Sudah ada di pikiran Anda: Anda benar-benar perlu memulai dana kuliah untuk Anda
anak. Tapi dolar sangat ketat, Anda terus menundanya. Penulis Carla
Mooney menjelaskan mengapa penting untuk mulai menabung lebih awal, dan memberikan
saran tentang cara melakukannya.
Kejutan stiker kuliah
Apakah Anda memiliki tambahan $214 hingga $460 dalam anggaran bulanan Anda selama 17 tahun ke depan? Seiring dengan pengembalian investasi tahunan 9%, itulah yang diperlukan untuk menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Dengan asumsi biaya kuliah akan naik pada tingkat tahunan 5%, Anda dapat mengharapkan rata-rata empat tahun tagihan perguruan tinggi melonjak menjadi sekitar $ 103.000 di perguruan tinggi negeri dan $ 222.000 di perguruan tinggi swasta oleh tahun 2018. Tetapi sebelum proyeksi ini membuat Anda berkeringat dingin, berikut adalah beberapa tips yang dapat Anda ikuti untuk memanfaatkan strategi tabungan Anda.
Tip #1 — Mulai menabung lebih awal
Jangan pernah meremehkan nilai memulai program tabungan Anda lebih awal. Dimulai pada ulang tahun pertama anak Anda, $100 yang diinvestasikan setiap bulan dengan pengembalian 9% akan tumbuh menjadi $48.251 dalam 17 tahun. Investasi bulanan $100 yang sama, dimulai pada usia lima tahun, akan tumbuh menjadi hanya $29.660 pada saat anak Anda mencapai usia 18 tahun.
Akibatnya, penundaan empat tahun berakhir dengan biaya $18.591. Oleh karena itu, berapa pun jumlah yang dapat Anda sisihkan sekarang, sekecil apa pun, akan menuai manfaat waktu untuk mendapatkan bunga dan tumbuh. Anda dapat memulai dari yang kecil dan secara bertahap meningkatkan jumlah tabungan seiring dengan pertumbuhan pendapatan Anda. Untuk membantu Anda secara teratur menyisihkan uang setiap bulan, rencana tabungan otomatis adalah pilihan yang baik.
Banyak perusahaan memungkinkan karyawan untuk memiliki sejumlah kecil dipotong dari setiap gaji dan diinvestasikan dalam obligasi atau reksa dana. Atau, Anda dapat mengarahkan penarikan otomatis dari rekening bank Anda untuk diinvestasikan secara teratur.
Tip #2 — Berinvestasi di pasar saham
Secara historis, pengembalian saham telah melampaui pengembalian obligasi dan bunga rekening tabungan tradisional selama periode jangka panjang. Pengembalian yang lebih tinggi ini datang dengan harga karena volatilitas pasar membuat saham menjadi investasi jangka pendek yang lebih berisiko. Meskipun demikian, risiko ini akan menghilang selama bertahun-tahun sebelum anak Anda mencapai usia kuliah.
Jika Anda tidak memiliki waktu atau keahlian untuk membangun portofolio Anda sendiri, reksa dana saham adalah cara termudah untuk berinvestasi di saham. Reksa dana saham menyediakan portofolio terdiversifikasi yang dikelola secara profesional. Selain itu, saham reksa dana nyaman untuk dibeli dan dijual, memungkinkan akses mudah ke uang Anda jika terjadi keadaan darurat.
Tip #3 — Jangan korbankan tabungan pensiun
Tabungan pensiun layak mendapat prioritas utama dalam anggaran keluarga Anda, bahkan di atas tujuan tabungan kuliah. Banyak ahli keuangan menyarankan agar Anda mendekati tabungan untuk kuliah seperti menabung untuk pembelian besar lainnya.
Pastikan Anda mendanai strategi pensiun Anda terlebih dahulu, dan kemudian mengatasi tujuan tabungan perguruan tinggi. Untuk menjembatani kesenjangan dalam dana kuliah anak Anda, ada banyak sumber tambahan untuk membiayai pendidikan perguruan tinggi, termasuk beasiswa, bantuan keuangan, dan pinjaman.
Tip #4 — Maksimalkan kontribusi 401(k) Anda
Banyak perusahaan mencocokkan kontribusi 401 (k) karyawan selama memenuhi ambang batas minimum yang ditentukan. Pastikan Anda berkontribusi cukup untuk rencana Anda untuk memastikan Anda menerima uang ini. Dalam hal penarikan dana darurat, kecocokan pemberi kerja yang diinvestasikan di akun Anda harus melebihi hukuman penarikan awal.
Tip #5 — Melunasi hutang kartu kredit
Suku bunga kartu kredit tinggi, dan pembayaran bunga bertambah dengan cepat. Dengan melunasi saldo kartu kredit Anda sekarang dan menghilangkan pembayaran bunga ini, Anda secara efektif mendapatkan 15% atau lebih dari uang Anda.
Tip #6 — Pertimbangkan usia anak Anda
Berinvestasi dalam rekening tabungan tradisional, sertifikat deposito, atau dana obligasi saat anak Anda masih kecil dapat membahayakan keseluruhan rencana tabungan Anda. Pengembalian rendah dari investasi yang lebih aman ini umumnya tidak akan menghasilkan pertumbuhan yang Anda butuhkan dalam portofolio perguruan tinggi. Untuk anak-anak di bawah 14 tahun, saham pertumbuhan dan reksa dana memberikan hasil investasi terbesar dari waktu ke waktu.
Namun, ketika anak Anda mencapai usia 14 tahun, pertimbangkan untuk mengalihkan beberapa portofolio saham Anda ke kendaraan berisiko lebih rendah. Strategi ini melindungi Anda dari perubahan pasar saham yang negatif sebelum pemeriksaan biaya kuliah jatuh tempo.
Tip #7 — Waspadalah terhadap obligasi yang jatuh temponya terlambat
Investasi obligasi menawarkan pengembalian yang dijamin. Namun, jaminan ini tidak akan ada jika Anda harus menjual investasi obligasi Anda lebih awal untuk melakukan pembayaran uang sekolah. Pertimbangkan dengan cermat tanggal jatuh tempo obligasi untuk menghindari jatuh tempo setelah tanggal jatuh tempo tagihan uang sekolah.
Tip # 8 — Hindari polis asuransi jiwa dan anuitas tangguhan pajak
Akhirnya, polis asuransi jiwa membawa premi tinggi dan penalti pembatalan. Demikian pula, komisi agen dan penalti penarikan awal membebani anuitas tangguhan pajak. Pengeluaran dan penalti ini mengurangi pendapatan investasi Anda, menjadikannya pilihan tabungan yang mahal.
