Kami membantu Anda memahami utang profil untuk mengevaluasi saldo apa yang realistis dan cara terbaik mengelola pembelian besar seperti rumah dan pendidikan perguruan tinggi.
Hanya sedikit dari kita yang bebas utang. Bergantung pada berapa banyak hutang yang Anda miliki, itu bisa membayangi hidup Anda seperti awan gelap. Banyak pakar keuangan yang memuji bebas utang sebagai cara yang pasti menuju kesuksesan finansial, tetapi sering kali nasihat ini terlalu idealis. Profil keuangan kami sebagian besar didasarkan pada nilai kredit kami, yang semata-mata didasarkan pada profil utang kami. Menjadi bebas hutang mungkin tidak realistis bagi banyak orang dan, dalam banyak kasus, itu sebenarnya dapat merusak kesejahteraan finansial Anda.
Jadilah sebagian besar bebas utang dengan kartu kredit Anda
Tidak semua hutang adalah hutang buruk. Pemberi pinjaman tertarik pada kemampuan Anda untuk membayar kembali — mereka yang memiliki nilai kredit lebih tinggi lebih dapat diandalkan dalam hal jumlah utang yang mereka bawa dan konsistensi dalam melakukan pembayaran. Hutang kartu kredit benar-benar menjadi duri di pihak Anda. Lihatlah rasio rasio saldo-terhadap-batas Anda: Ini adalah jumlah utang yang Anda bawa pada kartu dibagi dengan batas total Anda. Bertujuan untuk 7 persen atau lebih rendah gabungan dan tidak pernah lebih dari 30 persen pada satu kartu.
Misalnya, mari kita lihat kasus fiksi:
- Kartu 1: Saldo $2.000 dengan batas $10.000 = rasio keseimbangan terhadap batas 20 persen
- Kartu 2: Saldo $1.000 dengan batas $5.000 = saldo 20 persen untuk membatasi rasio
- Kartu 3: Saldo $500 dengan batas $3.000 = 16 persen rasio keseimbangan terhadap batas
- Total: Saldo $3.500 dengan batas $18.000 = rasio keseimbangan terhadap batas 19 persen
Jumlah besar hutang kartu kredit individu ini merusak skor mereka. Dia ingin mendapatkan jumlah totalnya dari 19 persen menjadi 7 persen dan fokus untuk menurunkan ketiga kartu tersebut hingga maksimum $1.300 dalam saldo terutang gabungan.
Ketika rasio total saldo-terhadap-batas Anda berada pada 7 persen, saat Anda semakin mengurangi hutang kartu kredit Anda, Anda akan melihat keuntungan yang lebih kecil dalam skor kredit Anda. Anda mungkin merasa hebat dengan nol hutang kartu kredit, tetapi skor kredit Anda tidak akan terlihat sebagai peningkatan poin yang besar. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda menggunakan kredit tetapi melakukannya secara bertanggung jawab.
Yang besar: pinjaman mahasiswa dan hipotek
Pinjaman pelajar dan hipotek adalah investasi besar di masa depan Anda dan membawa harga stiker yang besar. Banyak orang tidak dapat membayangkan melunasi rumah mereka beberapa dekade lebih awal dari tanggal jatuh tempo pinjaman mereka (walaupun beberapa orang melakukannya). Yang penting dengan item ini adalah bermain aman. Pastikan Anda mengambil pinjaman dengan jadwal pembayaran yang Anda mampu bahkan jika situasi keuangan Anda berubah drastis. Utang tidak buruk tetapi kelebihan beban dengan utang adalah - jangan berharap yang terbaik, rencanakan yang terburuk.
Pikiran terakhir
Menjadi bebas utang harus menjadi proses yang berkelanjutan. Pastikan untuk menghilangkan hutang kartu kredit Anda hingga sekitar 7 persen dan pastikan Anda fokus pada pinjaman pelajar dan pembayaran hipotek yang mudah. Utang adalah alat yang memungkinkan Anda membangun profil keuangan Anda untuk pinjaman di masa depan. Ketika digunakan dengan benar, Anda akan menemukan bahkan jika Anda tidak bebas utang, Anda masih sehat secara finansial.
Baca lebih lanjut tentang perencanaan keuangan
Dapatkan kondisi keuangan yang fit untuk tahun 2013 dengan tinjauan keuangan akhir tahun
Akun keuangan yang harus dimiliki setiap anak
Paket tabungan kuliah terbaik
