Az életbiztosításról beszélni olyan téma, amelyet a legtöbb szülő elkerül, és jó okkal. Senki sem akar arra gondolni, hogy valami történik velük, és hatással van a gyerekeikre. De ezeknek a nehéz döntéseknek a korai meghozatala lehet az egyik legjobb dolog, amit a családja érdekében tesz - hogy nyugalmat adjon a legrosszabbra való felkészüléssel.
Életbiztosítás az esetek többségében azt hivatott biztosítani, hogy családja rendelkezik a szükséges erőforrásokkal ahhoz, hogy fennmaradjon, ha valami történne veled és/vagy a házastársával. Nem kellemes belegondolni, de reálisan a legtöbbünknek nincs elég nagy fészektojása ahhoz, hogy folyamatos anyagi támogatást nyújtson családjainknak, ha elhunynánk.
Az életbiztosítás szerény befektetéssel segítheti a családokat a számlák törlesztésében és a szülő halála után folytatni. A kötvényvásárlás nem túl bonyolult (a legtöbb esetben). De kitalálni a kedvezményezettek lehet.
Több:20 ötletes trükk, amivel ráveheti gyermekeit az iskolai napra
Íme egy rövid összefoglaló a gyakori kedvezményezetti megnevezésekről, amelyek talán nem is annyira kívánatosak:
1. Kiskorú gyermekének megnevezése kedvezményezettként
Ez általában a biztosítási kötvények alapértelmezettje, mert egyszerűnek tűnik, de az eredmény minden más. A kiskorúak a törvény szerint nem ellenőrizhetik saját vagyonukat - ideértve a pénzt is. Ha kiskorú gyermekei az életbiztosítás közvetlen kedvezményezettjei, akkor erre szükség lesz a legtöbb esetben gyámot nevezhet ki a bevétel kezeléséhez, még akkor is, ha a gyermek másik szülője még mindig ott van élő. Ez időigényes és költséges lehet.
2. Az éppen alig-alig-kiskorú gyermekét nevezi meg kedvezményezettnek
Feltéve, hogy gyermeke már nem kiskorú, nincs jogi akadálya annak, hogy gyermekét kedvezményezettnek nevezze meg, de vannak gyakorlati akadályok. Fő közülük: Előfordulhat, hogy a fiatal felnőttek nincsenek felkészülve az egyösszegű pénz gondozásának felelősségére. Még rosszabb? Lehet, hogy vannak olyan emberek a gyermek életében, akiknek talán nem a legjobb érdekük fűződik a fülükbe.
3. Felnőtt megnevezése a kedvezményezettnek azzal a céllal, hogy „vigyázzon” gyermekeire
Csábító lehet, ha egy felnőttet neveznek meg kedvezményezettnek, és mellékmegállapodást kötnek, hogy a felnőtt gondoskodjon a gyermekről az életbiztosítás bevételével. Valódi veszélyeket rejt magában azonban ez a fajta elrendezés, mivel a felnőttnek nincs jogi kötelezettsége, hogy a bevételt a gyermek javára fordítsa.
Több: 7 dolog Gilmore lányok tanított minket az anyaságról (GIF)
Tehát mi szokott működni?
Nincs egyetemes válasz. Fontos, hogy közölje egyedi igényeit pénzügyi tervezőjével és/vagy ingatlan- és adóügyvédjével, hogy megtalálja a legjobban megfelelőt.
Kiskorú gyermekek bevonásakor a bizalom gyakran jó ötlet. Egy vagyonkezelőt könnyen meg lehet nevezni az életbiztosításból származó bevétel kedvezményezettjeként. A bizalom feltételeit úgy strukturálhatja, hogy a gyermekeinek a legjobbnak ítélt módon és időkeretben gondoskodjon. A vagyonkezelők, ha megfelelően húzódnak, felhasználhatók a hitelezők védelmére, a vagyonkezelési lehetőségekre és így tovább Bizonyos esetekben a vagyonkezelőt arra is felhasználhatják, hogy pénzeszközöket mozgassanak ki az ingatlanból a szövetségi ingatlanadó miatt célokra.
Míg életbiztosítás nem adóköteles a kedvezményezett számára, mint jövedelem, ez nem jelenti azt, hogy nem lesznek adózási következményei. A haláleseti járadékhoz kapcsolódó kamatok, osztalékok vagy egyéb jövedelmek adójogi szempontból a kedvezményezett kezében maradnak - beleértve a bizalmat is. Érdemes megkérdezni adótanácsadójától a legjobb tanácsokat a bizalomnak a jövedelemadó tekintetében történő megszervezéséhez.
Több: Amit minden anyának tudnia kell arról, hogy a gyerek fülét átszúrják a bevásárlóközpontban
Ne felejtsd el a párod!
Természetesen fontos, hogy ne felejtsd el a párodat. Ha azt tervezi, hogy elegendő biztosítást köt a házastársának élete során, ne hagyja ki a házastársat, és hagyja a bevételt kizárólag a gyermekek javára. Ha be akarja vonni a házastársat, fontolja meg a kedvezményezettként való megnevezését (de lásd újra a fenti 3. pontot), vagy hozzon létre egy „szórványos” bizalmat, amely lehetővé teszi a házastárs és a gyermekek javát.
Ne hagyja magát túlságosan az ingatlantervezési dokumentumok oldalán: akarata nem befolyásolja életbiztosítási kötvényét. Annak biztosítása érdekében, hogy kívánságai teljesüljenek, közvetlenül az ügyvéddel és az életbiztosítási ügynökével dolgozzon ki a kedvezményezett űrlapok módosításának kitöltésére és benyújtására. Ha egyszerűen a kedvezményezettre hivatkozik akaratán vagy bizalmán belül, akkor nem irányítja a bevételt a kívánt helyre anélkül, hogy az életbiztosításon konkrét kedvezményezettet jelölne meg.
Végül győződjön meg róla, és kövesse nyomon. A gyerekekben az a vicces, hogy nem maradnak örökre kicsik. Felnőnek, és remélhetőleg felelős felnőttekké válnak. Ahogy változnak az igényeik, a terveknek is változniuk kell. Ügyeljen arra, hogy rendszeresen jelentkezzen be pénzügyi tanácsadóival, köztük ügyvédjével és biztosítási ügynökével, hogy megbizonyosodjon arról, hogy terve a legértelmesebb a család számára.
Frissítette: Bethany Ramos, 2016. 02. 05
