Pianificazione per il tuo la pensione può sembrare opprimente. Sia che tu stia appena iniziando il tuo primo lavoro dopo il college, che abbia bambini a casa o un nido appena vuoto, devi avere un piano di risparmio per i tuoi anni di pensione. Abbiamo raccolto alcuni modi per risparmiare per la tua pensione, indipendentemente dalla fase della vita che stai vivendo.
Cosa dovresti fare per pianificare la pensione ora che ti aiuterà in seguito?
A 20 anni
Stai iniziando la tua carriera e non guadagni molto. Il denaro che sei in grado di accumulare verso la pensione ora crescerà esponenzialmente nel momento in cui andrai in pensione.
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Non appena sei idoneo, iscriviti al piano 401k della tua azienda. Molte aziende corrispondono ai contributi dei dipendenti, quindi assicurati di contribuire a sufficienza per massimizzarlo.
A 30 anni
Il tuo reddito è più alto, ma potresti avere spese aggiuntive, come un mutuo o dei figli. È importante risparmiare il più possibile verso la pensione ora, perché questi fondi hanno anni per crescere.
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Contribuisci il più possibile al piano della tua azienda, ma cerca anche di investire al di fuori di esso.
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Ulteriori informazioni sull'allocazione delle risorse. I pianificatori finanziari (o strumenti online) possono aiutarti a determinare quale percentuale del tuo portafoglio dovrebbe essere in azioni, obbligazioni o altri investimenti.
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Stai pensando di trasferirti in un'altra azienda? Prendi in considerazione qualsiasi periodo di maturazione che potrebbe essere necessario per mantenere il 100 percento dei contributi della tua azienda.
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Se lasci il tuo attuale datore di lavoro, assicurati di trasferire la tua distribuzione 401k. Molti sono tentati dal grosso assegno e decidono di non trasferire quei fondi in un nuovo conto pensionistico. Non solo pagherai le tasse più una penale del 10 percento sul denaro, ma farai un'enorme ammaccatura nel tuo gruzzolo.
A 40 anni
Spero che il tuo reddito continui a crescere nei tuoi 40 anni. Le spese includono il risparmio per il college di tuo figlio e potenzialmente più problemi medici durante questo decennio, portando a costi medici più elevati.
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Ora è il momento di bilancio e gestisci le spese. Consolida i debiti, se possibile. Mettere in ordine la tua casa finanziaria richiede tempo, ma pagare i debiti e controllare le spese è più facile da fare ora che quando sei pronto per andare in pensione.
A 50 anni
La maggior parte delle persone raggiunge il picco di reddito intorno ai 50 anni e questo è un momento critico per aumentare i risparmi per la pensione. È molto probabile che i tuoi figli se ne vadano da soli. Anche se le spese possono diminuire, molte persone sulla cinquantina iniziano prendersi cura dei propri genitori.
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Molte persone sulla cinquantina pensano che erediteranno una somma di denaro quando i loro genitori muoiono e considerano quella parte dei loro risparmi per la pensione. Ma i genitori vivono più a lungo e spendono questi soldi, quindi non contarci. Continua a contribuire a tutti i piani di risparmio pensionistico che hai utilizzato.
A 60 anni
Probabilmente stai pianificando di andare in pensione a 60 anni o almeno di tornare al lavoro part-time. Mantieni i tuoi risparmi per la pensione mentre lavori a tempo pieno. Solo perché sei vicino alla pensione non significa che dovresti smettere di contribuire.
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Inizia a pensare a come ritirerai i tuoi fondi una volta che sarai in pensione. Metti insieme un piano per le distribuzioni che tenga conto di tasse e commissioni su ciascun account per massimizzare il tuo ritorno.
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Considera i modi in cui potresti andare in pensione ma produrre comunque un piccolo reddito. Forse un hobby può trasformarsi in una piccola impresa o le tue capacità professionali potrebbero essere utili su base part-time.
Pianificando in anticipo e costruendo i tuoi risparmi, puoi avere la vita in pensione che hai sempre sognato.
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