SheKnows melanjutkan obrolan kami dengan pakar keuangan pribadi Carmen Wong Ulrich, dan minggu ini dia memberi tahu kami cara menghemat uang kesehatan biaya tahun 2013.
Perawatan kesehatan itu mahal. Sementara AS menikmati beberapa perawatan medis terbaik di dunia, tidak diragukan lagi itu bisa menjadi sistem yang menakutkan untuk dinavigasi. Pakar keuangan selebriti Carmen Wong Ulrich duduk bersama SheKnows dan berbicara kepada kami tentang dua tantangan terbesar yang kami hadapi saat membayar perawatan kesehatan (dengan asuransi): bagaimana menghemat uang untuk biaya perawatan kesehatan sendiri dan apa yang dapat Anda lakukan ketika majikan Anda meningkatkan premi.
Haruskah Anda benar-benar memilih HSA atau FSA?
Dia tahu: Mari kita mulai terlebih dahulu dengan biaya perawatan kesehatan sendiri. Ini termasuk hal-hal seperti deductible, co-pays dan co-insurance. Banyak pemberi kerja menawarkan rekening tabungan kesehatan (HSA) atau rekening pengeluaran fleksibel (FSA) untuk membantu karyawan menghemat biaya perawatan kesehatan sendiri. Mana yang Anda rekomendasikan dan mengapa?
Carmen Wong Ulrich: Mereka sangat berbeda. HSA bersifat portabel — Anda dapat membawanya dari pemberi kerja ke pemberi kerja, dan Anda tidak memiliki ketentuan "gunakan atau hilangkan" pada akhir tahun seperti FSA, yang terikat pada pemberi kerja Anda. Kedua akun memungkinkan Anda untuk menyimpan dana, sebelum pajak (berlaku memberi Anda diskon/tabungan instan 30 persen), untuk biaya perawatan kesehatan. HSA hanya untuk anggota paket yang dapat dikurangkan tinggi dan FSA perlu ditawarkan oleh atasan Anda. Untuk informasi lebih lanjut tentang keduanya, kunjungi IRS.gov dan cari "publikasi 969."
SK: Oke, jadi sepertinya keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan tergantung pada situasi perawatan kesehatan individu atau keluarga. Kiat tambahan apa yang Anda miliki untuk membantu individu dan/atau keluarga mengurangi biaya perawatan kesehatan mereka secara keseluruhan?
CWU: Perhatikan manfaat yang diberikan kepada Anda dan tinjau setiap tahun. [A baru-baru ini] Survei Manfaat MetLife menemukan bahwa jika Anda meninjau paket manfaat Anda selama pendaftaran terbuka, Anda tidak hanya lebih mungkin untuk membuat perubahan yang baik, tetapi Anda akan merasa lebih percaya diri tentang pilihan Anda keseluruhan.
Pengusaha membuat beberapa perubahan baik pada manfaat yang dapat membantu Anda seperti menambahkan akses ke FSA atau menambahkan rencana perawatan gigi baru yang lebih murah dan lebih komprehensif. Tapi, terserah Anda untuk mengetahui lebih lanjut dan mendaftar untuk menabung!
Musim pendaftaran terbuka dapat membawa kejutan yang tidak menyenangkan
SK: Berbicara tentang pendaftaran terbuka, satu efek samping yang tidak menguntungkan dari musim pemilihan tunjangan adalah kesempatan majikan menaikkan premi untuk karyawannya. Keputusan keuangan ini dapat menjadi hasil dari berbagai faktor bisnis, tetapi tidak diragukan lagi hal itu menciptakan konsekuensi keuangan bagi individu dan keluarga yang terkena dampak.
Jadi, bayangkan skenarionya: Uh oh, seorang karyawan membuka paket pendaftaran terbuka mereka untuk tahun mendatang dan menemukan bahwa premi telah melonjak. Mereka sekarang hampir tidak terjangkau untuknya. Apa langkah pertama yang Anda rekomendasikan?
CWU: Jangan panik. Tinjau opsi dengan harga lebih rendah. Banyak pemberi kerja menawarkan paket yang lebih murah dalam hal premi bulanan tetapi deductible yang lebih tinggi. Asuransi adalah suatu kebutuhan jadi memperlakukannya seperti itu. Lakukan penelitian Anda dan pastikan untuk membuat janji (atau dua) untuk berbicara dengan administrator manfaat Anda tentang semua pilihan Anda.
SK: Paket asuransi individu seringkali bisa sangat mahal - seringkali baik dari segi premi maupun pengurangan - dan biasanya menawarkan cakupan yang lebih sedikit daripada rencana kelompok yang disponsori oleh pemberi kerja. Untuk individu yang perlu memilih keluar dari pertanggungan majikan mereka, apa dua atau tiga hal teratas yang perlu diingat ketika mencari asuransi individu?
CWU: Asuransi individu jarang, jika pernah, lebih murah daripada rencana berbasis majikan. Ingat, majikan mendapatkan tarif grup yang berarti diskon. Jangan pernah membatalkan rencana berbasis majikan tanpa melakukan semua penelitian Anda dan mendapatkan jenis pertanggungan lain.
Jika Anda wiraswasta atau tidak memiliki akses ke manfaat, cari diskon grup melalui organisasi atau serikat pekerja Anda seperti FreelancersUnion.org.
Terima kasih banyak Carmen atas informasi yang luar biasa tentang biaya perawatan kesehatan ini. Nantikan obrolan kami berikutnya dengan Carmen Wong Ulrich untuk membantu Anda tetap mendapat informasi tentang semua hal yang berkaitan dengan kehidupan finansial Anda.
Lebih lanjut tentang perawatan kesehatan
Kenaikan harga Papa John: Lebih banyak makanan berubah menjadi politis
Ketegangan keuangan kebutuhan khusus
10 tips teratas untuk mengelola catatan perawatan kesehatan pribadi Anda
