Siapa yang ingin menjadi jutawan? Jawaban terakhir Anda mungkin adalah anak Anda, jika dia adalah siswa kelas enam yang ambisius yang membuka IRA. Inilah cara kerjanya.
Siapa yang ingin menjadi jutawan?
Jika satu atau lebih anak Anda memiliki rute kertas, mengasuh bayi, memotong rumput, atau melakukan tugas apa pun untuk Anda yang dapat menghasilkan pendapatan yang dapat didokumentasikan, mereka memiliki peluang investasi, mereka tidak memerlukan garis hidup untuk mencari tahu tentang. Dengan memasukkan uang yang mereka hasilkan ke dalam IRA yang ditangguhkan pajak - baik IRA Tradisional atau Roth IRA baru - anak-anak Anda bisa menjadi jutawan pada saat mereka mencapai usia pensiun. Dan semua tanpa menjawab bahkan satu pertanyaan untuk Regis.
Bagian terbaiknya adalah investasi awal mereka akan lebih dari $9.000. Berikut matematikanya:
Pada usia 11, Anda membuka akun IRA atas nama mereka dan anak Anda memasukkan $250 pada tahun itu. Tahun berikutnya anak itu menyumbang $ 500, tahun berikutnya $ 750, dan seterusnya, meningkatkan kontribusi sebesar $ 250 per tahun sampai usia 18 tahun. Kemudian asumsikan bahwa anak tersebut tidak pernah memberikan kontribusi lain setelah usia 18 tahun. Jika uang di IRA menghasilkan 10 persen per tahun (pengembalian hipotetis), akun bisa mencapai lebih dari $ 1 juta pada usia 65 tahun, dengan asumsi tidak ada penarikan di sepanjang jalan.
Jika skenario ini tidak membuat Anda terkesan, pertimbangkan apa yang terjadi pada investor IRA yang lebih umum. Yang ini mulai menabung pada usia 26 dan memasukkan $2.000 setahun ke IRA selama empat puluh tahun, lagi-lagi menghasilkan 10 persen per tahun (pengembalian hipotetis) dan tidak melakukan penarikan. Bahkan setelah menyumbang $80.000 selama empat dekade, investor ini mungkin hanya mendapatkan sekitar $885.000, sekitar $125.000 lebih sedikit dari anak berusia 11 tahun yang menyumbang kurang dari sepersepuluh.
Kekuatan peracikan
Itulah kekuatan peracikan penangguhan pajak dalam tindakan. Karena uang di IRA tidak dikenakan pajak penghasilan saat ini, uang tersebut memiliki peluang untuk terakumulasi lebih cepat daripada di akun kena pajak biasa yang menghasilkan pengembalian yang sama. Contoh ini juga menggambarkan mengapa sangat penting untuk mulai menabung untuk masa pensiun sedini mungkin. Bahkan jika anak Anda berusia lebih dari 11 tahun, waktu terbaik untuk mulai menabung adalah sekarang, dan jumlah yang ditabung adalah sebanyak yang Anda mampu, dan mereka dapat memperolehnya.
Tapi apakah itu Hukum? Apakah Saya Harus Mengajukan SPT?
Adalah legal bagi anak berusia 11 tahun untuk membuka dan berkontribusi pada IRA. Siapa pun yang berusia di bawah 70-1/2 dengan pendapatan yang diperoleh dapat berkontribusi hingga $2.000 atau 100 persen dari pendapatan yang diperoleh, mana yang lebih kecil.
Dan anak-anak Anda dapat memilih antara IRA Tradisional, yang mungkin akan dikurangkan dari pajak dalam kasus mereka, dan Roth IRA, yang menawarkan penarikan bebas pajak, tunduk pada batasan tertentu.
Ada beberapa perencana keuangan yang berhati-hati tentang apa yang sebenarnya dapat dihitung sebagai "pendapatan yang diperoleh." Rute kertas atau pengasuhan anak tentu memenuhi syarat. Tapi apakah merapikan tempat tidur Anda? Jika Anda memiliki pertanyaan tentang area abu-abu, seperti pekerjaan rumah tangga, silakan berkonsultasi dengan penasihat pajak Anda.
Konsultan pajak terbagi atas apakah Anda perlu mengajukan pengembalian pajak atau tidak. Beberapa orang berpikir bahwa itu adalah hal yang mudah untuk dilakukan dan itu menetapkan bahwa uang itu adalah pendapatan yang diperoleh. Yang lain berkata, mengapa repot-repot? Secara hukum, Anda tidak perlu mengajukan pengembalian selama anak tersebut berpenghasilan kurang dari $4.300. Jika mereka memiliki kombinasi pendapatan diterima dimuka dan pendapatan yang diperoleh (yaitu dividen, keuntungan modal, atau bunga) – silakan hubungi konsultan pajak, tetapi karena ada beberapa aturan khusus yang mungkin berlaku.
Bagaimana membuat anak-anak Anda menabung?
Tentu saja ada masalah potensial dengan cerita kami tentang hipotetis berusia 11 tahun. Anda dapat berasumsi bahwa peluang untuk mendapatkan seseorang yang semuda itu untuk mengambil uang yang telah diperolehnya dan memasukkannya ke dalam IRA hampir tidak mungkin. Tapi ada cara untuk mengatasinya juga. Berjanjilah kepada anak-anak Anda bahwa Anda akan mencocokkan setiap dolar yang mereka masukkan ke dalam IRA. Dengan begitu, penghasilan anak yang diperoleh bebas untuk masuk ke IRA, dan, berkat kemurahan hati Anda, mereka tidak kekurangan uang belanja.
Berapa banyak yang dapat dikumpulkan anak-anak Anda jika mereka terus berkontribusi setelah mencapai usia 18 tahun? Jika mereka terus berkontribusi, memasukkan $2.000 per tahun dari usia 14 hingga usia 65 tahun, dan terus menghasilkan 10 persen per tahun (a pengembalian hipotetis) tanpa penarikan, mereka berpotensi memiliki $ 2,75 juta saat pensiun, dari investasi seumur hidup lebih dari $100,000. Bisakah ini benar-benar dilakukan? Bisa. Dan itulah jawaban terakhir kami.