Valmistautuminen lapsesi tulevaisuuteen voi olla ylivoimaista. Talousasiantuntija jakaa yleisimmät virheet - ja parhaat käytännöt - turvallisen luottamusrahaston luomiseksi lapsellesi erityistarpeita.
Erikoistarpeisten lasten vanhemmat eivät ehkä ajattele erityisluottamuksen luomista lapsensa varhaisessa vaiheessa, kun lyhyen aikavälin keskittyminen on etusijalla. Lopulta kuitenkin huolet tulevaisuudesta voivat levitä jokapäiväiseen elämään.
"On huolestuttavaa, mitä lapsellesi tapahtuu, kun olet poissa?" jakaa Michael, 23-vuotiaan pojan isä CHARGE -oireyhtymä. ”Aloitat miettiä, kuinka erityistarpeisiin liittyvä lapsesi tarvitsee todennäköisesti enemmän rahaa hoitoonsa hyvinvointiisi pitkällä aikavälillä kuin muut lapsesi, koska heillä ei ole toisen ansaintamahdollisuuksia lapset. ”
Lisäksi "haluat varmistaa, että heistä pidetään huolta, jotta he voivat elää täyttä ja onnellista elämää, kun olet poissa, ja jotta heidän pitkäaikainen hoito ei olisi taloudellinen taakka heidän sisaruksilleen, jotka lopulta huolehtivat heistä ”, hän lisää.
”Huolena ei ole vain se, kuka hoitaa lastasi, vaan kykeneekö hän hoitamaan sellaisen aikuisen taloudellisen ja henkilökohtaisen vastuun, joka ei voi elää itsenäisesti? Tämä voi johtaa vaikeisiin keskusteluihin sisarusten kanssa. ”
Asiantuntijoiden neuvoja, ei ja ei
Aaron Terry on luottamus- ja luottamusasiantuntija ja Wells Fargo Private Bankin johtaja. Hän jakaa joitain rahoitussuunnittelun perusteita erityistarpeisia lapselle.
- Älä jätä lapsellesi vain suurta perintöä. Erityistarpeiden luottamus varmistaa, että lapsesi on edelleen oikeutettu valtion etuuksiin. Nykyään voimassa olevien lakien vuoksi erityistarpeita omaavat henkilöt eivät voi saada näitä etuuksia, jos heidän tulonsa tai taloudelliset voimavaransa ylittävät tietyn määrän.
- Käy asiantuntijan luona. Terry sanoo, että ihmiset luulevat usein, että heidän kiinteistösuunnittelun asianajajansa voi hoitaa erityistarpeiden luottamuksen. Vaikka jotkut ovat hyvin perehtyneitä, tosiasia on, että vaikka kuka tahansa voi luoda sellaisen, asiantuntijat omistavat uransa jatkuvasti muuttuvien määräysten seurantaan.
- Pyydä kiinteistönsuunnittelun asianajajaa työskentelemään erityistarpeiden luottamusasiantuntijasi kanssa varmistaa, että kaikki varat - kuten henkivakuutus tai eläke -etuudet - on koordinoitu. Terry sanoo, että on tärkeää laatia henkivakuutuksia, jotka palvelevat perheesi tarpeita siltä varalta, että molemmille puolisoille tapahtuu jotain. Toisen kuoleman henkivakuutus alkaa vain toisen puolison kuoleman jälkeen. Terry sanoo, että on yleistynyt, että perheet, joilla on lapsi, jolla on erityistarpeita, voivat hyödyntää tätä politiikkaa.
- Kirjoita asiat kirjallisesti, jos molemmille vanhemmille tapahtuu jotain. "Jos teille molemmille tapahtuisi jotain... ja vartija tai edunvalvoja astuisi sisään, kirjoittakaa kaikki asiat, jotka mielestäsi ovat tärkeitä sen huoltajan tai luottamusmiehen tietää ”erityistarpeisia lapsestasi, Terry sanoo. Jos esimerkiksi lapsesi pelkää korkeuksia, haluat neuvoa huoltajaa varmistamaan, että tulevat asumisjärjestelyt ovat ensimmäisessä kerroksessa. "Suosittelen aina, että [vanhemmat] tekevät sen kiinteistösuunnittelunsa lisäksi", Terry sanoo. "Siitä et todellakaan halua puhua, mutta se on tärkeää."
Yleisimmät virheet?
Terry sanoo, että yleisin virhe, jonka hän näkee, on se, kun pari ei ole kehittänyt kattavaa suunnitelmaa. "Kun ei saada oikeita asiakirjoja käyttöön ja luottamusta ei ole perustettu kunnolla kiinnittämään huomiota muihin varoihin, kuten henkivakuutuksiin ja eläke -etuuksiin", hän sanoo. "Kuka tahansa voi laatia erityistarpeiden luottamuksen, mutta jos et ymmärrä eri lakeja, voit todella sotkea sen."
SunTrust Bankin Special Needs Trust Groupin varatoimitusjohtajan Bill Frazierin mukaan niitä on kaksi yleistä virhettä, jotka vanhemmat tekevät suunnitellessaan erityistarpeisia lapsensa taloudellista tulevaisuutta. Frazier sanoo: "Perheet eivät useinkaan tutki ja ymmärrä kaikkia käytettävissä olevia tekniikoita, kun he suunnittelevat vammaisia rakkaita, mikä voi johtaa huonoon suunnitteluun. ” Hän sanoo myös, että vanhemmat eivät yleensä ymmärrä, kuinka monta ihmistä pitäisi olla mukana suunnittelussa käsitellä asiaa.
Frazierin mukaan ”Vanhempien tulisi etsiä ja keskustella olosuhteistaan useiden kanssa ammattilaisia, jotta he voivat työskennellä yhdessä suunnitelman toteuttamiseksi parhaalla mahdollisella tavalla heidän tavoitteensa. ”
Hän ehdottaa, että nämä ammattilaiset sisältävät:
- Rahoitussuunnittelija, joka vastaa koko perheen tarpeisiin - mukaan lukien vanhempien eläkesuunnittelu - ja miten saavuttaa tavoite, joka tarvitaan lapsen hoitamiseen tulevaisuudessa
- "Life Care Planner", joka voi auttaa perhettä ymmärtämään, kuinka paljon tämä tavoitemäärä on oltava
- Vakuutusasiantuntija, joka tarjoaa vaihtoehtoja kyseisen määrän ja vanhempien säästömahdollisuuden välisen puutteen täyttämiseksi
- Asianajaja, jolla on kokemusta vanhustenhoidosta ja erityistarpeiden suunnittelusta
- Ja jos perhe käyttää erityistarpeita, luottamusmies, joka tuntee hyvin tämän tyyppisen luottamuksen
Ei rikas? Ei ole ongelma
Älä luule, että sinun täytyy olla rikas, jotta voit luoda tehokkaan luottamuksen. Itse asiassa, jos vanhemmalle tapahtuu jotain, usein henkivakuutus tulee voimaan ja rahoittaa luottamuksen.
"Olipa kyseessä luottamus miljoonalle dollarille tai 250 000 dollarille, asiakirjat kannattaa tehdä", Terry sanoo, "varmistaakseen, että yksilö, jolla on erityistarpeiden luottamus, on suojattu saalistajilta ja heidän valtion etujaan suojellaan. ”
Lisätietoja erityistarpeisia lapsen hoidosta
Erikoistarpeisten lasten äidit punnitsevat työn vs. jäädä kotiin
Naiset yhdistyvät tuodakseen joogaa erityistarpeisille lapsille
Erityistarpeiden kaksoisstandardi?
