Akui saja - setiap musim liburan, saat Anda keluar mengambil dekorasi dan mengambil mainan panas, Anda diam-diam takut tujuh kata itu: Apa yang diinginkan anak-anak untuk Natal?
Hadiah yang sangat berarti
menabung dengan
paket 529
Akui saja - setiap musim liburan, saat Anda keluar mengambil dekorasi dan mengambil mainan panas, Anda diam-diam takut tujuh kata itu: Apa yang diinginkan anak-anak untuk Natal?
Ini bisa membuat stres ketika orang tua, kakek-nenek, wali baptis, bibi dan paman yang bermaksud baik mulai mengajukan pertanyaan kepada Anda tentang apa yang harus dibeli untuk liburan — terutama ketika anak-anak Anda masih kecil. Tidak nyaman memikirkan menghabiskan uang orang lain dan mungkin terasa norak untuk mengarahkan mereka untuk membeli — atau tidak membeli — mainan tertentu untuk anak kecil Anda.
Lebih mudah untuk menolak dengan lambaian tangan Anda, dan katakan saja, "Apa pun yang Anda pikir mereka inginkan." Tapi Anda tahu apa yang terjadi ketika Anda melakukan itu — tiba-tiba Anda melangkahi tumpukan Magna-Tiles dan membuang Furbies di ruang tamu karena Anda tidak tega mengatakan, “Tidak ada lagi.”
Membuat rencana
Bagaimana dengan, alih-alih tersangka biasa seperti kaus kaki kabur dan sweater Natal, Anda mempertimbangkan untuk memberi tahu orang-orang terkasih yang bermaksud baik tentang rencana 529?
Rencana 529 adalah pendidikan tabungan rencana dibuat untuk tujuan membayar kuliah. Angka 529 dalam judul rencana adalah anggukan pada bagian kode Pendapatan Internal (bagian 529) yang menguraikan kriteria dasar untuk rencana tersebut. Dan meskipun dibuat oleh pemerintah federal, setiap rencana dikelola di tingkat negara bagian. Hari ini, Anda dapat menemukan paket 529 di seluruh 50 negara bagian, ditambah District of Columbia.
Hadiah yang akan terus diberikan
Ide rencana 529 sederhana — bayar untuk pendidikan besok dengan dolar hari ini. Untuk melakukannya, Anda memiliki dua opsi dasar — paket biaya kuliah prabayar atau paket tabungan.
Anda tidak perlu menginvestasikan ribuan dolar pada awalnya, atau bahkan ratusan dolar. Anda dapat membuka paket di sebagian besar negara bagian hanya dengan $25 dan menambahnya saat Anda pergi dengan menulis cek atau memiliki uang yang didebit dari gaji Anda (saya lebih suka yang terakhir karena saya terus lupa menulis cek).
Apakah itu dapat dikurangkan?
Untuk tujuan pajak penghasilan federal, memasukkan uang ke dalam rencana 529 tidak akan menghasilkan pengurangan. Penghasilan dalam rencana 529 (serta penarikan) tidak akan dikenakan pajak penghasilan federal selama Anda menggunakan penarikan dari investasi untuk biaya kuliah yang memenuhi syarat.
Namun, untuk tujuan pajak penghasilan negara bagian, Anda mungkin mendapatkan bonus — tergantung pada negara bagian, Anda mungkin berhak atas pengurangan untuk memberikan kontribusi. Beberapa negara bagian mengizinkan pengurangan terlepas dari di mana rencana itu berada atau digunakan. Dan bagian terbaiknya adalah Anda yang berhak mendapatkan potongan meskipun Anda bukan orang tuanya.
Di situlah orang tua, kakek-nenek, wali baptis, dan orang lain masuk. Alih-alih kartu hadiah yang tidak terpakai, obligasi tabungan yang cepat terlupakan atau mainan yang terinjak-injak, mengapa tidak menyarankan kontribusi untuk rencana 529? Ini adalah win-win solution di liburan — anak Anda mendapat dorongan dalam tabungan kuliah departemen, Anda mendapatkan bantuan untuk membayar pendidikan dan orang yang Anda cintai mungkin mendapatkan potongan pajak.
Anda bahkan bisa menjadikannya sebagai tradisi tahunan. Di sebagian besar negara bagian, tidak ada batasan pendapatan atau batasan usia untuk memberikan kontribusi.
Rollover itu mudah
Dan jika Kakek khawatir tentang apa yang mungkin terjadi jika satu anak tidak melanjutkan ke perguruan tinggi — atau cukup beruntung untuk mendapatkan beasiswa penuh — kabar baiknya adalah bahwa rollover itu mudah. Tidak ada konsekuensi pajak jika Anda mengubah penerima manfaat yang ditunjuk menjadi anggota keluarga lainnya. Definisi keluarga cukup terbuka lebar dan mencakup tidak hanya anak-anak dan saudara kandung, tetapi orang tua, kakek-nenek, orang tua tiri, keponakan laki-laki dan perempuan, mertua, sepupu pertama — serta masing-masing pasangan.
Dana di dalam rencana harus digunakan untuk biaya kuliah yang memenuhi syarat. Itu termasuk apa yang Anda harapkan — uang sekolah, kamar dan makan, biaya, buku, persediaan, dan peralatan. Biaya kuliah yang memenuhi syarat juga mencakup biaya pembelian teknologi komputer, peralatan terkait dan/atau layanan terkait termasuk akses internet jika mereka digunakan oleh penerima manfaat program dan keluarga penerima selama salah satu tahun penerima manfaat terdaftar di pendidikan yang memenuhi syarat lembaga. Cukup hebat, bukan?
Waspadalah terhadap pembatasan
Menggunakan dana dari rencana tidak memotong keringanan pajak lainnya. Anda masih dapat mengklaim potongan biaya kuliah dan biaya, kredit peluang Amerika atau kredit pembelajaran seumur hidup di tahun yang sama saat Anda mengambil distribusi dari paket 529 selama Anda tidak mengklaim pengeluaran yang sama untuk keduanya manfaat. Dengan kata lain, tidak ada double-dipping.
Ada beberapa batasan penggunaan dana. Yang terbesar, tentu saja, adalah jika Anda menarik uang dari rencana untuk tujuan selain perguruan tinggi yang memenuhi syarat biaya, Anda akan dikenakan pajak pendapatan federal dan tambahan denda pajak federal 10 persen pada pendapatan.
kuliah itu mahal
Menurut Dewan Perguruan Tinggi, rata-rata dalam negara diterbitkan biaya kuliah dan biaya di publik empat? lembaga tahun adalah $8.893 pada 2013?14; rata-rata biaya kuliah dan biaya yang diterbitkan untuk siswa penuh waktu di lembaga swasta empat tahun nirlaba adalah $30.094 pada tahun 2013?14. Perkiraan ini bahkan tidak termasuk kamar dan makan. Itu hanya untuk satu anak. Untuk satu tahun.
Itu beban besar bagi keluarga. Itu sebabnya hadiah pendidikan perguruan tinggi masuk akal. Uang yang disumbangkan ke rencana 529 - terutama jika rencana itu dibuat ketika anak-anak masih sangat kecil - adalah hadiah yang akan terus diberikan.
Lebih lanjut tentang keuangan keluarga
Apa yang harus dikurangi saat Anda mengharapkan
Cara efektif mengajar anak-anak tentang uang
Seluk-beluk membayar pengasuh Anda
