Apakah sepadan dengan biaya untuk mengirim anak Anda ke Liga Ivy yang mahal itu? Kampus? Berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda? Pakar keuangan menawarkan tip untuk menabung untuk kuliah, dan trik untuk mendapatkan bantuan keuangan dan beasiswa.
Berapa biaya sebenarnya untuk menyekolahkan anak Anda ke perguruan tinggi? Dan, yang lebih penting, bagaimana Anda akan membayarnya? Orang tua saat ini sering kali memiliki lebih banyak pertanyaan daripada jawaban dalam hal masa depan anak mereka.
Tahunan Sallie Mae “Bagaimana Amerika Membayar untuk Perguruan Tinggi” survei memberikan gambaran menarik tentang topik ini. Menurut penelitian, 30 persen menggunakan uang dari hibah dan beasiswa, diikuti oleh pendapatan dan tabungan orang tua persen), pinjaman siswa (18 persen), pendapatan dan tabungan siswa (11 persen) dan terakhir pinjaman orang tua (9 persen).
Peringatan kejutan stiker! Berapa banyak yang harus ditabung orang tua?
OK, saatnya untuk turun ke bisnis! Berapa banyak yang harus direncanakan orang tua untuk menabung untuk kuliah? BPA dan pengacara Sandy Botkin, penulis Mencapai Kebebasan Finansial — Waktu Besar, mengatakan bahwa rekening tabungan perguruan tinggi seperti rencana 529, "idealnya harus sekitar $140.000 untuk sekolah swasta dan sekitar $100.000 untuk sekolah negeri."
Sekarang setelah Anda berhasil, ketahuilah bahwa ada beberapa pilihan lain untuk menyekolahkan anak Anda di perguruan tinggi, kata Jeremy Hyman, rekan penulis buku, Rahasia Sukses Perguruan Tinggi: Lebih dari 800 Tips, Teknik, dan Strategi Terungkap. “Jika Anda berada dalam kelompok berpenghasilan lebih rendah, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan banyak bantuan keuangan, dalam hal ini jumlah yang harus Anda simpan akan lebih sedikit.”
Namun, bahkan jika Anda tidak termasuk golongan berpenghasilan rendah, Anda masih memiliki opsi. Lebih dari itu untuk datang!
Anda juga perlu melakukan riset sebelum memutuskan di mana harus menyimpan uang tabungan kuliah Anda. “Sebelum Anda berinvestasi dalam rencana 529, pastikan untuk melakukan banyak penelitian,” kata Hyman. “Banyak dari rencana ini mengalami kesulitan memenuhi apa yang mereka janjikan. Pencarian web untuk negara bagian Anda mungkin mengungkapkan beberapa detail - dan pastikan bahwa instrumen keuangan apa pun yang Anda pilih memungkinkan anak Anda untuk kuliah di negara bagian mana pun, bukan hanya negara bagian asal Anda.
Perlu diketahui juga bahwa meskipun Anda menabung $100,000 untuk anak Anda, itu mungkin masih belum cukup — dan Anda mungkin harus bergantung pada bantuan keuangan, beasiswa dan/atau pinjaman. Biaya kuliah sangat bervariasi dari satu sekolah ke sekolah berikutnya. Misalnya, satu tahun di UCLA (University of California, Los Angeles) sebagai penduduk yang tinggal di kampus adalah $32.415, sedangkan satu tahun di Harvard saat ini akan membuat Anda membayar $64.954. Namun, jika Anda adalah penduduk Oklahoma, Anda dapat kuliah di Oklahoma State University hanya dengan $11.230 per tahun!
Apakah layak untuk mengirim anak Anda ke perguruan tinggi yang mahal?
Anak Anda telah menetapkan hatinya pada perguruan tinggi impian swasta itu. Akankah terbayar pada akhirnya?
“Menurut pendapat saya, umumnya tidak — kecuali ada keadaan yang meringankan seperti masalah [ketidakmampuan belajar], jurusan khusus, dll.,” kata Botkin. “Sebuah studi besar oleh dua profesor Universitas Princeton menunjukkan bahwa pendapatan rata-rata untuk [Ivy .] Liga] lulusan sepanjang hidup mereka dibandingkan dengan anak-anak pintar yang kuliah di universitas negeri adalah tentang sama!"
