Ibu multi-tugas bergantung pada teknologi untuk mengatur dan mengelola kalender, daftar belanjaan, dan bahkan siklus tidur, karena aplikasi ada untuk membuat hidup lebih mudah. Mengapa harus mengelola uang atau investasi itu menjadi berbeda? Milenial khususnya adalah generasi Wall Street yang paling tidak bisa dipercaya. Biasanya orang berusia 20 dan 30 tahun beralih ke teknologi untuk mendapatkan nasihat investasi terlebih dahulu sebelum bertanya kepada penasihat keuangan manusia. Sebuah studi Universitas Harvard menunjukkan hanya 26 persen dari generasi millennial yang memiliki saham dan profil investasi mereka lebih mirip dengan pensiunan.
Masalahnya, memainkannya terlalu aman memiliki risikonya sendiri. Pasar saham telah meroket lebih dari 200 persen selama enam tahun terakhir. Itu berarti nilai uang tunai $5.000 yang Anda masukkan ke pasar saham pada bulan Maret 2009 akan bernilai setidaknya $18.000 saat ini. Itu cukup untuk memulai akun biaya kuliah.
Setiap ibu sibuk yang saya kenal memiliki tiga hingga empat akun media sosial dan semua orang dengan murah hati membagikan informasi berharga, bahkan tentang uang: cara menyimpannya, cara membelanjakannya, dan bahkan menginvestasikannya. Alat media sosial seperti Facebook dan Tip'd Off memungkinkan kami berbagi kiat investasi di antara lebih banyak teman dan orang asing. Tetapi apakah teman-teman Facebook Anda benar-benar sumber terbaik untuk nasihat investasi serius Anda? Apakah Anda ingin mempercayakan perencanaan pensiun Anda kepada mereka?
Temui robo-penasihat
Mungkin Anda pernah mendengar istilah robo-advisors. Ini sebenarnya bukan saran yang dipersonalisasi sehingga tidak ada penasihat di balik tirai. Aplikasi seperti RobinHood, SigFig, dan FutureAdvisor memudahkan Anda untuk mendapatkan akses ke portofolio saham yang dihasilkan komputer dan berinvestasi secara praktis secara gratis. Saat Anda mengunjungi salah satu situs ini, Anda akan ditanyai lima hingga 10 pertanyaan untuk membuat profil Anda, sebagian besar pertanyaan tentang seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil dengan uang Anda. Robot melakukan pekerjaan untuk menemukan cara yang disarankan untuk mendiversifikasi dan menginvestasikan tabungan Anda, sebagian besar di saham. Jika Anda merasa nyaman membiarkan robot berinvestasi secara berkelanjutan, duduklah dan biarkan perangkat lunak menyeimbangkan kembali dan melakukan penyesuaian secara otomatis.
Membandingkan opsi robo-advisory, perlu diingat:
Pilihan investasi. Beberapa penasihat robo membatasi Anda pada pilihan kecil ETF sementara yang lain telah bermitra dengan beberapa kelompok reksa dana untuk memberikan pilihan yang lebih luas.
Layanan investasi penuh. Layanan yang ditawarkan dapat berkisar dari alokasi aset hingga penyeimbangan kembali, reinvestasi dividen dan pemanenan rugi pajak, mengganti kepemilikan yang hilang dengan sekuritas serupa dan mengimbangi kerugian dengan keuntungan modal untuk pajak tujuan. Pastikan untuk meminta rincian biaya yang terlibat.
Biaya. Penasihat Robo dapat ditemukan dengan biaya rendah atau tanpa biaya, dan tidak ada setoran minimum yang diperlukan untuk membuka akun. Biaya dapat meningkat pada skala geser berdasarkan saldo akun dan layanan yang digunakan.
Nilai jual terbesar adalah Anda dapat menghindari berurusan dengan pialang saham yang memaksa. Berita buruknya adalah Anda tidak lagi dapat mengakses panduan yang sangat personal yang bisa Anda dapatkan dari penasihat keuangan manusia yang sangat baik. Robo-advisor memiliki keterbatasan, terutama bagi investor baru.
Apakah saya akan membutuhkan penasihat keuangan manusia?
Ketika yang Anda butuhkan hanyalah sedikit bantuan untuk memilah-milah bagaimana Anda ingin mengalokasikan uang investasi Anda… kelas aset yang berbeda seperti saham, obligasi, real estat atau uang tunai, solusi robo ada untuk menyarankan beberapa pengujian matematis yang baik strategi. Tetapi robot-robot ini belum cukup lama untuk benar-benar memiliki rekam jejak yang dapat diandalkan. Dan izinkan saya bertanya kepada Anda, apa yang terjadi ketika anak Anda yang brilian benar-benar diterima di Wharton dan sekarang Anda harus menyerang rencana pensiun Anda untuk memenuhi tagihan uang sekolah yang luar biasa? Bagaimana jika Anda menemukan diri Anda bercerai dan penyelesaian Anda lebih kecil atau jauh lebih besar dari yang diharapkan, atau Anda kehilangan orang tua dan akhirnya mewarisi sedikit kekayaan? Pada titik-titik kehidupan ini, pertanyaan investasi, pajak, dan hukum juga menjadi jauh lebih kompleks dan investasi menjadi jauh lebih pribadi dan emosional.
Saat itulah robot tidak bisa membantu. Itulah saat-saat ketika hubungan dengan penasihat keuangan manusia menjadi prioritas. Bagaimana jika Anda baru memulai sebagai investor baru? Portofolio digital menghemat waktu dan uang setelah perencanaan keuangan Anda berjalan sesuai rencana, tetapi mereka benar-benar tidak dapat membantu Anda memulai. Penasihat investasi yang nyata dan berkualitas akan mendidik Anda dan membimbing Anda melalui prosesnya.
Uang selalu dan selalu emosional. Orang sungguhan menginginkan interaksi manusia bersama dengan rencana investasi yang dipersonalisasi dan disesuaikan. Belum lagi hubungan fidusia untuk selalu bertindak demi kepentingan terbaik Anda.
Terbaik dari kedua dunia
Media sosial dan penasihat robot tidak boleh menggantikan penasihat manusia Anda. Namun, mereka sangat bagus dalam membasmi penasihat keuangan yang buruk. Teknologi akhirnya memaksa transparansi dan mengekspos biaya penasihat investasi dan kinerja yang sebenarnya. Saran saya adalah memanfaatkan ini dan menggabungkan teknologi terbaik dengan keahlian manusia. Bersama dengan orang tua milenium lainnya, Anda menghabiskan $ 1 triliun setiap tahun untuk anak-anak Anda. Anda ingin memastikan bahwa uang Anda diinvestasikan dengan bijak dan tumbuh seiring dengan meningkatnya kebutuhan keluarga Anda.
