Est-ce que ça vaut le coût d'envoyer votre enfant à cette chère Ivy League Université? Combien devriez-vous économiser pour les études collégiales de votre enfant? Les experts financiers offrent des conseils pour économiser pour l'université et des astuces pour obtenir une aide financière et des bourses.
Quel est le coût réel d'envoyer vos enfants à l'université? Et, plus important encore, comment allez-vous payer pour cela? Les parents d'aujourd'hui ont souvent plus de questions que de réponses quand il s'agit de l'avenir de leur enfant.
Annuel de Sallie Mae "Comment l'Amérique paie pour l'université” enquête donne un aperçu intéressant de ce sujet. Selon l'étude, 30 pour cent utilisent l'argent des subventions et des bourses, suivi du revenu et de l'épargne des parents (27 pour cent), les emprunts étudiants (18 pour cent), le revenu et l'épargne des étudiants (11 pour cent) et enfin les emprunts des parents (9 pour cent).
Alerte choc autocollant! Combien les parents devraient-ils économiser?
OK, il est temps de passer aux choses sérieuses! Combien les parents devraient-ils prévoir d'économiser pour l'université? CPA et avocat Botkin de sable, auteur de Atteignez la liberté financière - Big Time, a déclaré que les comptes d'épargne universitaire tels qu'un plan 529, "devraient idéalement être d'environ 140 000 $ pour une école privée et d'environ 100 000 $ pour une école publique".
Maintenant que vous vous êtes retiré du sol, sachez qu'il existe d'autres options pour inscrire votre enfant à l'université, dit Jérémy Hyman, co-auteur du livre, Les secrets de la réussite universitaire: plus de 800 astuces, techniques et stratégies révélées. « Si vous êtes dans une tranche de revenus inférieure, vous aurez droit à une aide financière importante, auquel cas le montant que vous devrez épargner sera moindre. »
Cependant, même si vous n'êtes pas dans la tranche de revenu inférieure, vous avez toujours des options. Davantage à venir!
Vous devez également faire vos recherches avant de décider où placer votre argent d'épargne universitaire. "Avant d'investir dans un plan 529, assurez-vous de faire beaucoup de recherches", explique Hyman. « Beaucoup de ces plans ont du mal à tenir leurs promesses. Une recherche sur le Web pour votre état peut révéler certains détails - et assurez-vous que quel que soit l'instrument financier que vous choisissez, votre enfant puisse aller à l'université dans n'importe quel état, pas seulement dans votre pays d'origine.
Sachez également que même si vous économisez 100 000 $ pour votre enfant, ce n'est peut-être pas suffisant et vous devrez peut-être compter sur une aide financière, des bourses et/ou des prêts. Le coût du collège varie considérablement d'une école à l'autre. Par exemple, un an à l'UCLA (Université de Californie, Los Angeles) en tant que résident vivant sur le campus coûte 32 415 $, tandis qu'un an à Harvard vous coûtera actuellement 64 954 $. Si vous résidez dans l'Oklahoma, vous pouvez toutefois fréquenter l'Oklahoma State University pour seulement 11 230 $ par an !
Cela vaut-il la peine d'envoyer votre enfant dans une université chère ?
Votre enfant a à cœur ce collège de rêve privé. Cela finira-t-il par payer ?
« À mon avis, généralement non – à moins qu'il n'y ait des circonstances atténuantes telles que des problèmes [de troubles d'apprentissage], une majeure spéciale, etc. », a déclaré Botkin. « Une étude majeure menée par deux professeurs de l'Université de Princeton montre que les revenus moyens de [Ivy League] au cours de leur vie par rapport aux enfants intelligents qui fréquentent les universités d'État sont à peu près les même!"
