Peut-être qu'une semaine après les vacances n'est pas le meilleur moment pour jeter un coup d'œil dans votre portefeuille pour voir comment vous vous en sortez financièrement, mais selon certains de Canadales meilleurs experts économiques de, nous nous en sortons bien, en quelque sorte.
Cette évaluation intervient alors que le pays montre des signes inquiétants liés aux dépenses de consommation. Selon la SRC, les Canadiens détiennent un ratio dette/revenu record, et la banque centrale a qualifié la dette croissante des ménages de point faible croissant dans l'ensemble du système financier canadien.
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Sans surprise, les faibles taux d'intérêt ont largement contribué à l'augmentation de l'endettement des ménages. Alors que l'emprunt est devenu encore moins cher en 2015 (après que la Banque du Canada a abaissé son taux directeur à deux reprises), de nombreux ménages canadiens sont à la merci d'une éventuelle hausse des taux d'intérêt. Cela signifie également que le ménage moyen avait près de 1,64 $ de dettes pour chaque dollar de revenu disponible, un record.
Mais au moins pour l'instant, la plupart des analystes ne voient pas une énorme augmentation des taux d'intérêt, ni ne prédisent d'énormes défauts de paiement sur les dettes hypothécaires ou de cartes de crédit. L'espoir est qu'à mesure que les taux d'intérêt augmentent lentement, cela réduira les dépenses de consommation plutôt que de forcer les Canadiens à des défauts de paiement. Donc pendant La Banque du Canada a décrit le niveau croissant d'endettement des ménages du pays comme la vulnérabilité la plus importante du système financier - pourtant les taux de défaillance sur les prêts hypothécaires sont près de leurs plus bas records, a déclaré Sherry Cooper, économiste en chef des Dominion Lending Centres, a rapporté la CBC. "Si les gens étaient étirés, vous vous attendriez à ce qu'il y ait une augmentation des versements hypothécaires retardés - et nous n'avons rien vu de tout cela", a déclaré Cooper. «Nous supposons tous qu'il y a un énorme problème ici parce que les ratios dette/revenu des ménages atteignent des niveaux record. Mais la raison pour laquelle ils sont à des niveaux record est que les taux d'intérêt sont à des niveaux record. Ainsi, les gens, en fait, peuvent se permettre de contracter des hypothèques plus importantes qu'auparavant. »
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Pour des Canadiens comme Nicole P. de Toronto, cela signifie que même si elle a profité des avantages initiaux des faibles taux d'intérêt sur son prêt hypothécaire, elle plane maintenant de temps en temps à être pauvre car elle voit d'autres coûts (principalement la nourriture, l'énergie, le transport) augmenter, tandis que la croissance de ses revenus a calé. Pourtant, elle considère sa maison comme une épargne forcée plutôt que comme une dette inquiétante. « J’ai gagné en équité au fil des ans et j’aime l’endroit où je vis. Je n'aurais jamais économisé le montant de de l'argent par moi-même sans épargne forcée comme une hypothèque », explique-t-elle.
Ses préoccupations concernant les dépenses liées au coût de la vie comme la nourriture et l'énergie ne sont pas infondées. Partout au pays, les prix des aliments continuent d'augmenter de façon constante alors que notre huard s'effondre. Les Institut alimentaire de l'Université de Guelph estime que le ménage canadien moyen a dépensé 325 $ de plus en nourriture en 2015. En plus de cela, les consommateurs devraient s'attendre à une augmentation annuelle supplémentaire d'environ 345 $ en 2016.
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Néanmoins, il est encourageant de noter que les analystes ne considèrent pas la situation économique actuelle comme désastreuse. En fait, le ministre des Finances Bill Morneau a annoncé qu'en plus d'augmenter la mise de fonds sur les maisons (coûtant plus de 500 000 $) à 10 pour cent, contre 5 pour cent, il n'a pas l'intention d'apporter des changements supplémentaires dans l'immédiat pour faire face à l'endettement croissant, mais a ajouté qu'il continuerait de surveiller de près le problème au cours de la nouvelle année. Peut-être pas aussi édifiant que nous le souhaiterions, mais en tant que ministre des Finances du Canada, je vais en parler à la banque et lui faire confiance.
