जीवन भर की वित्तीय योजना में बीमा प्रमुख तत्वों में से एक है और एक बड़े विनाशकारी नुकसान को कम कर सकता है। कितना बीमा और कब आपको इसकी आवश्यकता है यह बदलती जीवन स्थितियों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, जब आप एक कार या किराएदार या मकान मालिक बीमा के मालिक होते हैं तो आपको कार बीमा की आवश्यकता होती है जब आप एक अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं या घर खरीदते हैं। इस लेख में, हम बुनियादी प्रकार के बीमा और उनके द्वारा कवर की जाने वाली कुछ घटनाओं को कवर करेंगे।
बीमा विपत्तिपूर्ण वित्तीय हानियों से सुरक्षा प्रदान करके कार्य करता है। इनमें से कुछ नुकसानों में शामिल हैं:
- बीमारी, विकलांगता या मृत्यु से आय
- चिकित्सा व्यय जो खराब स्वास्थ्य के खिलाफ बीमा करते हैं
- दुर्घटना, चोरी और प्राकृतिक आपदा से क्षतिग्रस्त संपत्ति
- मुकदमा अगर आप या आपकी संपत्ति किसी अन्य व्यक्ति को चोट या हानि में शामिल है।
प्रीमियम उस नुकसान के संभावित आकार से निर्धारित होता है जिसे आप कवर करना चाहते हैं और जोखिम का स्तर जो इस नुकसान का कारण बन सकता है। बीमा कंपनियां अपने पॉलिसीधारकों से धन या प्रीमियम को एक साथ जमा करती हैं और एक फंड बनाती हैं, जो नुकसान की भरपाई करके नुकसान से बचाता है।
ऑटोमोबाइल बीमा
ऑटोमोबाइल बीमा आपको संपत्ति के नुकसान, व्यक्तिगत चोट और दूसरों को चोट के कारण होने वाले नुकसान से बचाता है। जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, अनुभव की कमी और दुर्घटना होने की संभावना बढ़ने के कारण किशोर ड्राइवरों के लिए ऑटो बीमा बहुत महंगा है। ऑटो बीमा की लागत को कम करने के कुछ तरीकों में एक स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड होना है, जिसका अर्थ है नहीं दुर्घटनाएं या तेजी से टिकट, और डिडक्टिबल्स बढ़ाने के लिए, जो कि वह हिस्सा है जिसका आप भुगतान करते हैं जेब। कई कंपनियों द्वारा यह महसूस किया जाता है कि एक उच्च कटौती योग्य बीमाधारक के लिए अपने स्वयं के व्यवहार को नियंत्रण में रखने और "साझा जिम्मेदारी" के समान रक्षात्मक रूप से ड्राइव करने का एक तरीका है।
चिकित्सा बीमा
यद्यपि अधिकांश लोगों के पास अपने नियोक्ताओं के माध्यम से चिकित्सा बीमा है, अधिक से अधिक लोगों को अपना स्वयं का बीमा खरीदने की आवश्यकता हो रही है। चिकित्सा बीमा हर योजना में बहुत भिन्न होता है और अक्सर आपके विकल्प सीमित होते हैं कि आपका नियोक्ता क्या कवर करना चाहता है और वे क्या खर्च कर सकते हैं। कुछ कंपनी योजनाओं में आपको, कर्मचारी के रूप में, प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता होती है (जैसे कि 30 प्रतिशत) जबकि कंपनी शेष राशि (70 प्रतिशत) को अवशोषित करती है। अन्य योजनाओं में नियोक्ता प्रीमियम का 100 प्रतिशत ले सकता है। चिकित्सा बीमा योजनाओं के सामान्य चर में शामिल हैं:
- वार्षिक डिडक्टिबल्स वह राशि है जो आपको अपने बीमा के प्रभावी होने से पहले हर साल अपने मेडिकल बिलों पर चुकानी होगी।
- सह-बीमा या सह-भुगतान जो बीमाकृत व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली चिकित्सा लागत का प्रतिशत है (कटौती योग्य भुगतान करने के बाद)। शेयर अनुपात आमतौर पर बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किया गया 20 प्रतिशत और नियोक्ता द्वारा भुगतान किया गया 80 प्रतिशत होता है। $2000 की एक विशिष्ट स्टॉप लॉस राशि हो सकती है, और फिर बीमा कंपनी अतिरिक्त लागत का 100% भुगतान करेगी।
- आपकी बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि पर अधिकतम कवरेज जीवन भर की सीमा है। कुछ एचएमओ के पास असीमित कवरेज है क्योंकि वे पारंपरिक योजनाओं की तुलना में लागत पर अधिक नियंत्रण कर सकते हैं।
