Pénzügyi ajándékozás az unokájának - pénz adása az unokáknak ingatlan- és főiskolai tervezéshez - SheKnows

instagram viewer

Fényesebb jövőt szeretne biztosítani az Ön számára unokák. Ez adott. De ami egy kicsit kevésbé egyértelmű, az a legjobb megoldás erre.

Az IVF helyettesítésének költsége
Kapcsolódó történet. Ennyibe kerül valójában az IVF, a béranyaság és az örökbefogadás 2020 -ban

A pénzügyi ajándékozásnak tudatosan kell történnie. Mint minden bonyolult folyamat, gondos tervezést, stratégiai gondolkodást és néhány trükkös megfontolást igényel. Íme néhány dolog, amit szem előtt kell tartani, és mérlegelési lehetőségek, amikor úgy gondolja, hogy a legjobb módja az unokájának a sikerhez való pozicionálásához.

A nagyszülő átgondolja a pénzügyeket

Először is

Az ajándékozás döntő része annak meghatározása, hogy mennyi pénzt adhat el kényelmesen. Első lépés: Számítsa ki, mennyit ér jelenleg vagyona, vagy akár jövedelme (i), mondja Bill Driscoll, hiteles pénzügyi tervező és a Plymouth, M.A.-i Driscoll Financial alapítója.

„Minden család más” - mondja Amy Goyer, az AARP Alapítvány nagyszülők információs központjának nemzeti koordinátora. Mik a célok? Ezután mérlegelje az összes lehetőséget, és legyen nyitott arra a gondolatra, hogy a tervek megváltoznak. ”

click fraud protection

Miután felmérte pénzügyi alapjait, ügyeljen arra, hogy ne veszélyeztesse önmagáról való gondoskodás képességét - mondja Joel Larsen, minősített pénzügyi tervező. aki a Larsen Financial Strategies Group vezetője Davisben, C.A. Ha végül túl agresszív ajándékokat készítesz, akkor magad is szétterítheted vékony.

Tippek az átvitelhez

Kezdetnek, évente legfeljebb 12 000 dollár értékű ajándékot készíthet kedvezményezettenként-adómentesen. A pénzügyi tervezők mindenütt arra buzdítják az ügyfeleket, hogy minél hamarabb vegyék igénybe ezt az előnyt.

„Minél hamarabb elkezdhet hozzájárulni egy adómentes járműhöz, tegye meg”-mondja Catherine Avery, a Greenwich-i, Dock Street Asset Management portfoliómenedzsere.

Ráadásul a jelenlegi adótörvények lehetővé teszik az ajándékadó-mentességet akár 1 millió dolláros pénzbeli ajándékok esetén. És kifejezetten azért nagyszülők pénzbeli ajándékokat adva unokáiknak, „generáció-kihagyó” adómentesség is vonatkozik az akár 1,5 millió dolláros ajándékokra. Ez jó hír, mert ez azt jelenti, hogy egy pénzösszeget azonnal munkába állíthat - hagyományos közvetítéssel fiókot vagy tetszőleges számú élő vagyonkezelőt például - anélkül, hogy az állam vagy a Belső Bevétel büntetné Szolgáltatás.

Írás, olvasás, számtan… Jutalom

Az összes ajándékozási tranzakció 85 százalékában a nagyszülők félretesznek pénzt azzal a szándékkal, hogy hozzájáruljanak az unokájuk oktatási költségeihez - mondja a Financial Strategies Group Larsen.

Az előre fizetett tandíjszervezés a legegyszerűbb módja ennek. A díjakat közvetlenül egy adott főiskolára vagy egyetemre lehet átadni. Mi több, ezek az előre fizetett tandíjtervekhez való hozzájárulások nem számítanak bele az ajándékadóba vagy a GST-mentességekbe. Ezzel a tervvel a fizetés feldolgozása attól függ, hogy unokája beiratkozik -e az intézménybe. Ha ő nem jár az iskolába, akkor visszakapja a pénzt, és átutalhatja azt a főiskolára, ahová jár.

529: Fentről küldve?

Kevés nem tetszik ezekben az egyetemekben megtakarítás tervezze meg a számlákat. Egyrészt az 529 nem számít eszköznek a pénzügyi támogatási kérelmekben. És ezek a tervek rugalmasak, így tetszés szerint választhat és módosíthatja a kedvezményezetteket. Egy figyelmeztetés: ezekből a számlákból származó tőkenyereségre, amelyet nem az oktatásért fizettek, adókat és szankciókat kell fizetni. (Olvasson többet 529 -es évfolyam: Miért kapják meg ezek az egyetemi megtakarítási tervek az A -t?)

UGMA: Még mindig egészséges ennyi év után

Persze, az Uniform Gifts to Alaws Act (UGMA) számlák már régóta léteznek, de még mindig relevánsak. Talán azért, mert ezeken a számlákon a befektetések nincsenek korlátozva, és az első 850 dollár évente adómentes. Azonban az UGMA -ból kivett pénz - legyen az 529 átutalás vagy bármi más - tőkenyereségként lesz adóköteles.

