Alors que les taux d'intérêt continuent de baisser, les détenteurs de prêts hypothécaires à travers l'Australie récoltent les fruits de prêts immobiliers moins chers… Mais obtenez-vous vraiment la meilleure offre? Un seul appel téléphonique bien placé à votre prêteur pourrait vous faire économiser des milliers de dollars !
Demandez à votre prêteur « Plus, s'il vous plaît! »
Alors que les taux d'intérêt continuent de baisser, les détenteurs de prêts hypothécaires à travers l'Australie récoltent les fruits de prêts immobiliers moins chers… Mais obtenez-vous vraiment la meilleure offre? Un seul appel téléphonique bien placé à votre prêteur pourrait vous faire économiser des milliers de dollars!
La Banque de réserve d'Australie (RBA) se réunit le premier mardi de presque chaque mois, où elle décide d'augmenter ou de diminuer les taux d'intérêt. Chaque fois que la RBA baisse les taux d'intérêt de 0,25 %, les banques ne répercutent au mieux que 0,20 %, en écoutant votre épargne afin qu'elles puissent remplir leurs poches rentables.
Alors, comment déplacer l'équilibre des pouvoirs dans votre tribunal ?
Le défenseur de la propriété des consommateurs Kevin Young du Club des investisseurs pense que les quatre grandes banques (ANZ, CBA, NAB et Westpac) « ont un impact sur la vie des Australiens ordinaires » en refusant de répercuter le taux plein coupes.
Mais vous n'êtes pas obligé de rester les mains liées, soutient-il. En fait, si vous avez un prêt hypothécaire, c'est le moment idéal pour demander une meilleure offre, selon Young: « Avec les quatre grandes banques ne passant en moyenne que 77 % des baisses récentes des taux au comptant de novembre 2011 à aujourd'hui, les détenteurs d'hypothèques ont plus que jamais besoin d'une stratégie pour obtenir les réductions de taux qui sont légitimement les leurs."
Pourquoi ne pas essayer l'une des stratégies suivantes ?
Demandez un rabais à votre prêteur
Que cela fasse 12 mois ou 12 ans que vous avez contracté votre prêt immobilier, c'est le moment idéal pour demander à votre prêteur: « Est-ce que j'obtiens le meilleur taux possible? « Il existe un certain nombre de sites Web proposant des tableaux de comparaison des taux d'intérêt des quatre grandes banques et des institutions financières indépendantes, alors utilisez-les pour étayer votre demande d'une meilleure offre hypothécaire », dit Jeune.
Économies potentielles: Un rabais de 0,2 % sur un prêt de 350 000 $ permet d'économiser $700 annuellement.
Étude de cas: C'est une approche qui, selon Elizabeth, 31 ans, lui a permis d'économiser plus de 1 000 $ par an. « Je travaille pour ma banque depuis cinq ans et j'ai reçu un de leurs dépliants faisant la promotion d'un prêt immobilier à faible taux avec mon relevé bancaire », dit-elle. « Ce n'était valable que pour les nouveaux clients, mais j'ai appelé et leur ai demandé d'appliquer le taux à mon prêt. Au début, ils ont résisté, mais lorsque j'ai menacé de passer à un autre prêteur, ils se sont rapidement arrangés pour réduire mon prêt de 0,14 %. J'économise 1 260 $ par an, ou 105 $ par mois.
Négocier d'autres avantages
Votre prêt immobilier n'est pas seulement une question de taux d'intérêt - il existe de nombreuses autres caractéristiques et frais que vous devriez considérer, tels que les frais de tenue de compte mensuels, les frais de forfait annuel et la possibilité de compenser votre épargne avec votre prêter. "Il existe des caractéristiques que vous pouvez négocier en plus des taux d'intérêt plus bas, ce qui peut s'avérer bénéfique à long terme", conseille Young.
Économies potentielles: Un forfait annuel annulé pourrait mettre $400 dans votre poche, tandis que l'établissement d'un compte de compensation pourrait vous faire économiser quelque chose d'un quelques centaines de dollars à plusieurs milliers de dollars annuellement.
Étude de cas: La mère de Brisbane, Melissa, a ajouté un compte de compensation à son hypothèque, ce qui lui permet de tirer parti de ses 35 000 $ d'économies pour réduire les intérêts payables sur son prêt.
« J'économise près de 2 000 $ par an en intérêts et j'utilise cet argent supplémentaire pour rembourser l'hypothèque plus rapidement », dit-elle.
Magasinez pour une meilleure offre
La différence entre les taux d'intérêt hypothécaires offerts par divers prêteurs, y compris les quatre grands les banques et les petits prêteurs non bancaires peuvent être jusqu'à 0,75% - alors n'ayez pas peur de chercher un meilleur accord. « Vous devez agir vous-même pour obtenir une meilleure offre », confirme Young. « Passez en revue le marché et utilisez ces connaissances comme levier pour encourager votre prêteur à répercuter davantage d'épargne sur les taux d'intérêt, ou prendre l'option de changer d'institution pour épargner. »
Économies potentielles: Un rabais de 0,75 % sur un prêt de 350 000 $ permet d'économiser $2,625 annuellement.
Étude de cas: « J'attends un bébé et je prends 12 mois d'arrêt de travail, alors nous refinançons notre hypothèque pour prendre quelques encaisser et gérer financièrement pendant que je ne gagne pas de revenu », explique Marisa de Leichhardt dans Sydney. « Après avoir parlé à un courtier en prêts hypothécaires, nous avons réalisé que notre prêt immobilier n'était pas du tout compétitif! Nous sommes passés à un prêt à taux fixe de 5,39 % pendant trois ans, alors que nous payions 5,79 %. Il garantit une certaine sécurité et nous permet d'économiser plus de 2 000 $ en intérêts. Je suis enveloppé !
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