Il vaut la peine de souligner que ces collèges coûteux, cependant, offrent souvent d'excellentes aides financières. « Les collèges privés offrent davantage d'aides financières et de bourses, de sorte que leur prix net pourrait être considérablement inférieur au« prix de l'autocollant » qui est annoncé », déclare Marque Jolyn, propriétaire de Brand College Consulting. « Les collèges coûteux avec des programmes académiques bien classés peuvent en valoir la peine pour les étudiants qui ont besoin d'un avantage pour entrer dans un certains domaines professionnels (comme la finance) ou les étudiants qui vont postuler à une école supérieure, une école de médecine ou un droit l'école."
Combien coûte trop de dette universitaire?
La plupart des étudiants quittent l'université avec une dette à rembourser. En fait, Hyman dit que l'étudiant moyen dans ce pays obtient son diplôme avec une dette d'une valeur de 27 000 $, soit à peu près autant de dettes que ce que vous auriez avec un prêt pour une voiture familiale.
« À moins que votre diplôme universitaire ne soit sûr de vous mettre sur la voie d'un emploi bien rémunéré, nous ne recommandons pas de dépasser de beaucoup cette limite », dit-il. « Gardez à l'esprit que les prêts fédéraux, au paiement mensuel le plus bas, peuvent être une affaire de 10 ans. C’est long pour payer quatre ou cinq années d’études collégiales. »
Il y a des diplômes universitaires qui rapportent plus que d'autres. « Les diplômes les plus rentables sont généralement dans les domaines STEM: sciences, technologie, ingénierie et mathématiques », explique Brand. « Les étudiants qui se spécialisent en informatique ou en ingénierie seront les mieux placés pour un revenu élevé et de nombreuses offres d'emploi après l'obtention de leur diplôme. D'autres emplois potentiels très rémunérateurs sont disponibles pour les étudiants qui se spécialisent dans les affaires, les soins de santé et la finance.
Vous devez également garder à l'esprit quel pourcentage de votre prêt étudiant peut être déductible, dit Botkin. «Les gens ne peuvent déduire que jusqu'à 2 500 $ d'intérêts sur les prêts étudiants, ce qui n'est également disponible que s'ils gagnent moins d'un certain revenu. La dette des prêts étudiants s'élève normalement en moyenne à environ 8 pour cent. Ainsi, tout prêt supérieur à 33 000 $ pour une dette de premier cycle pourrait entraîner des intérêts non déductibles. Cela pourrait être très cher."
Qu'est-ce que le 411 sur l'aide financière?
L'étape la plus importante pour demander une aide financière — remplir le formulaire Application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) - est de postuler et de le faire tôt, déclare le directeur des admissions au collège Kaplan Test Prep Christine Brun.
« Appliquez pour FAFSA et postulez tôt. De nombreux étudiants négligent de demander de l'argent FAFSA parce qu'ils supposent que leurs parents gagnent trop. Mauvaise approche. Des milliards de dollars de FAFSA - qui comprend tout, des bourses Pell aux opportunités d'alternance travail-études, en passant par Les prêts fédéraux Stafford, et plus encore, sont accordés à des millions d'étudiants de tous horizons économiques », a-t-elle dit. « Bien qu'il soit basé sur les besoins et que les étudiants à faible revenu puissent en bénéficier le plus, les étudiants de différentes situations financières peuvent recevoir une aide. La soumission d'un FAFSA ne garantit pas que vous obtiendrez une aide financière de l'université, mais ne pas en soumettre une garantit que vous ne l'obtiendrez pas. Vous n'avez rien à perdre et le potentiel à gagner. Et puisque FAFSA est une source du premier arrivé, premier servi, plus tôt vous postulez, mieux ce sera. Les candidatures s'ouvrent en janvier. 1.”
Andy Lockwood, auteur de Comment payer « en gros » pour le collège, dit que vous devez également comprendre les formules d'aide financière fondées sur les besoins qu'ils utilisent.
"Par exemple, l'argent économisé au nom de votre enfant peut nuire à votre éligibilité car il est pénalisé près de 4 fois plus que l'épargne au nom d'un parent", a-t-il déclaré. Il a également expliqué que l'aide financière varie, certains collèges répondant à 100% des besoins financiers – ce qui signifie qu'ils sont très généreux – tandis que certains en répondent à 90% et d'autres à 60%.
