Ah, patah hati. Bagaimana Anda percaya lagi? Bagaimana Anda memulai dari awal ketika seseorang yang Anda percayai mengecewakan Anda? Suatu hari pada suatu waktu, tentu saja dan dengan langkah yang sangat lambat.
Saya tidak berbicara tentang pacar atau suami yang mungkin telah menghancurkan Anda secara emosional, mental, fisik, atau semua hal di atas. Sebaliknya, perencana keuangan yang salah dapat meninggalkan Anda dengan sakit hati yang luar biasa dan lubang yang signifikan di saku Anda.
Aku harus tahu. Setelah perencana keuangan pertama saya ternyata berbohong tentang dana tertentu dan salah mengelola uang hasil jerih payah saya, ternyata perencana keuangan baru saya terlalu bersemangat untuk secara agresif merekomendasikan dana tertentu, yang tidak masuk akal berdasarkan saya sasaran. Anggap saja dia adalah hubungan rebound. Memberitahu saya hal-hal yang dia tahu ingin saya dengar saat saya putus asa dan ya, mencari pengembalian uang yang layak.
Mencari LTR
Saat saya mengambil bagian dan menyusun ulang strategi untuk banyak hasil yang bahagia, ada cara khusus untuk meningkatkan kecakapan finansial itu untuk memasuki hubungan yang berkembang dengan perencana yang bereputasi baik. Salah satu pertanyaan pertama untuk ditanyakan, apakah kita mengejar referensi dari keluarga, teman, dan tetangga kita atau menelepon profesional organisasi seperti Jaringan Perencanaan Keuangan Garrett, adalah apakah Anda menginginkan perencana berbasis komisi atau tidak.
“Sulit untuk membenarkan seorang perencana yang mendapat potongan. Saya menentang perencana yang memiliki konflik kepentingan. Anda tidak akan mendapatkan saran objektif dari seseorang yang memiliki kepentingan dalam suatu produk, ”kata Dan Solin, penulis 'Buku Investasi Terpintar yang Pernah Anda Baca' dan 'Buku 401(k) Terpintar yang Pernah Anda Alami Membaca'.
Perencana berbasis komisi pada dasarnya mendapatkan uang berdasarkan produk yang Anda investasikan sedangkan perencana berbasis biaya mendapatkan biaya tetap seperti membebankan tarif per jam. Solin menunjukkan bahwa perencana berbasis biaya secara alami akan lebih objektif karena mereka tidak mendapatkan komisi dari dana tertentu sehingga diasumsikan mereka akan merekomendasikan beberapa daripada yang lain berdasarkan kinerja, bukan suap.
Meskipun kualifikasi mungkin penting bagi Anda seperti CFP (perencana keuangan bersertifikat) atau anggota National Association of Personal Financial Advisors, itu penting untuk mengajukan pertanyaan guru keuangan masa depan Anda seperti membuat rencana keuangan tiruan: apa hasil akhirnya, bagaimana itu akan menguntungkan saya, dan apa sejarah kembali?
Main di lapangan
Sebelum Anda berkomitmen pada seorang perencana, sebaiknya berkencan – eh, berkelilinglah. "Itu selalu merupakan ide yang baik untuk mewawancarai orang yang berbeda," kata Solin. Sebagian besar perencana dan penasihat akan menyetujui wawancara tanpa membebankan biaya kepada Anda. “Sangat penting untuk memiliki chemistry yang baik. Anda perlu merasa nyaman bahwa mereka peduli dengan keuangan Anda.”
Selain itu, Anda dapat berkeliling ke tim yang berbeda. Apakah Anda berbelanja untuk perencana yang memandu Anda tentang manajemen arus kas, perencanaan pendidikan, perencanaan pensiun, perencanaan investasi, manajemen risiko dan perencanaan asuransi, perencanaan pajak atau seorang penasihat yang memberikan nasihat investasi dan layanan perencanaan keuangan menggunakan alokasi aset yang tepat, Anda (dan pasangan Anda) harus bertemu dengan beberapa orang terlebih dahulu sebelum menetap. Setelah Anda mengamankan ahli keuangan Anda, sering-seringlah check-in setiap tiga bulan atau setengah tahun untuk meninjau portofolio dan tujuan keuangan Anda.
"Itu Bukan kamu itu aku"
Sayangnya, semua hal baik mungkin akan berakhir sehingga pada titik tertentu itu mungkin tidak berhasil. Ingatlah bahwa Anda dapat mengakhiri hubungan Anda kapan saja dan seiring dengan perkembangan hidup Anda, begitu pula tujuan keuangan Anda. Mungkin Anda baru saja melahirkan atau mungkin Anda sedang dalam proses perceraian. Apa pun skenarionya, hidup Anda akan berubah dan Anda mungkin memerlukan perencana keuangan baru agar lebih sesuai dengan status baru Anda.
Saat Anda mengevaluasi tujuan keuangan Anda sambil menemukan pasangan yang tepat, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk tetap melajang untuk sementara waktu. Solin merekomendasikan kesadaran bahwa kebanyakan orang bahkan mungkin tidak membutuhkan bimbingan dari luar sama sekali. Buku-bukunya, misalnya, secara khusus menguraikan cara-cara bagi orang-orang untuk terlibat secara aktif dan memahami pasar. “Jadilah penasihat Anda sendiri dengan berfokus pada alokasi aset dengan portofolio yang terdiversifikasi secara global.”
Di atas segalanya, penting untuk tetap setia pada diri sendiri untuk mengambil kepemilikan, meneliti dan mempertanyakan berbagai hal, dan menjadi terdidik. “Semakin berpendidikan orang, semakin baik mereka mengelola keuangan mereka sendiri dan mengevaluasi kualitas nasihat yang mereka dapatkan.”
Catatan: setiap investasi atau perencanaan sebagai akibat dari artikel ini dilakukan dengan risiko Anda sendiri. SheKnows tidak bertanggung jawab atas goyah atau berkembangnya sarang telur Anda.
