Kepemilikan rumah, elemen penting dalam apa yang merupakan Impian Amerika, pasti berkah. Sayangnya, itu juga mengandung benih-benih dari apa yang bisa menjadi kemalangan finansial, mungkin tidak pernah lebih digambarkan secara grafis daripada di film Tom Hanks lama, Lubang Uang, di mana pasangan muda mengalami setiap bencana yang mungkin terjadi dalam merenovasi rumah bobrok. Dengan tujuan membantu calon pemilik rumah menghindari beberapa kesalahan umum, saya ingin menyampaikan lima tips.
1. Pilih area yang tepat
Mungkin ungkapan yang paling sering digunakan dalam real estat adalah: “Tiga faktor terpenting dalam real estat adalah lokasi, lokasi, dan lokasi.” Itu memang benar, tetapi jarang nasihat mengikutinya ucapan. Apa artinya ini secara praktis adalah bahwa Anda memilih rumah Anda di area yang menunjukkan kebanggaan kepemilikan, sedikit, jika ada, daerah kumuh properti, tidak adanya ruang komersial kosong di dekatnya, sekolah lingkungan dengan peringkat kinerja tinggi, dan komunitas dengan rendah tingkat kriminalitas.
Apa pun yang tidak dapat dicatat dengan inspeksi sudah tersedia dari berbagai sumber. Dan untuk rumah itu sendiri, berpikir selalu menyenangkan untuk mendapatkan yang cantik, lokasi adalah perhatian utama. Saya selalu beroperasi pada premis bahwa rumah terburuk di lingkungan terbaik mengalahkan rumah terbaik di lingkungan terburuk.
2. Hindari hipotek berbahaya
Dalam 40 tahun terakhir, suku bunga hipotek tidak pernah serendah saat ini, dan sepertinya tidak akan turun lebih rendah. Meskipun itu tidak berarti tarif akan naik, kemungkinannya mendukungnya. Signifikansi: Jika Anda membiayai rumah Anda dengan pinjaman yang dapat disesuaikan, ada kemungkinan pembayaran Anda akan meningkat di masa depan. Untuk alasan ini, pilihlah pinjaman dengan suku bunga tetap. Memang benar, tentu saja, bahwa tingkat awal Anda akan lebih tinggi, tetapi jika Anda dapat menangani pinjaman amortisasi penuh selama 15 tahun, Anda akan hampir mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.
3. Jangan berhenti membayar uang muka
Pembelian rumah hari ini dapat dibiayai dengan uang muka yang sangat kecil, kadang-kadang bahkan tidak ada sama sekali. Ada godaan bagi banyak pembeli untuk memanfaatkan diri mereka sendiri menjadi rumah semahal mungkin dengan uang tunai sesedikit mungkin. Saya merekomendasikan hal ini karena berbagai alasan — sebagian besar telah dibuat jelas dalam lonjakan besar penyitaan rumah di 2007/2008.
Namun, ada persentase uang muka tertentu yang harus dituju. Itu 20 persen, dan ada alasannya. Pinjaman tidak melebihi 80 persen dari nilai rumah biasanya membawa tingkat bunga yang lebih rendah, dan dibebaskan dari asuransi hipotek yang menambahkan premi beberapa persen per tahun. Biaya tambahan ini berasal dari sesuatu yang disebut Asuransi Hipotek Swasta (PMI).
4. Pegang gelar dengan bijak
Pasangan yang sudah menikah secara tradisional memegang hak atas rumah mereka dalam sewa bersama. Alasannya bisa dimengerti. Dalam hal kematian, pasangan yang masih hidup menerima hak otomatis atas properti tanpa ketidaknyamanan wasiat. Meskipun ini memecahkan satu masalah, ada kerugian yang melekat. Hanya setengah dari properti yang diambil secara bertahap pada tanggal kematian. Setengah lainnya tetap pada dasar akuisisi asli.
Dalam keadaan tertentu, hal ini dapat mengakibatkan pengenaan pajak capital gain. Masalah ini teratasi jika kepemilikan dipegang, sebagai gantinya, sebagai milik bersama, di mana kepemilikan penuh mengambil dasar yang ditingkatkan. Periksa ini dengan penasihat Anda.
5. Jangan terburu-buru untuk merombak
Sekarang setelah Anda duduk di rumah Anda sendiri, Anda melihat semua hal yang ingin Anda ubah. Untuk ini saya katakan: Item perbaikan tertentu mungkin diperlukan sekaligus untuk kelayakhunian sederhana, tetapi kecuali untuk ini, lakukan perlahan. Sebaiknya Anda tinggal di sebuah bangunan untuk sementara waktu untuk merasakan apa yang benar-benar Anda inginkan. Hanya saja sebuah rumah akan tumbuh pada Anda seiring waktu, dan ide-ide yang dibuat selama minggu pertama hunian Anda sering kali tampak aneh pada bulan ketiga.
Sebaiknya Anda menghabiskan enam bulan pertama untuk merencanakan, mengukur, membuat sketsa, mengumpulkan harga, memeriksa rumah dan model lain, dan dengan antusias berfantasi. Pada akhir waktu itu, Anda mungkin siap untuk melanjutkan — atau mungkin memutuskan Anda menyukai beberapa hal apa adanya.
