Forse una settimana dopo le vacanze non è il momento migliore per sbirciare nel tuo portafoglio per vedere come te la cavi finanziariamente, ma secondo alcuni Canadai migliori esperti economici, stiamo andando bene, in qualche modo.
Questa valutazione arriva quando il Paese mostra segnali preoccupanti legati alla spesa dei consumatori. Secondo la CBC, i canadesi detengono un rapporto debito/reddito record e la banca centrale ha definito l'aumento del debito delle famiglie un punto debole in crescita nell'intero sistema finanziario canadese.
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Non sorprende che i bassi tassi di interesse abbiano contribuito in modo determinante all'aumento del debito delle famiglie. Poiché il prestito è diventato ancora più conveniente nel 2015 (dopo che la Bank of Canada ha abbassato il suo tasso di riferimento due volte), molte famiglie canadesi sono alla mercé di potenziali tassi di interesse in aumento. Significa anche che la famiglia media aveva quasi $ 1,64 di debito per ogni dollaro di reddito disponibile, un livello record.
Ma almeno per ora, la maggior parte degli analisti non vede un enorme aumento dei tassi di interesse, né prevede enormi inadempienze sui mutui o sul debito delle carte di credito. La speranza è che, man mano che i tassi di interesse salgono lentamente, limiterà la spesa dei consumatori piuttosto che costringere i canadesi al default. Allora mentre La Banca del Canada ha descritto il crescente livello di indebitamento delle famiglie del paese come la vulnerabilità più importante nel sistema finanziario – eppure i tassi di insolvenza sui mutui sono vicini ai minimi storici, ha affermato Sherry Cooper, capo economista di Dominion Lending Centres, secondo quanto riportato dalla CBC. "Se le persone fossero tese, ti aspetteresti che ci sarebbe un aumento dei pagamenti ritardati dei mutui - e non abbiamo visto nulla di tutto ciò", ha detto Cooper. “Stiamo tutti supponendo che ci sia un grosso problema qui perché i rapporti debito/reddito per le famiglie sono ai massimi storici. Ma il motivo per cui sono ai massimi storici è perché i tassi di interesse sono ai minimi storici. Quindi, le persone, in effetti, possono permettersi di prendere mutui più grandi di quelli storicamente”.
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Per i canadesi come Nicole P. di Toronto, significa che mentre ha goduto dei benefici iniziali dei bassi tassi di interesse sul suo mutuo, ora è in bilico occasionalmente per essere povera in casa poiché vede altri costi (principalmente cibo, energia, trasporti) salire, mentre il suo reddito cresce è in stallo. Tuttavia, vede la sua casa come un risparmio forzato piuttosto che un debito preoccupante. “Ho guadagnato equità nel corso degli anni e mi piace dove vivo. Non avrei mai risparmiato la quantità di soldi da sola senza un risparmio forzato come un mutuo”, spiega.
La sua preoccupazione per le spese del costo della vita come cibo ed energia non è infondata. In tutto il paese, i costi alimentari continuano a crescere costantemente mentre il nostro loonie crolla. Il Istituto alimentare dell'Università di Guelph stima che la famiglia canadese media abbia speso $ 325 in più per il cibo nel 2015. Inoltre, i consumatori dovrebbero aspettarsi un ulteriore aumento annuo di circa $ 345 nel 2016.
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Tuttavia, è incoraggiante notare che gli analisti non stanno considerando l'attuale situazione economica disastrosa. In effetti, il ministro delle finanze Bill Morneau ha annunciato che oltre ad aumentare l'acconto sulle case (che costa oltre $ 500.000) al 10%, rispetto al 5%, non ha piani immediati per apportare ulteriori modifiche per affrontare i crescenti carichi di debito, ma ha aggiunto che continuerà a monitorare da vicino la questione nel nuovo anno. Forse non è così edificante come vorremmo, ma in qualità di ministro delle finanze canadese, lo porterò in banca e mi fiderò di lui.