Ne feledje azonban, hogy ha az unokája eléri a törvényes érettségi kort, államtól függően 18 vagy 21 évet, ő irányítja a számlát… és bármit megtehet ezzel a pénzzel.

És van egy fogás azoknak a családoknak, amelyek pénzügyi támogatást igényelnek. Mivel az unokája technikailag az UGMA tulajdonosa lesz, az ezen a számlán lévő pénzeszközök megzavarhatják az esélyeit, hogy pénzt kapjanak a főiskoláktól.

Régimódi megtakarítás

Egy dolgot tudni kell a takarékkötvényekről, a Driscoll of Driscoll Financial szerint: Ha megtakarítási kötvényeket vásárol gyermeke nevében, és a fia vagy lánya kevesebbet hoz évente 65 600 dollárnál egyedülálló szülőként vagy kevesebb, mint 98 400 dollár házaspár részeként, akkor a kötvények eladásából származó bevétel adómentesen felhasználható az unokája számára oktatás.

Kicsi, de hatékony terv

Ezenkívül megnyithat egy Coverdell Education megtakarítási számlát (korábbi nevén Educational IRA). Noha évente legfeljebb 2000 dollárral járulhat hozzá ehhez a tervhez, a jó hír az, hogy ezen kívül ha ezeket az alapokat a főiskolai tandíj kifizetésére használja fel, akkor ezeket az összegeket a magán középiskolai tandíj kifizetésére is felhasználhatja számlák.

Az UGMA -hoz hasonlóan az unoka is megszerzi az irányítást a CESA felett, amikor eléri a törvényes érettségi kort.

Az elmúlt években népszerűvé vált stratégia az unokák CESA -val való elindítása; majd, ha egy unoka eléri a 10 éves kort, adómentesen átutalhatja a pénzt egy 529-esre.

Egyéb ajándékozási lehetőségek

Íme további lehetőségek a nagyszülők ajándékozására, amelyekben az összegeket nem kell oktatási célokra felhasználni.

Divvy Up Az osztalék

Az osztalékot fizető részvényekre épülő befektetési alapba történő befektetés valójában egy módja annak, hogy „fizessen, amíg várakozik”-mondja a Dock Street Avery „és táncoljon egy finom vonalat a növekedés és a jövedelemszerzés között”. Az osztalék kifizetéseket ezután a unokák.

Életbiztosítás: Igen, életbiztosítást mondtunk

Megvásárolhat egy életbiztosítást, amely a haláleseti ellátáson kívül készpénzértékű összetevőt is tartalmaz. Ez lehetőséget ad arra, hogy az ajándékok készpénzes értékét kihasználjuk - mondja Driscoll, a Driscoll Financial munkatársa. Ez a stratégia azonban csak annyira jó, mint az Ön által előállítható készpénz, ami döntő fontosságúvá teszi a készpénz-érték összetevő (részvényportfólió, kamatozó számla, egyéb eszközök) szerkezetét.

Lopakodó részvényvásárlás

Tegyük fel, hogy volt szerencséje, hogy részvényenként 5 dollárért vásárolta meg a General Electricet, vagy esetleg 30 dollárért vásárolt részvényenként Coca-Colát.

Bill Keen, a The Keen Insight Group elnöke Norcrossban, G.A. és nagyapja 17 -nek ezt a stratégiát ajánlja: „Nagyra értékelt részvények”, vigye át a részvényeket aktuális értékükön az unokája nevében lévő brókercégre 12 000 dollár adómentesen maximális.

Az unokája ezután eladhatja a részvényeket, és beszedheti a tőkenyereség különbségét az eredeti részvényárfolyam és a jelenlegi részvényárfolyam között. Bónusz: A tranzakcióért járó büntetések az unoka adókeretén alapulnak, amely gyakran nagyon alacsony.

Nulla kuponos kötvények

A nulla kuponos kötvények megvásárlása, amelyek általában hét-tíz év múlva lejárnak, egy másik út. Ezzel jelentős összeget kereshet a fiatalabb unokáknak - a vásárláskori kamatlábaktól és hozamgörbétől függően. Vigyázzon azonban arra, hogy ha a kötvénypiac, amelyre vásárol, gyenge felárral rendelkezik, a hozam kisebb lehet, mint amire számított.

Valóban vad ötlet

Anegelo Robles, a szerző Főiskolai pénztervezés (Infinity Publishing, 2007) egyik legjobban őrzött titka: az Upromise.com és a Babymint.com webhelyek. A tagok szerény kedvezményeket gyűjthetnek az élelmiszerekre és a részt vevő üzletekben vásárolt egyéb cikkekre, mondja, és ezeket a megtakarításokat az 529 -esekre, a CESA -kra vagy máshová irányítják. 10 vagy 15 év alatt ezek a megtakarítások felhalmozódhatnak, és jelentős mennyiségű készpénzt eredményezhetnek.

További pénzügyi tanácsok és megtakarítási tippek a Sheknows -on

529s: Az osztályzat elkészítése
Ön nyári bohóc?
Biztonságos a számítógépe az unokák számára?