Ini adalah ketakutan umum. Wanita adalah ahli dalam mengatur rumah mereka, melakukan banyak tugas dengan keluarga dan menangani banyak tanggung jawab, tetapi kami terkenal takut akan keuangan pribadi.
Tidak harus seperti ini. Kami berbicara dengan Kelley Long, CPA dan anggota Komisi Literasi Keuangan BPA Nasional, untuk mendapatkan pendapatnya tentang apa yang harus dilakukan wanita untuk mengatur keuangan mereka. Dan untuk berjaga-jaga jika menurut Anda ini semua terlalu abstrak, kami telah merinci rinciannya berdasarkan pendapatan rumah tangga rata-rata Amerika sebesar $51.000 per tahun.
Cara menghabiskan seperti superstar
1. Tetapkan tujuan keuangan. “Langkah pertama menuju kebugaran finansial adalah penetapan tujuan, sehingga Anda memiliki alasan untuk mencapai kebugaran,” kata Long. Buat garis besar tujuan keuangan Anda yang paling mulia, sehingga Anda akan memiliki dasar untuk anggaran dan perencanaan Anda.
Contoh: Sebuah rumah tangga yang menghasilkan $51.000 per tahun harus berhati-hati tentang bagaimana mereka membelanjakannya untuk pengeluaran sehari-hari. Tujuan mereka mungkin, “Kami ingin mengurangi biaya hiburan bulanan kami, sehingga kami dapat menyisihkan lebih banyak uang untuk uang muka rumah dalam dua tahun.”
2. Cari tahu kemana uang Anda pergi. “Bagaimana Anda bisa menemukan cara untuk mengurangi tabungan untuk tujuan Anda jika Anda bahkan tidak tahu ke mana uang Anda pergi?” tanya Panjang. Selami laporan bank Anda untuk menentukan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk barang-barang variabel. Anda mungkin akan terkejut dengan kemana perginya.
Contoh: Karena keluarga kami menunjukkan tujuan mereka bahwa mereka ingin mengurangi biaya hiburan untuk menabung untuk sebuah rumah, mereka perlu melihat dari dekat bagaimana mereka menghabiskan uang untuk hiburan. Jika mereka melihat bahwa mereka menghabiskan $250 per bulan untuk kabel, film, dan pertunjukan, mereka memiliki titik awal untuk melakukan penyesuaian.
3. Buat rencana pengeluaran. “Anda tidak hanya harus tahu kemana uang Anda pergi, Anda juga harus tahu kemana perginya di masa depan,” jelas Long. Inilah yang dilakukan oleh rencana pengeluaran. Ini menetapkan preseden untuk di mana dan bagaimana Anda ingin membelanjakan penghasilan Anda.
Contoh: Setelah menyelami angka-angkanya, keluarga contoh kami menyadari bahwa mereka dapat menghemat tambahan $3.600 untuk uang mereka uang muka rumah selama dua tahun jika mereka mengubah pengeluaran bulanan mereka untuk hiburan dari $250 menjadi $100 per bulan. Mereka dapat melacak pengeluaran ini dengan mengambil $100 di awal bulan untuk hiburan, dan membelanjakan tidak lebih dari jumlah itu untuk "ekstra" seperti film.
Menabung untuk hari hujan
1. Siapkan dana darurat. Long menyatakan bahwa setiap wanita harus memiliki tabungan tiga hingga 12 bulan jika terjadi keadaan darurat - seperti kehilangan pekerjaan atau sakit parah.
Contoh: Sebuah rumah tangga yang menghasilkan $51.000 per tahun menghasilkan $4.250 per bulan sebelum pajak. Oleh karena itu, keluarga ini harus berupaya memasukkan setidaknya $12.750 ke rekening tabungan untuk keadaan darurat saja, terpisah dari tabungan uang muka rumah atau tabungan untuk liburan.
2. Buat dana gelap. "Kesalahan terbesar yang saya lihat dibuat oleh wanita adalah mereka melupakan peristiwa kehidupan sesekali tetapi penting ketika mereka menganggarkan, seperti pernikahan atau perawatan mobil," Long memperingatkan.
Contoh: Setelah sebuah keluarga merasa nyaman dengan dana darurat mereka, mereka dapat membuat dana "slush" terpisah untuk pengeluaran tambahan yang sulit untuk diingat atau diantisipasi. Merupakan ide bagus untuk menyisihkan $1.000 untuk hal-hal aneh yang muncul dari waktu ke waktu.
3. Pilih untuk hidup bebas hutang. Jika kedengarannya gila untuk menghemat uang sebanyak ini, kemungkinan karena banyak penghasilan Anda digunakan untuk pembayaran utang. "Mulailah dengan melunasi kartu kredit Anda," kata Long. “Kemudian Anda dapat mengerjakan hutang seperti pinjaman pelajar atau mobil.” Setelah Anda selesai membayar hutang Anda, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk dialokasikan ke dana darurat dan slush Anda.
Contoh: Katakanlah keluarga contoh kita memiliki tagihan kartu kredit $250, pembayaran mobil $300, dan pembayaran pinjaman siswa $300 setiap bulan. Itu $850 setiap bulan, hanya untuk hutang. Jika keluarga ini berebut untuk melunasi hutang ini dengan cepat, mereka akan dapat menabung $850 sampai dana darurat dan dana gelap selesai.
Berinvestasi seperti seorang juara
1. Hemat 10 persen. Setelah dana darurat dan dana darurat Anda ditetapkan, dorong tabungan masa depan Anda ke dalam investasi alih-alih bank lokal Anda (tetapi simpan dana darurat dan dana darurat Anda tersedia untuk Anda). Jika Anda memiliki 401K yang tersedia, itu adalah tempat terbaik untuk memulai sehingga Anda dapat memanfaatkan pencocokan majikan, kata Long.
Contoh: Sebuah keluarga yang menghasilkan $51.000 per tahun perlu menyisihkan setidaknya $5.100 per tahun untuk pensiun. Ini mungkin terdengar banyak, tetapi hanya $425 per bulan, yang sebenarnya merupakan penurunan tabungan sejak keluarga contoh kami membayar $850 untuk kartu kredit dan dana darurat. Lebih baik lagi, jika keluarga memiliki majikan yang cocok di tempat kerja, mereka dapat memasukkan $212 setiap bulan ke 401K dan mengandalkan kecocokan majikan untuk mengubahnya menjadi $425.
2. Diversifikasi aset Anda. “Sama seperti toko kelontong yang memiliki kategori makanan yang berbeda, pasar saham memiliki kategori yang berbeda — disebut sektor — dan penting untuk menyebarkan investasi Anda ke seluruh sektor untuk melindungi portofolio Anda dari perubahan pasar,” kata Panjang.
Contoh: Pada titik ini, keluarga kami sudah mulai melakukan diversifikasi. Mereka memiliki dana darurat $12.750 di bank lokal, dana gelap $1.000 yang disisihkan dan bahkan tambahan $3.600 yang akan mereka gunakan untuk berinvestasi di properti. Setiap bulan, mereka memasukkan $425 ke dalam 401K, yang akan bernilai lebih dari $5.100 dalam setahun, terutama jika mereka menginvestasikannya dalam berbagai investasi berkinerja tinggi dalam 401K mereka.
Lainnya dari Uang & Keuangan
8 Tagihan yang harus Anda belanjakan lebih banyak
Bagaimana uang memengaruhi kualitas hidup Anda
10 Tanda Anda Mungkin Menjadi Korban Pencurian Identitas
