Les banques ont souvent des règles rigides et apparemment impénétrables qui peuvent vous causer un problème majeur si vous ne les comprenez pas. Mais il y en a quelques-uns qui touchent à peu près tout le monde. Si vous cherchez une nouvelle banque, lisez d'abord cet article.
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1
Ils n'essaient pas toujours de vous aider
Les banquiers vous emmènent au bureau avec la promesse de vous aider à trouver le meilleur compte, mais cela ne signifie pas qu'ils essaient de vous aider à prendre la meilleure décision. Si le banquier est occupé, paresseux ou simplement désintéressé ou malhonnête, vous risquez de vous retrouver avec le mauvais type de compte. Assurez-vous de faire vos propres recherches sur les options disponibles.
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Protection contre les découverts: service utile ou arnaque ?
La protection contre les découverts est excellente si vous faites parfois des erreurs de calcul. Les banques vous attirent avec des offres de protection contre les découverts «gratuites» (souvent si vous ouvrez un compte d'épargne), et cela s'accompagne souvent de frais nettement inférieurs si vous faites un découvert.
Le problème est que vous pourriez rapidement accumuler des frais. La protection contre les découverts peut empêcher le refus de votre carte, de sorte que vous pourriez déchirer votre épargne d'un seul coup en attention parce que vous avez de l'argent en épargne pour le couvrir… mais vous accumulerez toujours ces frais réduits au fur et à mesure que vous faire. Et parce que certaines banques prennent quelques jours pour évaluer officiellement ces frais, vous pourriez vous retrouver dans un trou plus grand que les économies que vous aviez à l'origine.
3
Les dépôts peuvent ne pas être crédités sur votre compte immédiatement
Avez-vous déjà déposé de l'argent dans votre banque, en supposant que vous puissiez ensuite l'utiliser, pour avoir ce moment embarrassant le lendemain où votre carte est refusée après avoir accepté d'acheter le déjeuner de tout le monde ?
Les banques peuvent se protéger des chèques sans provision en ne mettant à votre disposition immédiatement qu'un certain pourcentage. Ils peuvent également rendre les fonds disponibles uniquement si vous en avez assez pour le couvrir en cas de rebond. Donc, si vous avez 3 000 $ sur votre compte, la banque fera probablement un dépôt de 250 $. Mais assurez-vous que votre dépôt a été compensé avant de dépenser.
4
Le cumul des frais n'est pas juste, mais c'est légal
Supposons qu'à cause du scénario ci-dessus, vous pensez avoir 5 000 $ sur votre compte. Vous dépensez l'argent le lendemain (dans cet ordre) :
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Le problème est que vous n'avez que 1 000 $ sur votre compte. Les 4 000 $ que vous avez déposés hier n'ont pas été entièrement compensés.
Vous penseriez que les frais seraient traités dans l'ordre, vous ne devrez donc qu'un seul frais de rebond de 35 $. Mais avec certaines banques, 105 $ peuvent vous être facturés. Cela peut sembler injuste, mais ce n'est pas techniquement illégal. La banque soutiendrait qu'elle devrait payer la transaction la plus importante (que l'on supposerait la plus importante) en premier. Ainsi, chaque transaction supplémentaire serait également éligible à des frais. Cela pourrait facilement se produire sur votre carte de débit si vous disposez d'une protection contre les découverts, même si vous supposez que les banques peuvent déterminer immédiatement si vous avez de l'argent ou non.
5
Les frais ne sont pas figés
Les frais peuvent être évalués automatiquement, mais si vous appelez – ou mieux encore, allez en personne – le représentant peut avoir le pouvoir de pardonner ou de réduire les frais. Réfléchissez simplement à votre problème au préalable et formulez la justification la plus puissante possible avant de parler à la banque. Nous ne suggérons pas de subterfuge, mais une explication bien pensée et respectueuse va un long chemin avec certains représentants. Mais si vous avez l'habitude d'en abuser, vous serez mis sur liste noire et les représentants de la banque ne pourront pas vous aider, même s'ils le souhaitent.
6
Les caissiers n'ont pas seulement remarqué que vous étiez admissible à cette offre exceptionnelle
L'ordinateur leur montre les offres auxquelles vous êtes admissible, mais ils peuvent toucher une commission à la conclusion de la transaction. Ils n'ont pas seulement remarqué quelque chose de génial dont vous devriez profiter, et ce n'est peut-être pas si génial pour vous, peu importe à quel point ils semblent être « utiles ».
7
La protection contre la fraude par carte de débit n'est pas aussi solide
Ce n'est pas parce que vous voyez que votre banque offre une protection complète contre la fraude sur une carte de crédit qu'elle offre que votre carte de débit est protégée de la même manière. Pour le savoir, contactez votre banque pour connaître le niveau de protection dont elle dispose.
Conseil rapide
J'ai ouvert un compte bancaire Simple pour voir comment fonctionnait sa politique de gratuité. Ils ne plaisantent pas. J'ai mis seulement 100 $ et je l'ai utilisé jusqu'à ce qu'il disparaisse pour voir ce qui s'est passé. Mon dernier achat est passé, mais le caissier a été informé que je devais encore 67 cents. Ça vaut peut-être le coup d'oeil.
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