Tidak masalah jika Anda mulai mengelola uang untuk pertama kalinya atau Anda memiliki pengalaman puluhan tahun, meningkatkan keuangan pribadi Anda merupakan proses yang berkelanjutan. Mungkin Anda berpenghasilan lebih atau kurang, memiliki situasi keluarga baru atau memiliki tujuan keuangan yang sama sekali berbeda dari yang Anda lakukan tahun lalu.
Dengan meluangkan waktu untuk meninjau beberapa keputusan dan tugas utama, Anda akan menemukan peluang mudah untuk tingkatkan kehidupan finansial Anda. Ya, itu membutuhkan sedikit waktu, tetapi saya berjanji bahwa imbalannya — seperti memiliki ketenangan pikiran, menghemat lebih banyak uang, dan membangun kekayaan — jauh lebih besar daripada upayanya.
Berikut adalah empat langkah kecil yang menghasilkan peningkatan besar dan membantu meningkatkan pribadi Anda keuangan.
1. Tinjau berapa banyak yang Anda tabung untuk pensiun
Kebanyakan orang tidak menabung cukup banyak untuk pensiun. Untuk memastikan Anda dapat hidup dengan nyaman setelah meninggalkan dunia kerja, investasikan setidaknya 10 hingga 15 persen dari pendapatan sebelum pajak Anda untuk tahun-tahun emas Anda.
Jika majikan Anda menawarkan program pensiun, seperti: 401(k) atau 403(b), jadikan itu tempat pertama Anda menyisihkan uang untuk masa depan. Rencana pensiun tradisional memberi Anda keringanan pajak yang bagus dan batas kontribusi tahunan yang relatif tinggi.
Jika Anda berpartisipasi dalam program pensiun, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda satu atau dua poin persentase setiap tahun hingga Anda mencapai batas tahunan yang diizinkan. Dan jika Anda menerima dana pendamping pemberi kerja, selalu berikan kontribusi yang cukup untuk memaksimalkan kecocokan sehingga Anda tidak melewatkan uang gratis.
Jangan membuat kesalahan dengan berpikir bahwa Anda terlalu muda untuk merencanakan pensiun, atau bahwa Anda akan membuat perbedaan saat menghasilkan lebih banyak nanti. Kaum muda memiliki banyak keuntungan dengan menabung lebih awal karena peracikan memungkinkan akun Anda menjamur seiring waktu. Memulai lebih awal berarti Anda dapat mengumpulkan kekayaan jauh lebih sedikit daripada seseorang yang memulai di kemudian hari. Dengan kata lain, menunda iuran pensiun itu mahal.
2. Pertimbangkan cakupan asuransi yang benar-benar Anda butuhkan
Untuk melindungi aset Anda, pastikan Anda memiliki cukup banyak jenis asuransi yang tepat. Periksa online untuk mendapatkan penawaran gratis dari perusahaan pesaing karena harga dapat sangat bervariasi dari waktu ke waktu dan dari operator ke operator.
Tinjau jenis dan jumlah pertanggungan Anda setiap tahun untuk memastikan Anda tidak over-atau underinsured untuk jenis asuransi berikut.
Mobil
Pertimbangkan untuk meningkatkan cakupan kewajiban Anda jika itu tidak cukup untuk melindungi total semua aset Anda (seperti rumah, mobil, dan investasi non-pensiun Anda) dari kemungkinan tuntutan hukum. Juga, menaikkan deductible Anda menurunkan premi tahunan Anda. Pastikan Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi deductible jika Anda mengajukan klaim.
Rumah
Inventarisasi barang-barang Anda dan pertimbangkan perlindungan tambahan apa yang mungkin Anda perlukan agar Anda tidak kehabisan jika Anda menjadi korban pencurian, bencana alam, atau tuntutan hukum. Ingatlah bahwa asuransi rumah tidak menanggung kerusakan akibat bencana alam tertentu, termasuk banjir dan gempa bumi.
Penyewa
Asuransi pemilik Anda tidak pernah mencakup barang-barang atau kewajiban pribadi Anda. Itu berarti setiap penyewa harus memiliki kebijakan penyewa yang melindungi Anda dari bencana alam, pencurian, atau tuntutan hukum.
Kesehatan
Jika Anda wiraswasta atau tidak memiliki asuransi yang terjangkau melalui pemberi kerja, Anda mungkin memenuhi syarat untuk paket Obamacare yang disubsidi oleh pemerintah, tergantung pada penghasilan Anda.
