Koledž planovi štednje dolaze u mnogim varijantama, sve s različitim prednostima. S toliko mnogo izbora, odabir najboljeg za vašu obitelj može biti težak. Evo kako shvatiti što je najbolje za vašu obitelj.
Recimo da imate kćer od 12 godina. Koje su vam mogućnosti?
Budući da postoji toliko mnogo izbora za planove štednje na fakultetu, ovo je prilično komplicirano. Evo nekoliko prednosti i nedostataka, kao i neki izvori informacija za vašu vlastitu usporedbu.
529 Štedni planovi
Svaka država nudi svoj 529 Plan štednje, a detalji se razlikuju. Svi oni, međutim, pružaju neke zajedničke prednosti:
- Novac ušteđen u planu 529 može se koristiti za bilo koji fakultet u Sjedinjenim Državama.
- Uštede su neoporezive (i savezne i savezne države u Coloradu) kada se koriste za kvalificirane troškove, uključujući školarinu, naknade, knjige, zalihe, sobu i ishranu.
- Novac možete dobiti natrag ako vaša kći odluči ne pohađati fakultet, ali ćete dugovati porez na zaradu i bit će vam izrečena kazna od 10 posto.
Mogući nedostaci:
- Platit ćete veće troškove nego da ste sami uložili novac.
- Zarada se može računati kao prihod u formulama financijske pomoći ako je donator djed i baka.
529 Predplaćeni programi školovanja
To omogućuje donatorima da kupe kredite za školarinu za korisnika koji se očekuje da pohađa javno sveučilište. Nezavisni program pretplate školarine pokriva privatne ustanove. (Pogledajte 52www.independent529plan.com.)
Prednosti unaprijed plaćenih školarina uključuju:
- Davanja oslobođena poreza ako se koriste za kvalificirane troškove
- Državne porezne olakšice
Minusi:
- Ovaj plan može smanjiti iznos dodijeljene financijske pomoći.
Uniform račun o prijenosu na maloljetne osobe (utma)
UTMA se osniva u ime maloljetnika, kojem se prihod oporezuje svake godine. Dijete preuzima kontrolu nad novcem s punoletstvom (18 ili 21 godinu). Budući da dijete posjeduje račun, veći dio tog novca bit će uračunat u obiteljski doprinos pri utvrđivanju prihvatljivosti financijske pomoći.
roth IRA
Novac se može podizati s individualnih računa za umirovljenje za kvalificirane troškove visokog obrazovanja bez kazne. Ako je novac uložen u Roth IRA -u pet godina, porez neće biti plaćen. Povlačenja iz IRA -e računaju se kao prihod u formulama financijske pomoći.
coverdell obrazovni štedni račun
Možete uplatiti do 2.000 USD po osobi svake godine na Coverdell račun i oduzeti doprinos od poreza. Ti se doprinosi mogu koristiti za troškove osnovnog i srednjeg obrazovanja. Možete dati doprinos i za plan 529 i za Coverdell plan, ali postoji potencijalna posljedica poreza na darove ako ukupno doprinosite više od 11.000 USD po osobi. Računi se mogu otvoriti kod većine brokera i društava uzajamnih fondova.
dodatne porezne olakšice
Ako je vaš izmijenjeni bruto prihod iz 2004. manji od 53.000 USD za jednog podnositelja zahtjeva ili 107.000 USD za zajedničko podnošenje zahtjeva, možete poduzeti nekoliko dodatnih poreznih olakšica:
Stipendija HOPE omogućuje vam oduzimanje 100 posto od prvih 1.000 USD kvalificiranih troškova obrazovanja i 50 posto od dodatnih 500 USD od saveznih poreza. Ovaj kredit možete koristiti dvije godine.
Kredit za cjeloživotno učenje iznosi 20 posto do 10.000 USD kvalificiranih troškova obrazovanja. Ne postoji ograničenje broja godina na koje možete zatražiti kredit. Ne možete primijeniti iste troškove za stipendiju HOPE i kredit za cjeloživotno učenje.
Ako je vaš izmijenjeni prilagođeni bruto prihod 65.000 USD ili manji (samac) ili 130.000 USD (zajednički podneseni zahtjev za brak), možete oduzeti do 4.000 USD (veći prilagođeni bruto prihodi dobivaju djelomične kredite). Ovaj porezni kredit ne možete uzeti u istoj poreznoj godini u kojoj uzimate HOPE ili kredit za cjeloživotno učenje.
Za više informacija:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (neprofitna web stranica Colorado CollegeInvest)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Najbolji način uštede za fakultet od Josepha Hurleya
