Dès la naissance des enfants (et même avant), les parents commencent à se demander comment payer les frais de scolarité. Par épargne universitaire plans, comptes d'épargne et même assurance-vie, vous pouvez commencer à ajouter de l'argent au fonds de l'université de votre enfant.
Quelle que soit la méthode que vous utilisez pour économiser de l'argent pour les études collégiales de votre enfant, commencez le plus tôt possible pour obtenir le meilleur potentiel de croissance. Étudiez toutes vos différentes options et déterminez le bon plan pour votre famille. En faisant déduire automatiquement les paiements de votre compte courant ou d'épargne chaque mois ou période de paie, vous serez en mesure de vous assurer que vous ne manquerez aucun paiement.
Envisagez un plan d'épargne-études 529
Les 529 plan d'épargne-études est spécialement conçu pour épargner pour les frais de scolarité et autres dépenses d'éducation. Dans la plupart des États, les cotisations à un plan 529 peuvent être déduites de votre revenu brut ajusté, ce qui permet une économie d'impôt. De plus, les revenus sont exonérés d'impôts fédéraux tant que les fonds sont utilisés pour les dépenses d'éducation admissibles. Avec un plan 529, votre enfant peut aller à l'université dans n'importe quel état, ces plans offrent donc une flexibilité géographique.
Ouvrir un plan de scolarité prépayé
Nous savons tous à quel point les frais de scolarité augmentent rapidement. Avec un plan de scolarité prépayé, vous n'avez pas à vous en soucier. Fondamentalement, vous effectuez des paiements fixes pour une période de temps spécifique et l'État garantit les frais de scolarité afin que vous puissiez oublier les prix de demain en verrouillant les taux d'aujourd'hui. La garantie de taux s'applique uniquement aux écoles publiques. Vous choisissez un plan qui couvre d'un semestre à quatre ans. Comme le plan 529, les plans de frais de scolarité prépayés sont déductibles des impôts de votre État. De plus, les revenus sont exempts de l'impôt fédéral et de l'État.
Ouvrez un compte d'épargne-études
UNE Compte d'épargne-études Coverdell (ESA) vous permet de cotiser jusqu'à 2 000 $ par année, par enfant, sur autant de comptes que vous établissez (le montant maximum devrait être réduit à 500 $ par année à la fin de 2012). Les cotisations à un ESA ne sont pas déductibles d'impôt, mais les montants déposés sur le compte augmentent en franchise d'impôt jusqu'à leur distribution. Les distributions sont alors libres d'impôt tant qu'elles sont utilisées pour des frais d'études admissibles au moment où le bénéficiaire a 30 ans.
Consultez le plan Gerber Life College
Cette option est à la fois un moyen d'épargner pour l'assurance-vie collégiale et adulte. À la fin du terme, la police est garantie de payer votre choix de 10 000 $ à 150 000 $, tant que les primes sont payées, pour que votre enfant puisse l'utiliser pour les dépenses de l'université ou toute autre chose. Le plan Gerber Life College offre des paiements fixes abordables et une croissance stable. Vous épargnez un montant fixe chaque mois pendant toute la durée du mandat et, pendant cette période, le parent bénéficie également d'une protection d'assurance vie complète.
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