Planification pour retraite et économiser pour vos enfants Université simultanément peut être un défi.
Dans le meilleur des mondes, les parents n'auraient pas à jongler simultanément avec les finances pour gérer l'épargne-retraite et le financement des études pour leurs enfants. Pour la plupart des ménages, ce sont deux priorités importantes, alors comprendre le fonctionnement des formules d'aide financière des collèges peut vous aider à formuler un plan d'épargne plus intelligent.
Aide financière du Collège
Dans les collèges privés les plus chers, il n'est pas inhabituel que les coûts annuels dépassent 50 000 $ par an. Lorsque les collèges calculent la capacité de payer en fonction du revenu actuel, ils ne tiennent pas compte de la nécessité d'épargner en vue de la retraite et les cotisations fortement à un fonds 401 (k) traditionnel avant impôt pendant que votre enfant postule ou étudie à l'université peut en fait réduire l'aide à laquelle vous avez droit. Les consultants en financement des collèges suggèrent que les parents envisagent d'économiser plus pour la retraite avant que les enfants n'atteignent l'âge de l'université, en réduisant sur les cotisations pendant que vous payez les frais de scolarité, puis redirigez plus d'argent vers l'épargne-retraite lorsque vos enfants ont terminé l'école.
Il existe une variété de façons de couvrir les frais de scolarité de vos enfants, et vous devriez toutes les explorer. L'aide financière, les bourses et les prêts étudiants sont trois à considérer en premier. Et mettez de l'ordre dans votre propre maison financière dès maintenant en remboursant des cartes de crédit à intérêt élevé avant de financer un compte d'épargne universitaire Roth ou 529. Il n'est pas prudent sur le plan financier d'obtenir des intérêts à un chiffre sur ces comptes d'épargne tout en payant des intérêts à deux chiffres sur vos cartes.
Soyez franc avec les grands-parents et les autres membres de la famille qui offrent régulièrement des cadeaux à votre enfant. L'ouverture d'un régime d'épargne-études 529 et la demande de cotisations au lieu d'autres cadeaux peuvent représenter des milliers de dollars, et permet tout le monde fait une différence significative dans la vie d'un enfant longtemps après que l'excitation initiale à propos d'un nouveau vélo ou d'un appareil électronique s'est délavé. Rediriger la générosité de ces donateurs peut aider à payer de nombreuses dépenses universitaires. Découvrez également Upromise, un programme gratuit dans lequel les principaux détaillants déposent une partie de ce que vous dépensez avec eux sur un compte universitaire pour votre enfant. L'incitation pour ces entreprises à participer est que vous choisirez de magasiner davantage avec elles et que vous pourrez envoyer des invitations au nom de votre enfant aux amis et à la famille afin que chaque fois qu'ils font leurs courses, votre enfant reçoive des contributions.
Épargne-retraite
Pour la plupart d'entre nous, se choisir au détriment de nos enfants est impensable. Tu faire devez mettre de côté votre épargne-retraite, mais cela ne devrait pas signifier que vous négligez également d'épargner pour les frais d'études. Si votre employeur propose un régime de retraite, en particulier un régime assorti d'une cotisation patronale équivalente ou basée sur un pourcentage, vous devez vous inscrire ou continuer à participer. L'argent pour l'université doit venir de quelque part, mais le retirer de votre épargne-retraite n'est pas la meilleure stratégie en raison de diverses ramifications fiscales. Les retraits que vous effectuez pour payer vos études universitaires une année sont comptabilisés comme un revenu, ce qui réduit l'admissibilité à l'aide pour l'année suivante. Si vous devez puiser dans cet IRA, attendez la dernière année d'université pour minimiser l'effet et les pénalités fiscales.
Conseil
Adhérez au régime 401(k) de votre employeur et faites-vous prélever des déductions automatiquement. Ensuite, budgétisez votre salaire net pour permettre le financement d'un régime d'épargne-études.
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