose più importanti che abbiamo cercato di insegnare alle mie figliastre è stata come essere finanziariamente indipendenti. (Non mentirò - questa lezione era tanto per il nostro bene quanto per il loro!) Ora che sono cresciuti e da soli, ecco alcune lezioni che abbiamo imparato che hanno funzionato.
1. Insegna a tuo figlio il vero fardello del debito del prestito studentesco dopo il college
Le notizie online abbondano di giovani adulti che hanno dovuto tornare a casa dopo il college perché semplicemente non potevano permettersi di rimborsare i prestiti degli studenti e vivere in modo indipendente. Sfortunatamente, la maggior parte degli adolescenti non si rende conto dell'effetto che il debito del prestito studentesco può avere sulle loro vite post-universitarie finché non lo hanno già maturato. Gli studenti ambiziosi e laboriosi troveranno il successo indipendentemente dal college che frequentano - lo so sia come genitore che come laureato (senza debiti) di un'università statale. Assicurati che i tuoi figli non vengano risucchiati nel mito che la loro felicità futura dipende dal fatto che frequentino quel college privato da $ 60.000 all'anno rispetto all'università statale molto più economica. Tuo figlio ha già a che fare con il debito del prestito studentesco?
Chase ha dei passi da fare per portare a termine quel debito.2. Aiuta tuo figlio ad aprire il proprio conto corrente all'età di 16 anni e assicurati che tutte le indennità e i guadagni del lavoro siano depositati lì
Ho aperto un conto corrente non appena ho iniziato a guidare. I miei genitori hanno depositato qualsiasi soldi mi hanno dato in quel conto. È stato un ottimo modo per imparare a bilanciare il mio libretto degli assegni e pianificare i miei soldi in tempo reale, mentre i miei genitori erano ancora in giro per aiutarmi. Dai un'occhiata a questi suggerimenti su quando (e se) pensare a un conto corrente, un conto di risparmio e una carta di credito per tuo figlio.
3. Fai guadagnare denaro a tuo figlio per articoli di grande valore e acquistali da solo
I miei figli (di età compresa tra 8 e 12 anni) desiderano entrambi i fantasiosi iPad e iPhone che molti dei loro amici hanno: ho detto a entrambi che possono averli non appena risparmiano e pagano per loro. So che apprezzeranno la spesa e si prenderanno più cura dei loro dispositivi elettronici se li risparmieranno e li compreranno da soli. Abbiamo fatto in modo che entrambe le mie figliastre raccogliessero soldi per comprare auto anche a 16 anni - e quando una l'ha totalizzata macchina, ha dovuto andare e tornare dal lavoro a piedi per tutta l'estate finché non ha potuto risparmiare abbastanza soldi per comprarne un'altra uno. So per certo che oggi ha un budget molto migliore di quanto sarebbe stata se non avesse dovuto guadagnare da sola alcuni "desideri" significativi.
4. Cerca di trattenerti dall'acquistare articoli di marca di lusso per tuo figlio
Questa è una lezione che ho imparato dalla mia esperienza da adolescente. Sono cresciuto in una famiglia di mezzi e ho disegnato tutto quando ero piccolo. Non mi sono reso conto che i miei standard di vita erano irrealistici fino a quando non sono stato da solo e ho fatto il mio primo lavoro, che ha pagato tutti i $ 17.500 all'anno! Passare dalla prima classe all'affare seminterrato da giovane adulto è difficile e finisce per far indebitare troppi giovani. Ho anche perso il senso di realizzazione che avrei avuto quando avrei potuto finalmente permettermi un'auto o una borsa più bella o anche una marca di shampoo per conto mio, perché avevo già queste cose da adolescente.
Come genitore, voglio che i miei figli abbiano cose carine, ma mi assicuro che ciò che hanno non sia troppo diverso da quello che avranno quando saranno da soli per la prima volta. Questo lascia loro qualcosa su cui lavorare e che aspettano con impazienza (se certi articoli di lusso li attirano) da adulti.
5. Replica l'esperienza finanziaria degli adulti per tuo figlio in ogni modo possibile
Oltre al conto corrente, potresti voler aprire un conto di risparmio a nome di tuo figlio e incoraggiarlo a depositare una percentuale dei guadagni dalla busta paga di ogni lavoro estivo. Forse potresti aiutare tuo figlio a usare l'assegno di Natale della nonna per investire in borsa. Già, mio marito mostra spesso ai nostri figli la busta paga e le bollette ed entrambi sanno quale percentuale del suo i guadagni vanno alle tasse, che percentuale va all'assicurazione sanitaria e quante spese mensili gli sottrae guadagni. Un'altra idea? “Moving Out Camp” per adolescenti.
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Questo post fa parte di una collaborazione sponsorizzata tra Chase e SheKnows
