Semakin tua kita, semakin rumit menavigasi keuangan. Mencoba memahami pilihan perawatan kesehatan, rekening pensiun, polis asuransi jiwa, pasar saham, dan berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam dana hari hujan bisa sangat melelahkan. Dapatkah Anda mengelolanya sendiri atau haruskah Anda menginvestasikan waktu dan uang untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan?
Tampaknya dengan setiap langkah yang kita ambil dari hari-hari menjadi remaja yang riang, kita dihadapkan pada keputusan keuangan lain. Berapa banyak yang harus kita sisihkan untuk pensiun? Apakah rekening tabungan kita memiliki tingkat bunga yang layak? Haruskah kita menulis cek, membayar dengan uang tunai, atau membuka kartu kredit di department store favorit kita? Pertanyaan keuangan yang menyertai menjadi dewasa tidak ada habisnya.
Jadi bagaimana kita memutuskan berapa banyak yang terlalu banyak dan kapan saatnya untuk mengakui bahwa kita membutuhkan bantuan? Memanggil layanan perencana keuangan mungkin tampak seperti Anda menghabiskan uang pada saat Anda seharusnya menabung, tetapi biayanya mungkin sepadan.
Kapan saya membutuhkan perencana keuangan?
“Setiap peristiwa yang dapat meningkatkan/mengurangi sarana dan/atau tanggung jawab keuangan Anda memerlukan nasihat dari seorang perencana keuangan.” kata Paul Robak, perencana keuangan di Grup Keuangan Walters*. “Semakin besar potensi dampak dari acara tersebut, semakin besar kebutuhan untuk mencari nasihat dan layanan profesional. Peristiwa seperti pernikahan, kelahiran/adopsi anak, pewarisan, pengelolaan utang, perencanaan aset pra-pensiun dan optimalisasi jaminan sosial hanyalah beberapa dari peristiwa tersebut.”
Kapan saya bisa melakukannya sendiri?
Jika Anda memiliki pegangan yang baik pada keuangan Anda, mengikuti anggaran dan mengelola hutang apa pun yang mungkin Anda miliki tanpa masalah yang signifikan, tidak ada alasan untuk mengubah jalan Anda. Kecuali Anda mengharapkan perubahan besar yang akan datang, aman untuk mengatakan bahwa Anda dapat terus mengelola sendiri keuangan selama Anda tetap up-to-date pada setiap perubahan ekonomi yang dapat mempengaruhi keuangan Anda situasi.
Tip cepat
Mencari cara untuk memulai anak-anak Anda di jalan yang benar menuju masa depan keuangan mereka? Mulai mengajari anak-anak Anda tentang uang dan hutang sekarang.
Mengapa saya membutuhkan perencana keuangan?
Robak mengatakan, “Perencana keuangan yang berkualitas mengikuti standar pajak, asuransi, dan investasi saat ini dan dapat menerapkan pengetahuan itu pada setiap situasi klien.” Seorang perencana keuangan dapat menghemat banyak waktu dan menekankan. “Memperoleh pengetahuan seperti itu membutuhkan waktu bertahun-tahun dan komitmen harian yang berkelanjutan,” lanjut Robak, “klien dapat memanfaatkan perencana keuangannya untuk pengalaman itu saat membuat keputusan.”
Apa yang harus saya cari dalam perencana keuangan?
Saat Anda mempelajari tentang cara terbaik untuk menginvestasikan penghasilan Anda, cobalah kiat-kiat ini untuk menghemat uang dengan kupon.
Saat mencari perencana keuangan, mendapatkan referensi dari seseorang yang Anda kenal dan percayai sangat ideal, tetapi kami tidak selalu memiliki kemewahan itu. “Carilah perencana yang berkomitmen pada profesinya (periksa penunjukan yang diperoleh, penghargaan industri, keterlibatan masyarakat, dll.). Selanjutnya, temukan perencana yang membuat Anda merasa nyaman dan berkomunikasi dengan Anda secara terbuka untuk memastikan kebutuhan Anda dipahami dan dilayani dengan baik,” saran Robak.
Jika perencana Anda menghabiskan seluruh waktunya mencoba meyakinkan Anda untuk berinvestasi di perusahaan mereka sendiri atau membuka rekening dengan tempat bisnis mereka, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali pilihan Anda. Memiliki kepentingan terbaik Anda harus menjadi prioritas nomor satu dari setiap perencana keuangan yang Anda pilih.
Apa yang bisa saya harapkan dari seorang perencana keuangan?
Kunjungan pertama Anda dengan perencana keuangan harus melibatkan percakapan terperinci mengenai kebutuhan keuangan Anda dan tujuan dan banyak umpan balik dari perencana Anda tentang langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk menuju ke arah yang benar. Robak menambahkan, “harapkan kontak berkelanjutan dari perencana Anda, karena kode/hukum berubah seiring waktu. Pertemuan tindak lanjut ini memungkinkan modifikasi rencana yang diperlukan untuk mencapai tujuan Anda di pasar keuangan yang selalu berubah.”
Pada akhirnya, menimbang biaya jangka pendek versus manfaat jangka panjang akan membantu Anda membuat pilihan yang terbaik untuk Anda dan rekening bank Anda.
*Layanan sekuritas dan konsultasi investasi ditawarkan hanya melalui Ameritas Investment Corp. (AIC) Anggota FINRA/SIPC. Produk dan layanan tambahan mungkin tersedia melalui Paul Robak yang tidak ditawarkan melalui AIC.
Lebih lanjut tentang mengelola uang Anda
Tips menghemat uang sekeluarga
Transisi dari dua pendapatan menjadi satu
Perdagangan saham vs. investasi saham