Akan tetapi, perlu diperhatikan bahwa perguruan tinggi mahal ini, bagaimanapun, sering kali menawarkan paket bantuan keuangan yang luar biasa. "Perguruan tinggi swasta menawarkan lebih banyak bantuan keuangan dan beasiswa sehingga harga bersih mereka mungkin jauh lebih rendah daripada 'harga stiker' yang diiklankan," kata Merek Jolyn, pemilik Brand College Consulting. “Perguruan tinggi yang mahal dengan program akademik yang berperingkat baik dapat bermanfaat bagi siswa yang membutuhkan keunggulan untuk masuk ke bidang profesional tertentu (seperti keuangan) atau siswa yang akan mendaftar ke sekolah pascasarjana, sekolah kedokteran atau hukum sekolah."
Berapa banyak hutang kuliah?
Sebagian besar siswa meninggalkan perguruan tinggi dengan semacam utang perguruan tinggi untuk membayar kembali. Faktanya, Hyman mengatakan bahwa rata-rata siswa di negara ini lulus dengan utang senilai $27.000 — kira-kira sebanyak utang yang Anda miliki untuk pinjaman mobil ukuran keluarga.
“Kecuali gelar sarjana Anda sangat pasti menempatkan Anda pada jalur pekerjaan bergaji tinggi, kami tidak akan merekomendasikan untuk melampaui batas ini,” katanya. “Ingatlah bahwa pinjaman federal, dengan pembayaran bulanan terendah, bisa menjadi urusan 10 tahun. Itu waktu yang lama untuk melunasi empat atau lima tahun kuliah.”
Ada beberapa gelar perguruan tinggi yang membayar lebih dari yang lain. "Gelar dengan 'bang for your buck' paling banyak biasanya di bidang STEM: Sains, Teknologi, Teknik, dan Matematika," kata Brand. “Siswa yang mengambil jurusan ilmu komputer atau teknik akan ditempatkan yang terbaik untuk berpenghasilan tinggi dan banyak tawaran pekerjaan setelah lulus. Pekerjaan potensial berpenghasilan tinggi lainnya tersedia untuk siswa yang mengambil jurusan bisnis, perawatan kesehatan, dan keuangan. ”
Anda juga harus mengingat berapa persentase pinjaman pelajar Anda yang dapat dikurangkan, kata Botkin. “Orang hanya dapat mengurangi hingga $2.500 dari bunga pinjaman mahasiswa, yang juga hanya tersedia jika mereka berpenghasilan di bawah pendapatan tertentu. Hutang pinjaman mahasiswa biasanya rata-rata sekitar 8 persen. Dengan demikian, setiap pinjaman di atas $33.000 untuk hutang sarjana dapat menghasilkan bunga yang tidak dapat dikurangkan. Ini bisa jadi sangat mahal."
Apa 411 tentang bantuan keuangan?
Langkah paling penting untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan — mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) — adalah untuk benar-benar mendaftar dan melakukannya lebih awal, kata Kaplan Test Prep Director of College Admissions Christine Brown.
“Mendaftar untuk FAFSA, dan mendaftar lebih awal. Banyak siswa lalai untuk mengajukan uang FAFSA karena mereka menganggap orang tua mereka berpenghasilan terlalu banyak. Pendekatan yang salah. Miliaran dolar dari FAFSA — yang mencakup semuanya mulai dari Pell Grants, hingga peluang kerja-studi, hingga Pinjaman Stafford Federal, dan banyak lagi — diberikan kepada jutaan siswa dari semua latar belakang ekonomi,” dia mengatakan. “Meskipun ini adalah siswa berbasis kebutuhan dan berpenghasilan rendah yang paling diuntungkan, siswa dari berbagai situasi keuangan dapat menerima bantuan. Mengirimkan FAFSA tidak menjamin bahwa Anda akan mendapatkan bantuan keuangan perguruan tinggi, tetapi tidak mengirimkan satu jaminan Anda tidak akan mendapatkannya. Anda tidak akan rugi apa-apa dan potensi untuk untung. Dan karena FAFSA adalah sumber yang pertama datang, yang pertama dilayani, semakin cepat Anda melamar, semakin baik. Aplikasi dibuka Jan. 1.”
Andy Lockwood, penulis Cara Membayar 'Grosir' untuk Kuliah, mengatakan Anda juga perlu memahami formula bantuan keuangan berbasis kebutuhan yang mereka gunakan.
“Misalnya, uang yang disimpan atas nama anak Anda dapat merugikan kelayakan Anda karena itu dikenakan sanksi hampir 4 kali lipat dari tabungan atas nama orang tua,” katanya. Dia juga berbagi bahwa bantuan keuangan bervariasi, dengan beberapa perguruan tinggi memenuhi 100 persen kebutuhan keuangan — artinya mereka sangat murah hati — sementara beberapa memenuhi 90 persen dan yang lain memenuhi 60 persen.
