Program cash-back dan hadiah lainnya sangat bermanfaat bagi banyak orang. Tetapi tidak semua program cash-back dibuat sama. Sementara setiap kartu kredit mungkin memiliki manfaat untuk beberapa orang, 10 ini memiliki beberapa kelemahan serius bagi banyak orang.
1. Visa Pengejaran BP
Tidak ada biaya tahunan, bunga 0 persen untuk enam bulan pertama, tingkat bunga yang wajar dan potongan harga gas BP hingga 10 persen untuk pasangan pertama bulan (selain manfaat lain seperti potongan harga 1 atau 2 persen untuk pembelian lain dan diskon langsung) sebenarnya terdengar bagus Sepakat. Tapi itu mungkin terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Setelah beberapa bulan pertama, rabat turun menjadi 5 persen, yang sebenarnya masih cukup bagus rabat, dan setelah enam bulan pertama, Anda naik ke tingkat bunga normal, yaitu antara 12 dan 20 persen. Masih tidak terlalu buruk dibandingkan dengan beberapa, kecuali jika Anda masih memiliki saldo yang belum dibayar untuk tagihan yang Anda kumpulkan selama enam bulan pertama, Anda akan mulai membayar bunga normal pada saldo tersebut, bukan hanya untuk pembelian baru kemudian.
Juga sulit untuk menebus hadiah dan rabat Anda, dan Anda hanya dapat menebus dengan penambahan $25.
2. HSBC American DreamCard
Ini mungkin yang paling aneh. Uang kembali dalam bentuk undian bulanan (sebagian berdasarkan belanja sehari-hari Anda — semakin banyak Anda berbelanja, semakin banyak entri yang Anda dapatkan). Sekarang, Anda dapat memenangkan uang tunai secara sah, tetapi mengingat tingkat bunganya (yang bisa berlipat ganda jika Anda terlambat), mengapa Anda tidak memilih kartu dengan uang kembali otomatis?
3. Temukan Walmart
Di sini, Anda lebih baik menggunakan kartu Discover biasa. Anda akan mendapatkan diskon 5 sen untuk setiap galon bensin di Walmart selain 1 persen kembali untuk semua pembelian. Dibandingkan dengan kartu Discover It, yang memberi Anda 1 persen plus 5 persen yang sama pada kategori bergulir lainnya, itu bukan kesepakatan yang bagus. Lebih buruk lagi, Discover hanya mengoperasikan jaringan pembayaran, jadi Anda akan mendapatkan layanan pelanggan Walmart, bukan layanan Discover.
4. Kartu Hadiah Marathon Platinum
Platinum selalu terdengar bagus, tetapi ini mungkin lebih seperti timah untuk beberapa pemegang kartu. Itu datang dengan lonceng dan peluit, seperti potongan harga 5 persen untuk semua pembelian Marathon, termasuk gas, tetapi juga dilengkapi dengan rasio suku bunga-ke-manfaat yang cukup besar. Manfaat Anda terbatas hanya $270 setahun, dan Anda akan membayar hampir 30 persen jika pembayaran Anda terlambat.
5. Visa Platinum Plus Pengembalian Uang dari Bank of America
Banyak kartu cash-back Bank of America benar-benar kuat, tetapi ini bukan salah satunya. Anda membayar suku bunga tinggi untuk mendapatkan setengahnya kembali. Tentu, 10 persen kembali sepertinya kesepakatan terbaik yang pernah ada (terutama tanpa biaya tahunan), tetapi kecuali kredit Anda kurang dari bintang, Anda mungkin dapat menghemat lebih banyak uang hanya dengan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
6. Kartu Visa Hitam
American Express menjadikan kartu hitam sebagai simbol status yang didambakan, tetapi ini mungkin serigala berbulu domba. Anda akan mendapatkan 1 persen uang kembali (atau poin), yang kedengarannya tidak terlalu gila (ada banyak kartu bagus dengan manfaat yang sama). Inilah tangkapannya: Mereka ingin Anda membayar hampir $500 setahun untuk memilikinya! Biaya tidak negatif dalam dan dari diri mereka sendiri, tetapi jika Anda membayarnya, Anda harus mendapatkan lebih dari yang Anda dapatkan dari kartu tanpa biaya tahunan lainnya.
7. Susan G Komen for the Cure (dan sebagian besar lainnya) kartu afinitas
Kami benar-benar benci menempatkan yang satu ini di daftar ini. Sementara manfaat langsung bagi pemegang kartu sebenarnya sama baiknya dengan kartu cash-back Bank of America lainnya, masalah kami di sini adalah cash back ke Komen. Organisasi mendapatkan $3 untuk setiap pendaftaran dan $1 untuk setiap pembaruan, ditambah 20 sen untuk setiap $100 pembelian. Untuk memberikan hanya $20 kepada Komen, Anda harus menghabiskan hampir $10.000 setahun untuk kartu Anda. Jika Anda ingin menyumbangkan uang untuk penelitian kanker, Anda lebih baik menyumbang secara langsung dan hanya pergi dengan kartu cash-back biasa. Sekali lagi, ini sebenarnya berlaku untuk banyak kartu afinitas berbasis amal ini, jadi telitilah dengan cermat dan lakukan perhitungan sebelum Anda mendaftar.
