Di kolom saya sebelumnya, saya berbicara tentang mengembangkan pernyataan misi keuangan keluarga. Konsep pernyataan misi berasal dari bisnis. Selain pernyataan misi, tersedia alat lain yang dapat dipinjam oleh individu dan keluarga dari bisnis untuk membuat perencanaan keuangan pribadi mereka berhasil.
Pikirkan situasi keuangan Anda sebagai perusahaan pribadi Anda. Jika Anda diberi kesempatan untuk membeli saham dalam diri Anda, apakah Anda akan melakukannya? Ketika saham dijual melalui pialang saham, calon pembeli dianjurkan untuk membaca laporan tahunan perusahaan. Ini akan mencakup laporan keuangan tertentu yang memberikan indikasi seberapa kuat atau goyahnya situasi keuangan perusahaan. Ada alat yang memberi tahu Anda tentang situasi keuangan perusahaan keuangan pribadi Anda juga.
Perusahaan dan individu ingin mengetahui hal berikut: Bagaimana aset seperti properti, saham, sertifikat deposito, dll. menumpuk terhadap pinjaman yang Anda miliki? Bisakah Anda meringkas bagaimana pendapatan dan pengeluaran Anda seimbang tahun lalu? Apakah Anda punya rencana untuk tahun ini? Sudahkah Anda memproyeksikan pendapatan dan pengeluaran Anda sehingga Anda dapat terus memantau rencana Anda? Jika Anda belum melakukan salah satu di atas, Anda tidak biasa. Kebanyakan orang beroperasi pada sistem buku cek. Jika ada uang, habiskan. Jika tidak ada – ups, apa yang kita lakukan sekarang?
Orang bisa mendapatkan keuntungan dari menggunakan alat yang sama yang digunakan bisnis untuk mengelola keuangan mereka. Alat-alat ini, yang tidak rumit, memberikan ketenangan pikiran dalam membimbing Anda sehingga Anda dapat melakukan apa yang ingin Anda lakukan. Jika Anda ingin lebih banyak uang untuk diinvestasikan dalam keamanan finansial, tantangan Anda adalah mendapatkannya. Jika Anda ingin mencapai suatu tujuan dan sejauh ini Anda belum berhasil, coba masukkan sistem pengelolaan uang Anda ke dalam format bisnis.
Gunakan alat-alat berikut dalam rencana keuangan pribadi Anda: 1) neraca, 2) rencana arus kas dan 3) lembar kerja arus kas untuk menjaga pengeluaran Anda sejalan dengan rencana arus kas Anda.
Neraca mencantumkan apa yang Anda miliki dan utang Anda. Perbedaan antara keduanya adalah gambaran keuangan Anda. Jika Anda memiliki lebih dari yang Anda berutang, maka Anda memiliki kekayaan bersih yang positif. Jika kebalikannya benar dan Anda berutang lebih dari yang Anda miliki, maka Anda memiliki kekayaan bersih negatif. Jika Anda melakukan neraca setidaknya setahun sekali, Anda akan mendapatkan ide bagus apakah Anda secara progresif meningkatkan nilai Anda (kekayaan bersih) atau jika tampaknya berkurang setiap tahun. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Web di www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Di kolom saya berikutnya, saya akan menjelaskan masing-masing alat ini dan mengarahkan Anda ke beberapa sumber berbasis Web di mana Anda dapat memasukkan informasi Anda sendiri.