Penting juga untuk menetapkan harapan yang realistis untuk anak Anda ketika dia mendaftar ke sekolah swasta yang mahal itu. “Saya akan mendorong anak Anda untuk melamar, tetapi menetapkan harapan dengan benar sejak awal — memberi tahu dia jika bantuan keuangan tidak berhasil, Anda tidak dapat mengirimnya. Anda tidak benar-benar tahu apakah Anda mampu membelinya sampai Anda melamar dan mendapatkan penawaran terakhir Anda.”
Jadilah cerdas beasiswa
Anda dan anak remaja Anda harus memperlakukan perburuan uang beasiswa seperti pekerjaan paruh waktu, kata Brown, yang mengatakan anak-anak harus mulai menyimpan uang beasiswa sejak tahun pertama mereka di sekolah menengah.
“Anda tidak harus menjadi siswa 4.0 atau telah mencapai 2400 sempurna pada SAT atau 36 pada ACT — meskipun itu pasti membantu,” katanya. “Menurut National Association for College Admission Counseling, nilai siswa pada SAT dan ACT adalah faktor utama dalam mengamankan bantuan prestasi. Ada juga ribuan beasiswa khusus yang tersedia bagi mereka yang belum tentu menjadi pemimpin kelas — siswa kidal, wanita di atas 5'10?, dan penelepon bebek — mereka semua kuliah juga! Kunjungi kantor bimbingan sekolah Anda dan situs-situs seperti www.findaid.com untuk melihat apa yang ada di luar sana.”
Anda juga dapat menempatkan peluang sesuai keinginan Anda dengan melihat bagaimana nilai tes anak Anda dibandingkan dengan siswa lain yang mendaftar.
“Daftar ke perguruan tinggi di mana kandidat Anda berada di 25 persen teratas (dalam hal nilai dan nilai tes standar) dibandingkan dengan kumpulan pelamar lainnya. Anda lebih mungkin mendapatkan tawaran beasiswa karena Anda lebih diinginkan ke perguruan tinggi tersebut, ”kata Lockwood.
Cari online di situs-situs seperti Pencari Beasiswa Sallie Mae, yang membantu mencocokkan beasiswa yang tepat untuk anak remaja Anda dengan menelusuri lebih dari 3 juta beasiswa perguruan tinggi.
Anda juga dapat bekerja dengan konsultan beasiswa, seperti Beasiswa Tiga Keinginan, yang bekerja dengan keluarga Anda untuk membantu mereka memenangkan beasiswa prestasi untuk sekolah. Biaya untuk jenis layanan ini bervariasi, tergantung pada seberapa banyak yang Anda inginkan dari piring Anda.
Nilai ujian itu penting
Pasangan nilai bagus dan nilai ujian bagus (ACT atau SAT) akan menghasilkan paket beasiswa terbaik, kata Kreigh Knerr, direktur Pusat Pembelajaran Knerr. Bahkan jika anak Anda tidak memiliki nilai terbaik, banyak perguruan tinggi masih mendasarkan bantuan mereka pada skor ACT atau SAT — jadi mungkin layak untuk berinvestasi di kelas persiapan ujian yang baik.
“Artinya bagi konsumen adalah [kursus] persiapan ACT atau SAT yang baik yang menaikkan nilai siswa meski hanya satu poin dapat berupa perbedaan antara $2,000 atau lebih dalam beasiswa yang diterapkan setiap tahun siswa di sekolah, ”kata Knerr. “Itu adalah pengembalian investasi 4 kali lipat, yang merupakan cara yang sangat efektif untuk menabung/membayar kuliah, meskipun pembayarannya dilakukan sebelum mereka mendaftar.”
Terakhir, jangan takut untuk bernegosiasi! “Jangan melihat tawaran bantuan keuangan sebagai tawaran terakhir,” kata Brown. “Jika sekolah impian Anda menawarkan paket bantuan keuangan tetapi itu tidak cukup, bernegosiasilah. Tidak seperti penawaran FAFSA, yang tidak dapat dinegosiasikan, paket bantuan keuangan yang diberikan langsung oleh perguruan tinggi dapat dianggap sebagai penawaran pertama, bukan penawaran akhir. Karena mereka sudah menerima Anda, kemungkinan besar mereka akan bekerja dengan Anda. Beri tahu perguruan tinggi dengan hormat mengapa Anda adalah siswa yang 'harus dimiliki' atau bagaimana situasi keuangan keluarga Anda mungkin telah berubah untuk menjamin lebih banyak bantuan. Hal terburuk yang bisa mereka katakan adalah tidak.”
Lebih lanjut tentang kuliah
5 Cara bayar kuliah
Bagaimana cara mengajar mahasiswa Anda untuk mendapatkan uang gratis
Memulai rencana tabungan kuliah untuk anak-anak Anda
