Kao i većini nas, moj školski kurikulum nije uključivao osnove proračuna, financijsko planiranje, i ulaganje — isključujući onu jednu lekciju o tome kako ispuniti papirnati ček, koja je bila ugurana između kako sašiti jastuk i kako pročitati recept. Ni kod kuće nisam modelirao ove koncepte financijske pismenosti - to je funkcija odrastanja u jednoroditeljski dom to strugano od plaće do plaće, a ne odraz maminog roditeljstva.
Sve skupa, to znači ja nikada naučio osnove financijske pismenosti — svakako ne financijsko planiranje i ulaganje. Kao rezultat toga, kao odrasla osoba, unatoč svim naporima da sada učim, uvijek se osjećam kao da igram nadoknadu. Nije ugodan osjećaj, pogotovo jer sam sada ja taj koji vodi samohrani (solo) roditeljski dom i moj je posao da podučavam svoju djecu.
Želim bolje za svoju djecu. Želim da uđu u prostoriju s financijskim savjetnikom i da se osjećaju ugodno izražavajući svoje mišljenje. Želim da budu samouvjereni investitori koji donose odluke na temelju namjernog planiranja i promišljenosti. Želim da nauče sve ono što ja nisam. (Ako
Instagramovo izvješće o trendovima za 2023, koji je primijetio da je "financijska pismenost prioritetna vještina za Generaciju Z" je bilo kakav pokazatelj da i oni žele bolje.)Lakše je reći nego učiniti željeti bolje. Imam posla s tinejdžerima koji još uvijek nejasno vjeruju da su kreditne kartice čarobni komadi plastike koji čine da se stvari koje želite jednostavno pojave. Srećom, prema riječima financijskog stručnjaka Jen Hemphill, "Nikad nije prekasno. Mnogi odrasli nikada nisu razgovarali sa svojim roditeljima o tome novac, zar ne?" U razgovor za NPR, Hemphill je potaknuo roditelje da počnu razgovarati o novcu sa svojom djecom čak i ako se sami ne osjećaju sasvim ugodno ili sigurni u tu temu. “Sam čin razgovora o tome donosi samopouzdanje.”
Razgovor o tome svakako je sjajan početak, ali to je samo — početak. Ove godine sam se posvetio podučavanju svoje djece o financijskoj pismenosti, a evo kako.
Pružamo im priliku da zarade novac
U članku za Očinski, dr. Matthew Pagirsky, neuropsiholog i certificirani psiholog Državne škole New Yorka, primijetio je da “Istraživanje pokazuje da su djeca koja primaju doplatak sofisticiranija po pitanju novca od one koja nemoj."
Plaćanje djece da pomažu oko kuće mi se ipak ne sviđa. Ima nešto pomalo neugodno u ideji da svojoj djeci plaćam da pomažu oko kuće. Svi smo u ovoj obiteljskoj jedinici i svi se moramo uključiti. Uz to, sviđa mi se ideja stvaranja odgovornosti i razumijevanja veze između truda i prihoda. A istina je, većina ljudi, uključujući djecu, drugačije vrednuju novac kad ga zarade.
Za mene je bolja opcija hibridni pristup. U ovoj verziji, moji tinejdžeri imaju neke poslove za koje su odgovorni jer su dio obitelji, i druge za koje će, kada ih završe, zaraditi džeparac.
Podučavanje osnova štednje i proračuna kroz postavljanje ciljeva
Jednom kad novac bude u ruci, sljedeća građevna jedinica prema financijskoj pismenosti je učenje štednje i proračuna.
"Štednja uči disciplini i odgođenom zadovoljstvu", rekao je Sam X Renick, kokreator Sammy Rabbita, inicijative za dječji karakter i financijsko opismenjavanje Forbesov savjetnik. “Štednja uči postavljanju ciljeva i planiranju. Spremanje stresa u pripremi. Štednja gradi sigurnost i neovisnost.”
Jedan od načina da naučite djecu o štednji je da im pomognete da prepoznaju cilj štednje. Za mog sina, na primjer, to je novi sustav igranja. Ideja je da će svaki tjedan odložiti dio svog džeparca kako bi uštedio za taj sustav igara.
Uz ovaj pristup, djeca mogu iskusiti "pobijediti” da postignu svoj cilj.
Obrazovanje o osnovama ulaganja
Zarađivanje, štednja i proračun nedvojbeno su važni pojmovi povezani s financijskom pismenošću, ali pravi test financijske pismenosti je ulaganje - i tu se uvijek osjećam lagano iza. Razumijevanje kako, kada i zašto investirati; razumijevanje vokabulara vezanog uz investicije; i razumijevanje izračuna rizika i koristi pravi su principi istinske financijske pismenosti i ključ za izgradnju dugoročnog financijskog zdravlja.
Najbolji način da naučite o ulaganju je ulaganje — pogledajte proces i sudjelujte u njemu. Investopedija potiče roditelje da otvore skrbničke račune u brokerskim kućama poput Charlesa Schwaba. Za djecu, "ne postoji ništa osim iskustva iz prve ruke koje bi ih naučilo o volatilnosti različitih ulaganja i potrebi za dugoročnim izgledima."
Pružamo im praktično iskustvo s kreditnim karticama
Nijedan razgovor o financijskoj pismenosti nije potpun bez razgovora o kreditu i kreditnim karticama. Bez obzira na vaše mišljenje o kreditnim karticama u odnosu na gotovinu, nema sumnje da će naša djeca trebati da biste razumjeli kako koristiti kreditnu karticu, kako izgraditi kredit i kako loša kreditna sposobnost može utjecati na vašu budućnost.
"Važno je rano naučiti svoju djecu o kreditu, jer je za uspostavljanje dobrog kredita potrebno vrijeme", rekla je Erin McCullen, voditeljica potrošačkih depozitnih proizvoda u Bank of America. Stvarno jednostavno. “Izgradnja kredita od malih nogu kroz odgovorne navike može pomoći utrti put za velike kupnje i život budući da kredit utječe na buduće životne uvjete, mogućnost kupnje automobila, pa čak i zaposlenje prilike.”
Kao i kod ulaganja, najbolji način da naučite djecu o kreditu je iskustvo iz stvarnog života. Moja banka nudi dječju kreditnu karticu na koju mogu staviti novac i pratiti koliko odlazi. (Popratna korist: mogu im plaćati njihov džeparac preko banke umjesto da svaki tjedan moraju pronaći gotovinu.) Druga je mogućnost nabaviti im vlastitu prepaid karticu putem Zeleno svjetlo.
Svaki dan je prilika da započnete nešto novo. Uz to, početak kalendarske godine laka je prekretnica s koje možete primijeniti novi financijski način razmišljanja. To je nezaboravan orijentir s kojeg se može označiti napredak, što je važno - pogotovo kada to orijentir može pomoći mojoj djeci da vode financijski stabilnije živote.
Jer istina je da će, bez obzira kamo ih život odvede, biti sigurniji ako putuju na temeljima izgrađenim na snažnom razumijevanju financijske pismenosti.
