Le crédit est un sujet financier dont la plupart des gens ne veulent pas discuter lors d'un cocktail. Peut-être que vous avez un mauvais crédit. Peut-être que vous n'avez pas de crédit. Peut-être que vous ne savez même pas ce que vous cote de crédit est. Si vous souffrez de confusion de crédit, vous êtes au bon endroit car nous sommes sur le point de répandre la mèche sur comment améliorer votre pointage de crédit.
Les scores FICO, utilisés le plus souvent par les prêteurs, ont été créés par Fair Isaac Corporation. Les scores FICO tirent des données des rapports de crédit à la consommation collectés par les agences d'évaluation du crédit. Les scores FICO peuvent aller de 300 à 850, 850 étant considéré comme un excellent pointage de crédit.
Pourquoi votre pointage de crédit est-il important? Selon myFICO, « les cotes de crédit influencent le crédit disponible et les conditions (taux d'intérêt, etc.) que les prêteurs peuvent offrir. C’est un élément essentiel de la santé du crédit.
Alors que la FICO considère une « bon » pointage de crédit de 670 à 739, les qualifications de crédit peuvent varier selon le prêteur. Cela signifie que si vous essayez d'obtenir des taux d'intérêt bas sur un nouveau prêt automobile, un prêteur peut avoir une cote de crédit de 730. Un autre prêteur peut offrir les taux d'intérêt les plus compétitifs à ceux dont la cote de crédit est de 760 et plus.
Alors, comment améliorer votre pointage de crédit ?
Les qualifications de pointage de crédit peuvent fluctuer, mais nous pouvons tous convenir que un bon crédit est une bonne chose. Si votre pointage de crédit pourrait nécessiter un peu d'attention, consultez ces habitudes saines de vraies personnes avec un excellent crédit.
Commencer jeune
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Un commentateur de Reddit recommande ouvrir une carte de crédit à utiliser de manière responsable dès que vous en êtes légalement capable.
Redditor pyjam écrit: « Au moment où j'ai eu 18 ans, j'ai ouvert une version de compte étudiant d'un magasin carte de crédit afin de commencer mon historique de crédit plus tôt. J'ai commencé avec une limite de seulement 150 $, mais je l'ai utilisée tous les deux mois et je l'ai remboursée intégralement à chaque fois. »
Fixez-vous un objectif de pointage de crédit
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« L'experte en pointage de crédit » Linda Ferrari connaît son affaire. Ferrari recommande avant tout fixer un bon objectif de crédit raisonnable que vous pouvez travailler chaque mois.
« Je m'assure que mes clients disposent de toutes les informations dont ils ont besoin pour être réalistes dans l'établissement de leur score de but, et une fois qu'ils ont planté ce nombre dans leur esprit, il y a peu de choses qui peuvent entraver leur succès », écrit-elle. "Votre but de score ne devrait être rien de moins qu'un 750."
Payez vos factures à temps
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Cette astuce peut sembler simple car elle est la plus évidente, mais Ann-Marie Murphy de Quizzle lui attribue 808 pointage de crédit à sa capacité à payer ses factures à temps.
Elle dit: «Je n'ai jamais eu de paiement signalé aussi tard sur mon rapport de crédit. Ceci est crucial pour votre pointage de crédit. L'historique des paiements représente environ un tiers de votre cote de crédit. Si vous avez un bon pointage et que vous manquez un seul paiement, votre pointage de crédit peut en souffrir jusqu'à 110 points.
Se débarrasser de la dette de carte de crédit
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Tu savais que ca allait arriver. L'expert en crédit Credit Sesame, John Ulzheimer, explique: « Même si vous pouvez réduisez votre dette de carte de crédit de seulement 10 pour cent, vous constaterez probablement une amélioration de vos scores d'ici le mois prochain.
Ne transpirez pas un petit solde de carte de crédit
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Un conseiller financier Reddit avec sept ans d'expérience fait sauter le mythe du solde de carte de crédit zéro hors de l'eau.
Gluvin explique: «Vous obtenez un crédit pour effectuer un paiement régulier. Vous perdez du crédit pour avoir un solde élevé proportionnellement à votre limite globale. Le crédit augmente avec un bon comportement de crédit. Avoir quelques dollars sur votre solde à la fin du mois ne signifie rien pour les bureaux de crédit au sujet de votre solvabilité.
Traitez vos cartes de crédit comme de l'argent liquide
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Aucun crédit ne peut être tout aussi dommageable qu'un mauvais crédit.
La gestion responsable des cartes de crédit est l'un des meilleurs moyens de prouver votre responsabilité financière. Si vous craignez de dépenser trop de plastique chaque mois, suivez l'exemple d'Ed, commentateur du Credit Card Forum.
« J'ai un solde nul sur trois cartes. Je les utilise chaque mois pour payer tout. Mon salaire reste sur un compte tout le mois. À la fin du mois, j'utilise mon chèque de paie pour effacer mes soldes CC », dit-il.
Développez vos comptes chèques et épargne
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Nexis Real Estate affirme que cette astuce simple de pointage de crédit est le plus souvent négligée: « Développez des comptes chèques et des comptes d'épargne. Les prêteurs considèrent les comptes chèques et les comptes d'épargne comme des signes de stabilité, mais beaucoup de gens négligent cette chose simple. L'ouverture d'un compte est également l'une des rares choses que vous puissiez faire… pour commencer à construire un historique financier.
Suivez votre crédit
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Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, il existe une application pour cela.
Un commentateur de Reddit révèle que le suivi de la progression de votre crédit pendant quelques mois seulement peut suffire à augmenter votre score de 50 points.
“J'utilise Credit Karma (application), et cela donne une très bonne ventilation des endroits où vous pouvez aider votre score (utilisation, enquêtes de crédit, âge des comptes, etc.) », écrit AlexanderKeithIPA. « C'est gratuit et n'ajoute jamais de demandes de renseignements, vous pouvez donc le vérifier aussi souvent que vous le souhaitez. Mon frère et mon père ont gagné environ 50 points après l'avoir utilisé pendant un mois ou deux.
Une version de cet article a été publiée en mars 2015.
