Menemukan kesalahan kredit
"Milikmu laporan kredit seperti kartu laporan keuangan Anda. Kapan pun Anda mengajukan pinjaman atau kredit, kreditur melihat laporan Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki risiko yang baik,” kata Brette McWhorter Sember, penulis buku Perbaiki Kredit Anda Sendiri dan Hadapi Utang. “Jika Anda memiliki laporan kredit dengan informasi yang ketinggalan zaman atau salah, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman atau kredit yang Anda inginkan.”
Setelah Anda memiliki salinan file Anda dari ketiga agensi, periksa file dengan hati-hati, periksa kesalahannya. Sember menambahkan, “Kesalahan sebenarnya cukup umum, karena informasi tidak diperbarui secara berkala.”
Meskipun ada kemungkinan untuk menghapus informasi yang salah, informasi yang benar tidak dapat dihapus dari laporan kredit Anda, bahkan jika itu negatif. FYI: Informasi disimpan dalam file kredit Anda selama tujuh tahun sejak tanggal aktivitas terakhir di akun, namun, kebangkrutan tetap ada di kredit Anda selama 10 tahun.
Apa yang harus dilakukan tentang kesalahan?
Hubungi agen kredit
Jika Anda menemukan informasi yang salah pada laporan kredit Anda, beri tahu agen kredit (atau agen) segera! Tulis pernyataan terperinci yang menjelaskan bahwa informasi tersebut tidak benar. Anda harus memberikan salinan dokumen untuk memverifikasi klaim Anda, seperti laporan rekening atau cek yang dibatalkan. Agen kredit diwajibkan oleh hukum untuk menyelidiki informasi apa pun yang Anda sengketakan.
Biro kredit harus menghubungi perusahaan yang melaporkan informasi tersebut dan perusahaan tersebut kemudian memiliki waktu tertentu, biasanya 30 hari, untuk menanggapi permintaan biro kredit. Jika perusahaan gagal merespons, informasi tersebut harus dihapus dari file Anda. Namun, jika perusahaan kemudian memverifikasi fakta, info tersebut dapat ditambahkan kembali ke file kredit Anda.
Tambahkan pernyataan konsumen ke laporan Anda
Memperbaiki informasi yang salah mungkin memerlukan ketekunan. Anda mungkin harus menulis beberapa surat yang memperdebatkan entri negatif. Jika biro kredit menolak untuk menghapus informasi tersebut, Anda diizinkan untuk menambahkan pernyataan 100 kata ke laporan kredit Anda yang menjelaskan kredit negatif.
Shannon Dean* memperoleh salinan laporan kreditnya dan melihat informasi yang salah. "Beberapa rekening kartu kredit saya menunjukkan pembayaran yang terlambat - dan saya tahu saya tidak pernah melakukan pembayaran terlambat," kata Dean, menambahkan bahwa, "dua biro kredit lainnya tidak mencantumkan pembayaran terlambat."
Setelah membuat beberapa permintaan kepada biro kredit untuk menyelidiki dan menghapus informasi palsu dengan tidak berhasil, Dean mengirim surat ke biro meminta pernyataan berikut ditambahkan padanya laporan:
Informasi yang menyatakan bahwa Kartu Kredit ABC telah menerima pembayaran terlambat tidak benar. Saya telah memberikan bukti kepada biro kredit bahwa rekening ini tidak pernah menunggak; namun, informasi tersebut belum diperbaiki. Jika informasi negatif ini merupakan faktor dalam menentukan kelayakan kredit saya, silakan hubungi saya untuk verifikasi bahwa informasi ini salah atau periksa laporan kredit saya dengan salah satu biro kredit lainnya, yang keduanya tidak melaporkan pembayaran terlambat atas hal ini Akun.
Setelah menerima pernyataan ini, biro kredit dilaporkan mengoreksi informasi yang salah dalam arsipnya.
Pantau terus
Bahkan setelah informasi palsu dihapus atau jika pernyataan ditambahkan untuk menjelaskan entri negatif, Anda harus terus memantau file kredit Anda setiap tahun dengan meminta kredit gratis Anda laporan. Melakukannya akan memungkinkan Anda untuk tetap mendapat informasi tentang data yang ditambahkan ke file kredit Anda, dan membantu Anda mempertahankan kelayakan kredit Anda — yang, terutama di zaman sekarang ini, lebih penting dari sebelumnya.
* Beberapa nama telah diubah untuk melindungi privasi.
Lebih lanjut tentang skor kredit & pembelanjaan cerdas:
- 6 cara untuk melindungi diri Anda dari pencurian identitas
- Pertanyaan uang untuk ditanyakan sebelum menikah
- Cara menurunkan tarif kartu kredit Anda
