Biaya saja dapat membebani Anda dengan persentase yang signifikan dari investasi Anda, dan dengan bank membayar sedikit bunga, Anda mungkin benar-benar kehilangan uang setelah pajak. Cari tahu apa yang dapat Anda lakukan!
Nikel dan uang receh
Baru-baru ini saya meninjau laporan arus kas klien dan mengetahui bahwa dia telah membayar lebih dari $250 dalam biaya bank pada rekening hanya $9.000. Itu sedikit lebih dari $20 per bulan. Biayanya saja membuat dia kehilangan lebih dari 2,5% dari investasinya, dan dengan bank membayar sedikit bunga, dia benar-benar kehilangan uang setelah pajak atas akun ini. Sekarang, jangan salah paham – bank memiliki fungsi yang sangat penting dalam setiap kehidupan finansial kita, tetapi “nikel dan peredupan” ini benar-benar tidak terkendali.
Sentuhan manusia
Bank Nasional Chicago memutuskan untuk menagih pelanggan tiga dolar setiap kali mereka berbicara dengan teller manusia. Ini adalah keputusan bisnis sederhana yang dibuat oleh pihak manajemen untuk mendorong pelanggan menggunakan elektronik
perbankan layanan seperti ATM dan perbankan melalui telepon. Langkah ini cukup mengganggu banyak nasabah bank. Media nasional berpesta pada acara tersebut dan menciptakan permusuhan antara mengingatkan, hal-hal-dulu-rakyat, dan internet-surfing, membutuhkannya dengan tergesa-gesa, "tidak bisakah Anda melakukannya lebih cepat" pelanggan.Bank telah belajar bahwa otomatisasi, komputerisasi, dan perbankan elektronik, meskipun menakutkan bagi banyak orang, tidak hanya hemat biaya tetapi lebih efisien dan anti-bodoh daripada teller manusia biasa. Karena banyak dari kita menolak untuk menyetorkan gaji, menarik uang atau melakukan pembayaran pinjaman melalui ATM, bank terpaksa menaikkan biaya karena membutuhkan banyak uang untuk terus membayar tenaga kerja manusia untuk tugas-tugas yang dapat dilaksanakan secara elektronik.
Faktanya adalah, bank telah menaikkan biaya dan melembagakan yang baru selama beberapa tahun sekarang. Menurut satu laporan, bank membebankan 95 jenis biaya yang berbeda pada tahun 1989. Empat tahun kemudian mereka menagih lebih dari 225. Studi lain menemukan bahwa biaya untuk giro sederhana dan rekening tabungan naik 50%.
Jadi apa yang bisa Anda lakukan?
Anda mungkin berpikir Anda tidak punya banyak pilihan sekarang karena Anda sudah berada di bank Anda. Tetapi ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk membuat situasi Anda sekarang menjadi lebih baik.
- Perhatian. Bank tidak akan mengumumkan biaya baru atau kenaikan suku bunga dengan huruf merah raksasa. Mereka juga tidak akan menaikkan seorang atlet profesional untuk mengumumkan penurunan suku bunga. Seringkali itu datang dalam cetakan kecil yang menempel di laporan mutasi bank Anda. Luangkan waktu untuk membacanya. Lihat biaya yang dibebankan pada laporan bulanan Anda. Misalnya, cek terpental sekarang rata-rata $20, naik dari $15 hanya delapan tahun lalu. Beberapa nasabah bank melihat peningkatan tersebut, atau keberatan jika mereka melakukannya. Dan tahukah Anda bahwa dua pertiga dari bank-bank di negara itu menelepon pelanggan karena memantulkan cek buruk orang lain?
- Bertanya… atau Mengeluh. Bank tidak suka kehilangan pelanggan. Beberapa bank akan membebaskan biaya cek terpental untuk pelanggan terhormat yang mengeluh, atau memberikan waktu untuk menutupi kekurangannya. Mintalah bank yang menerbitkan kartu kredit Anda untuk membebaskan biaya tahunannya, menurunkan suku bunga, atau keduanya – atau mengisyaratkan Anda akan pergi ke tempat lain.
- Melihat-lihat. Beberapa lembaga keuangan, terutama bank dan serikat kredit yang lebih kecil, mengenakan biaya yang lebih rendah. Selain itu, bank yang lebih kecil lebih cenderung mendengarkan keluhan atau bahkan menelepon Anda, seperti jika terjadi cerukan. Tentu saja, Anda harus mempertimbangkan masalah biaya dengan faktor lain. Misalnya, bank yang lebih besar cenderung menawarkan lebih banyak layanan daripada bank yang lebih kecil. Kenyamanan, stabilitas keuangan, dan kualitas layanan juga merupakan masalah yang perlu dipertimbangkan bersama dengan biaya.
- Konsolidasi akun dan layanan. Semakin banyak jenis perbankan yang Anda lakukan di satu institusi, semakin besar kemungkinan Anda akan menerima diskon atau penawaran khusus. Misalnya, jika Anda menyimpan saldo giro dan tabungan minimum, Anda mungkin mendapatkan diskon pinjaman, tingkat sertifikat deposito (CD) yang lebih tinggi, atau kartu kredit tanpa biaya.
- Minta daftar biaya. Bank diwajibkan oleh hukum untuk memberikan daftar biaya yang dikenakan untuk layanan dasar, tetapi Anda mungkin harus bertanya tentang biaya untuk layanan yang jarang digunakan seperti transfer dana antar bank. Juga, ketahuilah bahwa hal-hal seperti "pemeriksaan gratis" mungkin gratis hanya untuk waktu yang terbatas atau memiliki persyaratan setoran khusus.
- Pertimbangkan layanan apa yang benar-benar Anda butuhkan. Periksa berbagai jenis rekening giro yang ditawarkan oleh bank dan biaya terkait. Apakah ada biaya perawatan bulanan? Berapa biaya bank per cek? Jenis akun apa yang benar-benar Anda butuhkan? Mungkin Anda bisa bertahan dengan akun sederhana yang memungkinkan Anda menulis beberapa cek secara gratis, tidak memerlukan saldo minimum, dan mengenakan biaya rendah atau tanpa biaya. Atau jika Anda memantulkan cek, Anda mungkin menginginkan perlindungan cerukan.
- Lihat saldo "minimum" itu. Cari tahu bagaimana bank menghitung saldo. Beberapa menggunakan pendekatan saldo rata-rata harian, tetapi yang lain menggunakan metode saldo rendah. Ini berarti bahwa jika saldo Anda turun di bawah minimum bahkan untuk satu hari, Anda terkena biaya akun dan mungkin kehilangan bunga apa pun yang harus dibayar untuk jangka waktu tersebut. Tanyakan juga apa yang diperhitungkan bank terhadap saldo minimum. Beberapa bank menghitung tabungan bersama dengan giro, dan beberapa bahkan menghitung setoran CD.
