Risparmiare per la pensione è un po' come investire in una buona crema per il contorno occhi. Sappiamo tutti che dovremmo mettere da parte un po' di tempo e denaro per farlo mentre siamo più giovani, ma tendiamo anche a rimandare il primo passo verso la ricerca dell'opzione giusta. Se sei come la maggior parte di noi che vive una vita di procrastinazione, probabilmente sai che trascurare oggetti importanti può portare a conseguenze piuttosto grandi. In caso di rinvio del risparmio per la pensione, le conseguenze potrebbero essere molto maggiori serio delle poche rughe che otterrai rimandando il compito di trovare il giusto sotto gli occhi crema.
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Per aiutarti a valutare le tue opzioni di risparmio pensionistico, ho raccolto informazioni e risorse per alcune delle opzioni di risparmio più popolari attualmente disponibili.
1. 401 (k)
Un piano 401(k) è un piano di risparmio che molti datori di lavoro offrono ai propri dipendenti come incentivo. Questi piani a contribuzione definita ti consentono di investire denaro per la tua pensione su base fiscale differita. Ciò significa che non dovrai pagare le imposte sul reddito federali o statali sui tuoi risparmi o sui guadagni degli investimenti fino alla pensione. È probabile che il tuo reddito imponibile al momento della pensione sarà inferiore a quello attuale mentre sei impiegato, il che significherebbe che le tasse che pagheresti dopo aver tolto il tuo 401 (k) sarebbero significativamente inferiore.
Se scegli di cambiare lavoro durante i tuoi anni di lavoro, dovrai decidere cosa vorresti fare con i tuoi fondi. Puoi lasciarli dove sono, portarli con te o incassare. Ameriprise ha alcune buone risorse disponibili per te da controllare quando arriva il momento di decidere cosa vuoi fare con i tuoi fondi.
Abilità pratiche di denaro ha un'eccellente guida introduttiva a 401 (k) s se sei interessato a saperne di più su questa opzione di risparmio prima di parlare con il tuo datore di lavoro dell'idoneità.
2. SETTEMBRE IRA
Se sei un lavoratore autonomo, un SEP IRA potrebbe essere una buona opzione. SEP sta per Pensione semplificata dei dipendenti. Qualsiasi imprenditore con uno o più dipendenti o qualsiasi lavoratore con un reddito da libero professionista può aprire questo tipo di conto di risparmio. Se non sei un lavoratore autonomo ma lavori per una piccola impresa, questo è anche qualcosa che potresti potenzialmente portare a te il datore di lavoro in quanto proprietari di piccole imprese può fornire opzioni SEP IRA ai propri dipendenti per consentire loro di mettere da parte i soldi per la pensione. Il principale svantaggio di questa opzione è che i fondi sono fiscalmente rilevabili; tuttavia, il limite di contribuzione è elevato in modo che i datori di lavoro oi dipendenti possano contribuire fino al 25% del reddito o $ 53.000 (a seconda di quale è inferiore). Come un 401(k), puoi anche trasferimento un fondo pensione se si sceglie di cambiare datore di lavoro in futuro.
Il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti offre una risorsa piuttosto completa sui piani di pensionamento SEP se questo sembra che potrebbe essere la soluzione migliore per i risparmi per la pensione.
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3. myRA
Questa opzione di risparmio è stata creata su iniziativa del presidente Obama per incoraggiare più americani a iniziare a risparmiare per il futuro. Offre un'opzione conveniente e accessibile per le persone che non hanno accesso a un piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k) o una piccola impresa SEP IRA. Sebbene questa sia un'opzione fantastica per iniziare a risparmiare, non è pensata per essere utilizzata come unico fondo di risparmio. Puoi risparmiare fino a $ 15.000 e tenerlo nel fondo per 30 anni, il che significa che dovrai esaminare altri piani di risparmio una volta raggiunto il traguardo dei 30 anni o superato il limite di risparmio.
Se non hai iniziato a risparmiare e non hai un'opzione con il tuo datore di lavoro, crea un myRA potrebbe essere un modo fantastico per avviare il tuo piano di risparmio previdenziale.
4. IRA
Esistono diversi tipi di account IRA (come probabilmente avrai notato dalla menzione del SEP IRA sopra). Un'IRA tradizionale offre un'opzione di risparmio che può essere esente da tasse fino a quando non si prelevano i fondi al momento del pensionamento. Questo tipo di IRA è istituito da un istituto finanziario e cresce interesse nel tempo. Potresti anche scegliere un Roth IRA, che crescerebbe dai fondi che contribuisci al netto delle tasse in modo da poter evitare di pagare le tasse sui fondi quando li prelevi.
I conti IRA sono un'ottima opzione per coloro che desiderano integrare i propri risparmi 401 (k) con fondi aggiuntivi in futuro. Investimenti fedeltà offre una guida piuttosto approfondita qui se stai cercando maggiori informazioni su questa opzione di risparmio.
5. Conto di risparmio sanitario
Un HSA o un conto di risparmio sanitario è un'ottima opzione per le persone con un'assicurazione sanitaria ad alta franchigia. Ti consente di risparmiare fino a $ 3.500 all'anno esentasse come individuo o $ 6.650 per le famiglie. Quelli dai 55 anni in su possono risparmiare altri $ 1.000 all'anno.
Con questo conto, puoi prelevare fondi senza penalità prima del pensionamento, a condizione che il denaro venga speso per spese sanitarie come copay o prodotti come gli occhiali. Tuttavia, se scegli di prelevare il denaro per uno scopo non correlato all'assistenza sanitaria prima del pensionamento, il denaro verrà tassato e ti verrà addebitata una penale del 20%. Se scegli di non utilizzare i fondi per le spese mediche, puoi investirli in pensione proprio come faresti con le altre opzioni di risparmio.
Il Mayo Clinic ha fornito un ottimo articolo sugli HSA per aiutare le persone a decidere se l'opzione potrebbe essere giusta per loro. Ti consiglio di dare un'occhiata se stai considerando questa opzione di risparmio.
Ora che hai una conoscenza di base di alcune delle opzioni di risparmio pensionistico più popolari, prenditi del tempo per pensare a quale opzione potrebbe essere la migliore per le tue esigenze specifiche. Se sei ancora in difficoltà, ti consiglio di rivolgerti a un consulente finanziario presso la tua sede di lavoro o presso una società esterna. La maggior parte delle società finanziarie offrirà una consulenza gratuita per aiutarti a capire le tue opzioni e scegliere un piano più adatto a te prima di aiutarti a impostare un piano di risparmio.
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