Peu importe si vous commencez à gérer de l'argent pour la première fois ou si vous avez des décennies d'expérience, améliorer vos finances personnelles est un processus continu. Peut-être que vous gagnez plus ou moins, avez une nouvelle situation familiale ou avez des objectifs financiers complètement différents de ceux de l'année dernière.
En prenant le temps de revoir quelques décisions et tâches clés, vous trouverez des occasions faciles de améliorer votre vie financière. Oui, cela prend un peu de temps, mais je promets que les récompenses - comme avoir l'esprit tranquille, économiser plus d'argent et créer de la richesse - l'emportent de loin sur l'effort.
Voici quatre petites étapes qui génèrent de grandes améliorations et aident à améliorer votre finances.
1. Vérifiez combien vous épargnez pour la retraite
La plupart des gens n'épargnent pas assez pour leur retraite. Pour vous assurer de pouvoir vivre confortablement après avoir quitté le marché du travail, investissez au moins 10 à 15 % de votre revenu avant impôt pour vos années d'or.
Si votre employeur offre un régime de retraite, comme un 401(k) ou 403(b), faites-en le premier endroit où vous mettez de l'argent de côté pour l'avenir. Les régimes de retraite traditionnels vous offrent un bon allégement fiscal et des plafonds de cotisation annuels relativement élevés.
Si vous participez à un régime de retraite, envisagez d'augmenter votre cotisation d'un ou deux points de pourcentage chaque année jusqu'à ce que vous atteigniez la limite annuelle autorisée. Et si vous recevez des fonds de contrepartie de l'employeur, contribuez toujours suffisamment pour maximiser la correspondance afin de ne manquer aucun argent gratuit.
Ne commettez pas l'erreur de penser que vous êtes trop jeune pour planifier sa retraite, ou que vous comblerez la différence lorsque vous gagnerez plus plus tard. Les jeunes ont beaucoup à gagner en épargnant tôt, car la capitalisation permet à votre compte de se multiplier au fil du temps. Avoir une longueur d'avance signifie que vous pouvez amasser une fortune avec beaucoup moins que quelqu'un qui commence plus tard dans la vie. En d'autres termes, le report des cotisations de retraite coûte cher.
2. Considérez la couverture d'assurance dont vous avez vraiment besoin
Pour protéger vos actifs, assurez-vous d'avoir suffisamment de bons types d'assurance. Vérifiez en ligne pour obtenir des devis gratuits d'entreprises concurrentes, car les prix peuvent varier considérablement dans le temps et d'un transporteur à l'autre.
Passez en revue vos types et montants de couverture chaque année pour vous assurer que vous n'êtes pas sur ou sous-assuré pour les types d'assurance suivants.
Auto
Envisagez d'augmenter votre couverture de responsabilité si cela ne suffit pas à protéger le total de tous vos actifs (comme votre maison, vos voitures et vos investissements non liés à la retraite) d'un éventuel procès. De plus, l'augmentation de votre franchise diminue votre prime annuelle. Assurez-vous simplement d'avoir suffisamment d'économies pour couvrir la franchise si vous faites une réclamation.
Accueil
Faites l’inventaire de vos biens et réfléchissez à la couverture supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin afin de ne pas manquer si vous êtes victime d’un vol, d’une catastrophe naturelle ou d’un procès. N'oubliez pas que l'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par certaines catastrophes naturelles, notamment les inondations et les tremblements de terre.
Locataires
L'assurance de votre propriétaire ne couvre jamais vos effets personnels ou votre responsabilité civile. Cela signifie que chaque locataire devrait avoir une politique de locataire qui vous protège contre une catastrophe naturelle, un vol ou un procès.
Santé
Si vous êtes travailleur indépendant ou que vous n'avez pas d'assurance abordable auprès d'un employeur, vous pouvez être admissible à un plan Obamacare subventionné par le gouvernement, en fonction de vos revenus.