8. Tidak ada kartu batas preset (semuanya)
Ini adalah satu lagi di mana istilah sebenarnya tidak terlalu buruk. Masalahnya di sini berkaitan dengan bagaimana tidak memiliki batas yang telah ditentukan dapat memengaruhi skor kredit Anda. Karena cara kartu-kartu ini dilaporkan ke biro kredit, mereka terpaksa menebak bagaimana rasio utang Anda sebenarnya bekerja. Jika mereka menebak lebih (dan mereka mungkin akan… lebih lanjut tentang itu nanti), skor Anda bisa terpukul.
Alasan mudahnya mereka menebak-nebak adalah karena meskipun Anda tidak memiliki batas, secara teknis ada batasnya. Jika Anda melampaui batas itu, Anda akan dihukum oleh perusahaan kartu kredit, membuat cara terbaik untuk melindungi skor kredit Anda sesuatu yang juga akan membebani Anda uang ekstra. Jika Anda memiliki salah satu kartu ini, mereka dapat dengan mudah mengubah Anda menjadi kartu serupa yang memiliki batas.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Masalah pertama yang kami miliki dengan yang satu ini adalah Anda tidak mendapatkan uang kembali yang sebenarnya. Sekarang, Anda mendapatkan banyak poin untuk setiap dolar yang dihabiskan (ditambah 10.000 poin setelah penggunaan pertama), tetapi untuk mendapatkan nilai tunai nyata darinya, Anda harus menebus poin Anda di kios toko, dan Anda dibatasi untuk memilih dari "uang tunai" kembali (baca: kartu hadiah/kupon untuk hal-hal seperti bensin, sertifikat hadiah, dll.). Tambahkan ke tingkat gila hampir 30 persen jika Anda terlambat membayar, dan ini bukan masalah besar.
10. Visa Pilihan Citgo
Di depan, ini sepertinya kesepakatan yang bagus. Sama seperti banyak kartu lain dalam daftar ini, kartu ini hanya dapat digunakan di stasiun Citgo, tetapi jika Anda dalam kondisi yang tepat, kartu itu ada di mana-mana. Dan bensin sangat mahal, memiliki kartu hadiah adalah ide yang bagus.
Selain opsi pembayaran yang fleksibel, Anda bisa mendapatkan kartu tambahan tanpa biaya (hebat jika Anda memiliki anak remaja di rumah), ada tanggung jawab nol atas biaya yang tidak sah dan Anda mendapatkan 5 sen dari setiap galon gas, yang, meskipun Anda membayar harga penuh di muka, adalah terapan secara langsung untuk Anda tagihan! Tidak ada penebusan. Itu tidak bisa lebih mudah.
Masalahnya adalah, tidak seperti banyak kartu pompa bensin lainnya, Anda tidak mendapatkan potongan harga atau uang kembali untuk apa pun kecuali bensin. Selain itu, ini adalah satu lagi yang memiliki biaya gila jika Anda terlambat membayar.
Tips dari seorang profesional
Kami menjangkau ke NextAdvisor.com pendiri Erik Larson atas tipnya untuk mendapatkan hasil maksimal dari kartu cash-back.
- Jika formula penghasilan atau penebusan tampaknya sulit untuk diketahui, mungkin karena itu tidak terlalu bagus. Jika imbalannya benar-benar hebat, sebuah perusahaan akan bodoh untuk tidak membuatnya sangat mudah bagi Anda untuk mengetahui betapa hebatnya mereka.
- Hati-hati dengan batas penghasilan. Tidak ada yang lebih buruk daripada menggunakan kartu untuk pembelian dalam jumlah besar hanya untuk mengetahui bahwa hadiah Anda dibatasi dan Anda tidak mendapatkan apa-apa untuk banyak transaksi itu, terutama jika Anda membayar tahunan biaya.
- Hati-hati dengan biaya. Biaya tahunan benar-benar dapat mengubah persamaan kartu mana yang terbaik untuk Anda. Dan itu bukan hanya biaya tahunan. Perhatikan juga biaya lain, terutama jika Anda harus membayar biaya apa pun untuk menebus hadiah.
- Jika Anda akan membawa saldo di kartu, hadiah apa pun yang Anda peroleh kemungkinan akan sebanding dengan bunga yang Anda bayarkan. Jadi, Anda mungkin ingin membeli kartu APR rendah sebagai gantinya.
Kabar baiknya adalah, orang-orang di NextAdvisor telah mengidentifikasi 10 kartu cash-back terbaik. Lihat daftarnya di situs mereka. Anda dapat menggunakan alat penyesuaian mereka untuk membantu Anda memutuskan mana yang terbaik untuk Anda berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda.
Lebih lanjut tentang kartu kredit
Menghindari penipuan kartu kredit
Plastik fantastis: Cara menghindari penipuan kartu kredit
Terbaik kartu kredit untuk remaja
