Ah, slomljeno srce. Kako opet vjeruješ? Kako početi ispočetka kada vas netko u koga vjerujete jadno razočara? Dan po dan, naravno i gazeći vrlo sporo.
Ne govorim o dečku ili mužu koji vas je možda slomio emocionalno, psihički, fizički ili sve gore navedeno. Umjesto toga, pogrešan financijski planer može vam ostaviti nevjerojatnu bol u srcu i značajnu rupu u džepu.
trebao bih znati. Nakon što je moj prvi financijski planer očito lagao o određenim fondovima i loše upravljao mojim teško zarađenim novcem, ispostavilo se moj novi financijski planer bio je previše nestrpljiv da agresivno preporuči određene fondove, koji nemaju smisla na temelju mojih ciljeve. Recimo samo da je on bio povratni odnos. Govorio mi je stvari koje je znao da želim čuti dok sam bio dolje i da, tražeći pristojan povrat na svoj novac.
Tražim LTR
Dok skupljam dijelove i mijenjam strategiju za mnoge sretne povrate, postoje specifični načini da ojačam tu financijsku snagu kako bih ušao u cvjetajuću vezu s renomiranim planerom. Jedno od prvih pitanja koje treba postaviti, tražimo li preporuke naše obitelji, prijatelja i susjeda ili zovemo stručnjake organizacijama kao što je Garrett Financial Planning Network, želite li ili ne planer koji se temelji na proviziji ili naknadama.
“Teško je opravdati planera koji dobije rez. Protivnik sam planera koji ima sukob interesa. Nećete dobiti objektivan savjet od nekoga tko je zainteresiran za proizvod,” kaže Dan Solin, autor 'Najpametnije investicijske knjige koju ćete ikada pročitati' i 'Najpametnije knjige 401(k) koju ćete ikada Čitati'.
Planeri koji se temelje na proviziji u osnovi zarađuju novac na temelju proizvoda u koje ulažete, dok planeri koji se temelje na naknadama dobivaju paušalnu naknadu kao što je naplata satnice. Solin ističe da će planeri koji se temelje na naknadama naravno biti objektivniji jer ne dobivaju proviziju iz određenih fondova pa se pretpostavlja da bi preporučili neke u odnosu na druge na temelju izvedbe, a ne povratnih mita.
Iako vam kvalifikacije mogu biti važne kao što je CFP (certificirani financijski planer) ili član Nacionalnog udruženja osobnih financijskih savjetnika, važno je postaviti vašem budućem financijskom guruu pitanja kao što je stvaranje lažnog financijskog plana: kakav će biti krajnji rezultat, kako će mi koristiti i koji su povijesni vraća?
Igrajte teren
Prije nego što se posvetite planeru, mudro je izaći na datum - ovaj, obići okolo. “Uvijek je dobra ideja intervjuirati različite ljude”, kaže Solin. Većina planera i savjetnika će pristati na razgovor bez naplate. “Važno je imati dobru kemiju. Morate se osjećati ugodno da im je stalo do vaših financija.”
Osim toga, možete kupovati u različitim timovima. Bilo da kupujete za planera koji vas vodi u upravljanju novčanim tokovima, planiranju obrazovanja, planiranju umirovljenja, planiranju ulaganja, upravljanju rizicima i planiranju osiguranja, poreznom planiranju ili savjetnik koji pruža investicijske savjete i usluge financijskog planiranja koristeći pravilnu raspodjelu imovine, vi (i vaš supružnik) trebali biste se prvo sastati s nekoliko ljudi prije nego što se skrasite. Nakon što osigurate svog stručnjaka za financije, često ga provjeravajte bilo tromjesečno ili polugodišnje kako biste pregledali svoj portfelj i svoje financijske ciljeve.
"Nisi ti, ja sam"
Jao, svim dobrim stvarima može doći kraj pa u nekom trenutku jednostavno neće raditi. Imajte na umu da svoju vezu možete prekinuti u bilo kojem trenutku, a kako se vaš život razvija, tako se razvijaju i vaši financijski ciljevi. Možda ste nedavno rodili ili ste možda usred razvoda. Bez obzira na scenarij, vaš će se život promijeniti i možda će vam trebati novi financijski planer koji će bolje odgovarati vašem novom statusu.
Dok procjenjujete svoje financijske ciljeve dok pronalazite pravi spoj, da tako kažem, možda biste trebali razmisliti o tome da neko vrijeme ostanete slobodni. Solin preporuča shvaćanje da većini ljudi možda uopće nije potrebno vanjsko vodstvo. Njegove knjige, na primjer, posebno ocrtavaju načine na koje ljudi mogu postati aktivno angažirani i razumjeti tržišta. “Postanite svoj vlastiti savjetnik usredotočujući se na raspodjelu imovine s globalno raznolikim portfeljem.”
Iznad svega, važno je ostati vjeran sebi kako biste preuzeli vlasništvo, istraživali i preispitivali stvari te se obrazovali. "Što ljudi budu obrazovaniji, to će bolje upravljati vlastitim financijama i procjenjivati kvalitetu savjeta koje dobivaju."
Napomena: svako ulaganje ili planiranje kao rezultat ovog članka obavljate na vlastitu odgovornost. SheKnows ne preuzima nikakvu odgovornost za kolebanje ili procvat vašeg gnijezda.