Il est également important de définir des attentes réalistes pour votre enfant lorsqu'il postule dans cette école privée coûteuse. « J’encouragerais votre enfant à postuler, mais définissez correctement les attentes dès le départ – lui dire que si l’aide financière ne fonctionne pas, vous ne pouvez pas l’envoyer. Vous ne savez pas vraiment si vous pouvez vous le permettre jusqu'à ce que vous ayez postulé et obtenu votre offre finale.
Soyez averti des bourses d'études
Vous et votre adolescent devriez considérer la recherche de bourses comme un travail à temps partiel, dit Brown, qui dit que les enfants devraient commencer à encaisser les bourses dès leur première année au lycée.
"Vous n'avez pas nécessairement besoin d'être un étudiant 4.0 ou d'avoir obtenu un parfait 2400 sur le SAT ou 36 sur l'ACT - bien que cela aide certainement", dit-elle. «Selon la National Association for College Admission Counseling, les scores des étudiants au SAT et à l'ACT sont les principaux facteurs d'obtention d'une aide au mérite. Il existe également des milliers de bourses de niche disponibles pour ceux qui ne sont pas nécessairement à la tête de la classe - étudiants gauchers, femmes de plus de 5'10?, et appelants de canard - ils vont tous à l'université trop! Visitez le bureau d'orientation de votre école et des sites comme www.findaid.com pour voir ce qu'il y a là-bas.
Vous pouvez également mettre toutes les chances de votre côté en regardant comment les résultats des tests de votre enfant se comparent à ceux des autres étudiants qui postulent.
« Appliquez-vous aux collèges où votre candidat se situe dans les 25 % supérieurs (en termes de notes et de résultats aux tests standardisés) par rapport au reste du bassin de candidats. Vous êtes plus susceptible de recevoir des offres de bourses parce que vous êtes plus souhaitable pour ces collèges », explique Lockwood.
Recherchez en ligne sur des sites comme le Chercheur de bourses Sallie Mae, qui aide à faire correspondre les bourses qui conviennent à votre adolescent en recherchant parmi plus de 3 millions de bourses d'études collégiales.
Vous pouvez également travailler avec un consultant en bourses, tel que Bourse des trois vœux, qui travaille avec votre famille pour les aider à gagner des bourses d'études au mérite pour l'école. Les frais pour ce type de service varient en fonction de ce que vous voulez de votre assiette.
Les résultats des tests comptent
Une combinaison de bonnes notes et de bons résultats aux tests (ACT ou SAT) produira le meilleur package de bourses, dit Kreigh Knerr, directeur du Knerr Learning Center. Même si votre enfant n'a pas les meilleures notes, de nombreux collèges basent toujours leur aide sur le score ACT ou SAT - il peut donc valoir la peine d'investir dans une bonne classe de préparation aux tests.
« Ce que cela signifie pour les consommateurs, c'est qu'une bonne préparation [cours] ACT ou SAT qui augmente le score d'un étudiant même un seul le point peut être la différence entre 2 000 $ ou plus en bourses qui sont appliquées chaque année où l'étudiant est à l'école », explique Knerr. "C'est un retour sur investissement de 4 fois, ce qui est un moyen très efficace d'économiser/payer pour l'université, même si le paiement est avant leur inscription."
Enfin, n'ayez pas peur de négocier! « Ne considérez pas une offre d'aide financière comme une offre finale », dit Brown. « Si l'école de vos rêves vous propose une aide financière mais que cela ne suffit pas, négociez. Contrairement aux offres FAFSA, qui ne sont pas négociables, les aides financières attribuées directement par les collèges peuvent être considérées comme des premières offres et non comme des offres finales. Puisqu'ils vous ont déjà accepté, ils travailleront plus que probablement avec vous. Dites respectueusement au collège pourquoi vous êtes un étudiant incontournable ou comment la situation financière de votre famille a pu changer pour justifier une aide supplémentaire. Le pire qu'ils peuvent dire est non."
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