Avez-vous besoin de conseils financiers? Avant de prendre vos résolutions et vos objectifs fiscaux pour 2013, voici quelques conseils pour guider votre examen des finances personnelles de 2012.
Alors qu'une autre année se termine dans quelques semaines à peine, cette période de l'année a tendance à apporter des périodes d'autoréflexion et de résolutions. Laissez SheKnows vous guider à travers l'étape critique de votre processus de réflexion annuel: votre bilan financier de fin d'année.
- Rassemblez vos dossiers financiers où que vous les conserviez
- Regroupez vos dépenses totales pour chaque catégorie de votre budget
Étape 1: Organisez-vous avec vos informations financières
Organiser les informations financières de cette année pour que vous puissiez clairement voir où vous en êtes et identifier les types d'erreurs peut sembler une tâche ardue. Heureusement, plus vous êtes organisé avec vos données financières, plus il est facile de savoir où va votre argent au fil des mois.
Si vous utilisez un logiciel de comptabilité personnelle comme Mint.com, vous constaterez souvent que votre examen personnel de fin d'année n'est qu'à un clic de souris. (Cependant, ces programmes nécessitent une contribution assidue et cohérente afin de générer des tendances significatives.) Si vous avoir systématiquement utilisé un logiciel de comptabilité personnelle, s'assurer qu'il est mis à jour, puis générer le rapport annuel revoir. Il vous montrera souvent où est allé votre argent à la fois en termes de pourcentage de votre revenu et à quel point vous étiez au-dessus ou en dessous de votre budget.
Certaines personnes utilisent également un outil d'analyse de données comme Microsoft Excel pour créer et mettre à jour leurs budgets. Si c'est votre méthode, il faudra peut-être un peu plus de travail pour compter les chiffres de chaque mois. Les cartes de crédit produiront souvent un relevé de vos dépenses annuelles et vous devrez extraire les totaux de chaque carte que vous avez utilisée. (Assurez-vous d'inclure les frais d'intérêt et autres frais dans vos totaux.) Malheureusement, la plupart des banques n'offrent pas cette fonctionnalité avec leurs comptes courants afin que les utilisateurs fidèles de cartes de débit gardent cela à l'esprit - l'étape 1 peut nécessiter de passer au crible de nombreux déclarations.
Si vos disques sont éparpillés, c'est votre premier indice - pensez-y plutôt à une enseigne au néon clignotant - dont vous aurez probablement besoin pour vous organiser pour 2013.
- Découvrez où vous avez dépassé votre budget
- Découvrez où vous étiez sous votre budget
- Calculez les différences pour savoir où est vraiment passé votre argent
- Motifs ponctuels
Étape 2: Faites des comparaisons et trouvez des modèles
C'est l'étape où vos péchés passés reviendront vous hanter, mais c'est l'étape la plus importante car elle montre la vraie réalité de votre situation financière au quotidien. Avez-vous alloué 50 $ par mois à Starbucks pour constater que vous avez dépensé, en moyenne, 100 $ par mois? Cela ajoute jusqu'à 600 $ par année en dépenses imprévues! Le point ici n'est pas qu'il soit mauvais ou mauvais de profiter d'un café au lait quotidien, mais qu'il est essentiel de savoir où va votre argent. Lorsque vous repérez des tendances, par exemple, que vous sous-estimez constamment votre budget, il est beaucoup plus facile d'ajuster les autres catégories en conséquence. Et si vous vous sentez généralement stressé par l'argent, cette étape vous aidera à vous orienter dans la bonne direction pour trouver la paix avec les questions financières grâce à un contrôle et une sensibilisation accrus.
Étape 3: Ajuster le budget pour 2013
- Ajustez les catégories pour tenir compte des véritables habitudes de dépenses
- Effectuer des réductions globales plus importantes pour tenir compte des dépenses excessives de 2012
- Ajoutez de nouvelles catégories et réservez un revenu mensuel au besoin
Après avoir fait des comparaisons et repéré des tendances dans vos habitudes de dépenses pour 2012, vous pouvez ajuster votre budget pour 2013. Cela pourrait signifier que vous devez réduire vos dépenses globales pour compenser les dépenses excessives en 2012. Ou, cela peut simplement signifier que vous devez transférer de l'argent de certaines catégories à d'autres pour faire correspondre la réalité de votre situation financière quotidienne avec ce qui est sur papier.
En outre, vous pouvez ajuster le budget pour 2013 pour inclure tous les objectifs que vous avez pour l'année à venir. Ajoutez des catégories comme « Allocation de vacances » ou « Splurges » et mettez de côté un revenu mensuel afin d'être prêt à dépenser de l'argent pour des articles coûteux. De cette façon, vous pouvez toujours dépenser de l'argent pour les choses que vous voulez, mais vous gardez le contrôle sur la provenance de l'argent - cela vous évite de vous sentir stressé ou pris au dépourvu par les achats.
Je souhaite à tous une bonne et heureuse année en toute sécurité !
En savoir plus sur la planification financière
Comptes financiers que chaque enfant devrait avoir
Caisse de retraite vs. fonds collégial — planifier pour l'avenir
Les meilleures cartes de crédit de récompense
