Sangat umum akhir-akhir ini untuk mendengar percakapan makan malam yang dimulai dengan kata-kata "Ketika saya pensiun ..." sering diikuti dengan kata-kata seperti "perjalanan, golf, dan RV". Dengan populasi Amerika Serikat di atas usia 65 tahun yang saat ini berjumlah 36,3 juta dan diperkirakan akan meningkat menjadi 55 juta pada tahun 2020, pensiun akan menjadi topik yang semakin populer.
Tapi apakah Anda siap untuk pensiun? Bahkan jika Anda belum melakukan apa pun hingga saat ini, perencanaan yang cermat dalam 5 tahun sebelum tanggal pensiun yang Anda rencanakan dapat memberi Anda keamanan dan ketenangan pikiran. Inilah cara untuk memulai.
Jalankan Angka
Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menanyakan kepada majikan Anda untuk mengetahui berapa penghasilan pensiun Anda sebenarnya. Sebagian besar perusahaan memiliki salah satu dari dua program pensiun yang berbeda. Yang paling umum adalah sistem program tunjangan pasti yang menjanjikan kepada peserta tunjangan bulanan tertentu pada saat pensiun dan akan dinyatakan sebagai jumlah dolar yang tepat atau dihitung melalui formula yang mempertimbangkan gaji peserta dan melayani.
Baru-baru ini, perusahaan beralih ke rencana iuran pasti dalam bentuk akun individu untuk setiap peserta. Manfaat didasarkan pada jumlah kontribusi dan juga dipengaruhi oleh pendapatan, biaya, keuntungan dan kerugian.
Beberapa contoh program iuran pasti termasuk rencana 401(K), rencana 403(b), rencana kepemilikan saham karyawan dan rencana pembagian keuntungan. Karena ini portabel dan bergerak bersama Anda jika Anda berganti pekerjaan, rencana kontribusi pasti menjadi lebih populer. Kelemahan dari ini adalah bahwa mereka lebih sulit untuk didanai di kemudian hari dan karena Anda bertanggung jawab untuk melakukan investasi, itu lebih berisiko bagi individu tersebut. Periksa sekarang untuk melihat apa yang Anda miliki di pekerjaan Anda.
Kedua, baca pernyataan Jaminan Sosial Anda (Formulir 7005 harus dikirimkan kepada Anda 3 bulan sebelum ulang tahun Anda setiap tahun) untuk melihat tunjangan apa yang berhak Anda terima dan mendaftar ke Medicare dan kesehatan pemerintah lainnya program.
Jika Anda memilih untuk tidak mulai menerima manfaat Jaminan Sosial pada usia 65 tahun, Anda harus mendaftar Medicare selama periode pendaftaran awal yaitu 3 bulan sebelum ulang tahun ke-65 dan 4 bulan Anda setelah. Ingatlah bahwa usia untuk menerima manfaat penuh Jaminan Sosial akan meningkat di tahun-tahun mendatang dan Anda mungkin harus melakukan perubahan berdasarkan usia baru ini. Sekali lagi, hubungi kantor lokal Anda atau www.ssa.gov.
Terakhir, putuskan berapa banyak yang Anda perlukan di masa pensiun untuk memfasilitasi gaya hidup yang telah Anda pilih. Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda saat ini dan Anda tidak memiliki hipotek atau hobi mahal, 70 persen dari pendapatan pra-pensiun Anda seharusnya cukup untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini. Namun, jika Anda berencana untuk bepergian terus-menerus atau memiliki banyak hutang, Anda mungkin memerlukan 110 persen dari pendapatan pra-pensiun Anda. Sebaiknya perkirakan sebelumnya berapa banyak yang Anda perlukan.
Bicaralah
Sekarang setelah Anda mengetahui berapa banyak yang akan Anda miliki dan berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun, Anda mungkin ingin berbicara dengan seorang perencana keuangan. Pilih satu dengan hati-hati dengan bertanya kepada orang lain siapa yang mereka rekomendasikan dan wawancarai mereka sampai Anda menemukan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Dengan menjalin hubungan ini dengan tujuan Anda (dan angka aktual), Anda akan dapat memilih produk yang tepat yang akan memenuhi kebutuhan Anda. Jangan takut untuk bertanya dan spesifik — ini adalah hidup dan uang Anda, Anda berhak untuk memegang kendali.
Kedua, pikirkan masalah hukum. Ada beberapa dokumen yang harus dimiliki setiap orang termasuk surat wasiat atau perwalian, surat kuasa medis (juga dikenal sebagai wasiat hidup atau arahan perawatan kesehatan lanjutan) dan surat kuasa tahan lama untuk keuangan. Dokumen-dokumen ini akan membantu melindungi dan melestarikan aset Anda dan membantu profesional perawatan kesehatan dalam keadaan darurat. Periksa dengan seorang pengacara dan dokter Anda untuk menentukan dokumen yang tepat untuk Anda.
Ketiga, bicarakan dengan anak-anak Anda dan kerabat lainnya tentang rencana masa depan Anda dan beri tahu mereka apa yang telah Anda capai. Orang yang lebih muda mungkin menganggap percakapan ini sulit, tetapi dalam penelitian baru-baru ini, orang yang lebih tua merasa lebih baik setelah mengungkapkannya secara terbuka. Dalam keadaan darurat, waktu yang dihabiskan untuk mendiskusikan keinginan dan rencana Anda akan sangat berharga. Meluangkan waktu untuk mendokumentasikan riwayat kesehatan, aset, dan liabilitas Anda juga dapat memberikan ketenangan pikiran.
Tugas-tugas ini mungkin tampak luar biasa jika Anda memikirkannya secara keseluruhan, tetapi dipecah-pecah dapat diselesaikan dan bahkan jika Anda tidak menyelesaikan semuanya, tugas yang telah Anda lakukan akan sangat membantu. Tidak ada kata terlambat untuk maju.