विकलांगता बीमा (डीआई)
DI एक व्यक्तिगत विकलांगता से होने वाली आय के नुकसान की सुरक्षा के लिए बीमा है। यह एक चोट से अलग है जो काम पर होती है जिसे नियोक्ता के श्रमिक मुआवजा बीमा द्वारा कवर किया जाएगा। कई बड़ी कंपनियां किसी न किसी रूप में विकलांगता कवरेज प्रदान करती हैं, हालांकि यह प्रकृति में सीमित हो सकती है। आम तौर पर DI आपके सकल वेतन के आधे या दो-तिहाई तक सीमित होता है। सीमा को एक कार्यकर्ता को जल्द से जल्द काम पर लौटने के लिए प्रोत्साहन देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विकलांगता बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है, हालांकि यह बहुत महंगा हो सकता है क्योंकि यह आपके पेशे के प्रकार और आपकी उम्र के जोखिम कारकों पर आधारित है।बीमा
पिछले लेख में हमने विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा और उनके उपयोग पर चर्चा की थी। यहाँ एक त्वरित समीक्षा है:1. टर्म लाइफ: बीमा का सबसे सरल और कम खर्चीला रूप, जो आपको एक वर्ष या एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज खरीदने की अनुमति देता है। यदि आप बीमित समय सीमा में मर जाते हैं तो पॉलिसी की अंकित राशि का भुगतान आपके लाभार्थियों या आपकी संपत्ति को किया जाएगा।
2. सार्वभौमिक जीवन: आपको अपने वार्षिक प्रीमियम में बदलाव करने की अनुमति देता है, कवरेज प्रदान करता है और कुछ नकद मूल्य बनाता है जो आम तौर पर एक निश्चित राशि होती है। यदि प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य पर्याप्त है तो पॉलिसी अधिक समय तक चल सकती है। यदि आप बीमित समय सीमा में मर जाते हैं तो आपके लाभार्थियों या आपकी संपत्ति को अंकित राशि का भुगतान किया जाता है, लेकिन बीमा कंपनी नकद शेष राशि रखती है।
3. परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन: आपको यह चुनने की अनुमति देता है कि आपके बीमा धन का निवेश कैसे किया जाता है और आप यह तय करते हैं कि उच्च स्तर का रिटर्न प्राप्त करने की कोशिश में आप कितना जोखिम उठाना चाहते हैं। यदि आप बीमित समय सीमा में मर जाते हैं तो अलग-अलग खातों में अंकित राशि और नकद मूल्य का भुगतान आपके लाभार्थियों या आपकी संपत्ति को किया जाता है।
संपत्ति का बीमा
संपत्ति बीमा में वास्तविक संपत्ति बीमा शामिल है, जो एक घर या कोंडोमिनियम है, और व्यक्ति संपत्ति बीमा, जो फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, गहने आदि है। यह बीमा आपको आग, चोरी और प्राकृतिक आपदाओं के कारण हुए नुकसान की भरपाई करेगा जो आपके अनुबंध में वर्णित हैं।दायित्व या छाता बीमा
देयता बीमा आपको कुछ कथित लापरवाही के कारण आपके खिलाफ की गई कानूनी कार्रवाइयों के कारण संभावित नुकसान से बचाता है। देयता कवरेज ऑटो और गृहस्वामी बीमा में शामिल है। एक गृहस्वामी नीति में यह उन मुकदमों को शामिल करता है जो किसी व्यक्ति के आपके फुटपाथ पर गिरने या आपके कुत्ते द्वारा काटे जाने के परिणामस्वरूप हो सकते हैं।बीमा खरीदने से पहले आपको यह देखने के लिए नीतियों की तुलना करने की आवश्यकता है कि वे एक दूसरे के खिलाफ कैसे खड़ी होती हैं। आपको एक अनुभवी एजेंट, वित्तीय सलाहकार या ब्रोकर के साथ व्यापार करना चाहिए जो कई अलग-अलग कंपनी के कवरेज को समझता है और आपको आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए सर्वोत्तम नीति प्राप्त कर सकता है। अपनी संपत्ति, जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करना आपके वित्तीय कल्याण के लिए महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप एक विस्तारित अवधि में धन का निर्माण करते हैं, उपयुक्त बीमा आपको नुकसान से बचाएगा, जो आपकी संपत्ति को मिटा सकता है और वित्तीय सफलता के लिए आपके रोडमैप को कमजोर कर सकता है।