La vie
Réfléchissez à la façon dont vos proches paieraient leurs factures, couvriraient leurs futures dépenses d'éducation et maintiendraient leur mode de vie actuel sans vous. Si vous avez une jeune famille, une règle générale est d'avoir une assurance-vie d'un montant égal à dix fois votre revenu annuel.
3. Sachez quels documents juridiques vous devriez avoir
Il existe quelques documents juridiques essentiels que tout le monde devrait avoir afin de faire connaître clairement vos souhaits. Une fois créé, mettez à jour les suivants chaque année.
Dernière volonté et testament
C'est un document que tout adulte devrait avoir, quel que soit son âge.
Si vous décédez sans testament, les tribunaux décident de ce qu'il advient de vos biens et même de vos enfants, et non de votre famille. Révisez votre testament régulièrement et effectuez les mises à jour qui peuvent être nécessaires en raison de changements dans la vie tels que se marier, divorcer, avoir un enfant ou devenir veuve ou veuf.
Procuration (POA)
Cela vous permet de donner à quelqu'un en qui vous avez confiance, appelé un agent, la capacité de prendre des décisions à votre place. Votre POA peut être utilisé si vous n'êtes pas capable d'effectuer des transactions de routine, comme payer des factures ou signer des contrats.
Mandataire de soins de santé
Un mandataire est également connu sous le nom de substitut de soins de santé ou de procuration de soins de santé. Il vous permet de désigner quelqu'un pour prendre des décisions médicales à votre place si vous tombez malade ou atteint d'une incapacité mentale.
Chaque année, déterminez qui vous avez désigné comme procuration et mandataire de soins de santé et apportez les modifications nécessaires. Vous pouvez même nommer plus d'un agent si nécessaire.
Ceci est similaire à un proxy de soins de santé, mais ne s'applique que lorsque vous faites face à la mort, vous avez donc besoin des deux documents. Un testament biologique précise les soins de fin de vie que vous aimeriez recevoir, comme mourir naturellement ou non.
Si vous n'avez pas ces documents d'urgence importants, il existe des sites juridiques en ligne où vous pouvez télécharger des modèles. Mais assurez-vous de travailler avec un avocat lorsque vous avez des questions ou une situation complexe.
4. Révisez et améliorez votre crédit
Ton cote de crédit joue un rôle énorme dans vos finances personnelles car cela affecte ce que vous payez pour les intérêts, les assurances et divers dépôts de services publics. Malheureusement, beaucoup d'entre nous ne découvrent pas de problèmes dans nos rapports de crédit avant qu'il ne soit trop tard. Chaque année, faites un bilan de votre crédit en consultant ou en téléchargeant votre dossier de crédit. Et au fait, vérifier votre propre crédit ne nuit en aucun cas à vos scores.
Recherchez attentivement les comptes que vous ne reconnaissez pas, ce qui pourrait indiquer que vous avez été victime d'un vol d'identité. Si vous voyez des détails de compte ou des informations personnelles incorrects, soumettez une demande en ligne pour les faire corriger immédiatement. Des erreurs dans votre dossier de crédit pourraient faire baisser vos cotes de crédit – et vous coûter de l'argent – sans que vous le sachiez.
Si vous avez reporté des décisions et des tâches importantes en matière de gestion de l'argent, envisagez de prendre une journée de travail pour vous attaquer à votre liste de tâches financières.
5. Étapes supplémentaires que vous pouvez prendre
Commencez par les quatre étapes ci-dessus, mais envisagez les autres façons suivantes d'améliorer vos finances personnelles :
- Ouvrez un régime de retraite individuel traditionnel ou Roth (IRA)
- Transférez les soldes de la dette sur une carte de crédit à faible intérêt ou sans intérêt
- Achetez un forfait de téléphone ou de télévision par câble moins cher
- Créez un budget et commencez à suivre vos dépenses
- Passer à un compte bancaire sans frais
- Fixez-vous de nouveaux objectifs financiers
Même les petites mesures prises pour améliorer vos finances personnelles vous rembourseront plusieurs fois, non seulement pour l'instant, mais pour les décennies à venir.
Une version de cet article a été publiée en décembre 2016.