Kehidupan
Pertimbangkan bagaimana orang yang dicintai akan membayar tagihan, menutupi biaya pendidikan di masa depan dan mempertahankan gaya hidup mereka saat ini tanpa Anda. Jika Anda memiliki keluarga muda, aturan umum adalah memiliki asuransi jiwa dalam jumlah yang sama dengan sepuluh kali pendapatan tahunan Anda.
3. Ketahui dokumen hukum apa yang harus Anda miliki
Ada beberapa dokumen hukum penting yang harus dimiliki setiap orang agar keinginan Anda diketahui dengan jelas. Setelah dibuat, perbarui yang berikut setiap tahun.
Wasiat
Ini adalah dokumen yang harus dimiliki setiap orang dewasa, berapa pun usia Anda.
Jika Anda mati tanpa surat wasiat, pengadilan memutuskan apa yang terjadi pada harta benda Anda dan bahkan anak-anak Anda — bukan keluarga Anda. Tinjau surat wasiat Anda secara teratur dan buat pembaruan yang mungkin diperlukan karena perubahan hidup seperti menikah, bercerai, memiliki anak atau menjadi janda atau duda.
Surat Kuasa (POA)
Ini memungkinkan Anda memberi seseorang yang Anda percayai, yang disebut agen, kemampuan untuk membuat keputusan untuk Anda. POA Anda dapat digunakan jika Anda tidak mampu melakukan transaksi rutin, seperti membayar tagihan atau menandatangani kontrak.
Proksi perawatan kesehatan
Proksi juga dikenal sebagai pengganti perawatan kesehatan atau kuasa perawatan kesehatan. Ini memungkinkan Anda untuk menunjuk seseorang untuk membuat keputusan medis untuk Anda jika Anda sakit atau tidak mampu secara mental.
Setiap tahun, pertimbangkan siapa yang telah Anda tunjuk sebagai POA dan proksi perawatan kesehatan Anda dan buat perubahan yang diperlukan. Anda bahkan dapat menunjuk lebih dari satu agen jika diperlukan.
Ini mirip dengan proxy perawatan kesehatan, tetapi hanya berlaku saat Anda menghadapi kematian, jadi Anda memerlukan kedua dokumen tersebut. Surat wasiat hidup menentukan perawatan akhir hidup apa yang ingin Anda miliki, seperti meninggal secara alami atau tidak.
Jika Anda tidak memiliki dokumen darurat penting ini, ada situs hukum online tempat Anda dapat mengunduh template. Tetapi pastikan untuk bekerja dengan seorang pengacara ketika Anda memiliki pertanyaan atau situasi yang kompleks.
4. Tinjau & tingkatkan kredit Anda
Milikmu nilai kredit memainkan peran besar dalam keuangan pribadi Anda karena mempengaruhi apa yang Anda bayar untuk bunga, asuransi dan berbagai simpanan utilitas. Sayangnya, banyak dari kita tidak menemukan masalah dalam laporan kredit kita sampai semuanya terlambat. Setiap tahun, periksa kredit Anda dengan melihat atau mengunduh laporan kredit Anda. Dan omong-omong, memeriksa kredit Anda sendiri tidak pernah merusak skor Anda dengan cara apa pun.
Perhatikan baik-baik akun yang tidak Anda kenal, yang dapat mengindikasikan bahwa Anda telah menjadi korban pencurian identitas. Jika Anda melihat detail akun atau informasi pribadi yang salah, kirimkan permintaan online untuk segera memperbaikinya. Kesalahan pada file kredit Anda dapat menurunkan nilai kredit Anda — dan menghabiskan uang Anda — tanpa Anda sadari.
Jika Anda telah menunda keputusan dan tugas pengelolaan uang yang penting, pertimbangkan untuk mengambil cuti sehari dari pekerjaan untuk menangani daftar tugas keuangan Anda.
5. Langkah tambahan yang dapat Anda ambil
Mulailah dengan empat langkah di atas tetapi pertimbangkan cara lain berikut untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda:
- Buka Pengaturan Pensiun Individu tradisional atau Roth (IRA)
- Transfer saldo utang ke kartu kredit berbunga rendah — atau tidak sama sekali
- Beli paket telepon atau TV kabel yang lebih murah
- Buat anggaran dan mulai lacak pengeluaran Anda
- Beralih ke rekening bank tanpa biaya
- Tetapkan tujuan keuangan baru
Bahkan langkah-langkah kecil yang diambil untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda akan membayar Anda berkali-kali lipat — tidak hanya untuk saat ini, tetapi selama beberapa dekade yang akan datang.
Versi artikel ini diterbitkan pada Desember 2016.
